2013年銀行從業《公共基礎》強化習題：個人貸款業務

　1.下列不屬于個人定期存款業務的是( )。

　　A.整存整取

　　B.零存整取

　　C.存本取息

　　D.通知存款

　　答案：D

　　解析：個人定期存款業務包括：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。D項通知存款，開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額。

　　2.20世紀90年代中后期，巴林銀行倒閉、亞洲金融危機等一系列事件促使著當前商業銀行的風險管理模式走向( )。

　　A.市場風險管理

　　B.信用風險管理

　　C.信貸風險管理

　　D.全面風險管理

　　答案：D

　　解析：20世紀90年代中后期，巴林銀行倒閉、亞洲金融危機等一系列事件都進一步昭示，損失不再是由單一風險造成的，而是由信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險因素交織作用而造成的。2004年6月，《巴塞爾新資本協議》的出臺，標志著現代商業銀行的風險管理由以前單純的信貸風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創新并舉的全面風險管理階段。

　　3.金融創新中堅持的四個"認識"原則不包括( )。

　　A.認識你的成本

　　B.認識你的業務

　　C.認識你的風險

　　D.認識你的客戶

　　答案：A

　　解析：四個"認識"包括"認識你的業務"、"認識你的風險"、"認識你的客戶"、"認識你的交易對手"。

　　4.某銀行的核心資本為70億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為( )。

　　A.10.0%

　　B.8.0%

　　C.6.7%

　　D.3.3%

　　答案：B

　　解析：計算資本充足率的公式如下：資本充足率=(資本一扣除項)/(風險加權資產+12.5倍的市場風險資本)由已知條件可得：題中扣除項和市場風險資本均為0，進而代人數值得出：資本充足率=(70+50)/1500x100%=8%.

　　5.以下應計入銀行核心資本的是( )。

　　A.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權

　　B.資本公積、盈余公積、可供分配利潤、凈利潤、少數股權

　　C.一般準備、重估儲備、優先股、次級債

　　D.重估儲備、可轉換債券

　　答案：A

　　解析：銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種：前者包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權等;后者包括重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券、長期次級債務等。

　　6.( )廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。

　　A.光票托收

　　B.跟單托收

　　C.出口托收

　　D.進口托收

　　答案：A

　　解析：B項跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入;C項我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品;D項跟單進口代收一般用于購買舊船貿易。BCD三項都應用于貿易結算。

　　7.個人貸款業務中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是( )。

　　A.個人住房按揭貸款

　　B.個人汽車貸款

　　C.信用卡透支

　　D.個人助學貸款

　　答案：C

　　解析：C項信用卡透支業務的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障;AB兩項中通過抵押和質押來保障還款;D項個人助學貸款的還款保障是國家提供風險補償專項資金。

　　8.下列關于商業匯票貼現的說法，不正確的是( )。

　　A.貼現屬于票據融資業務

　　B.持票人將商業匯票進行貼現，需由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息

　　C.對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本

　　D.對于金融機構來說，貼現是買進票據，成為票據的債務人

　　答案：D

　　解析：D項對于金融機構來說，貼現是買進票據，成為票據的權利人(而非債務人)，可持有票據到期獲得票據所載金額的資金，或可提前賣出獲取利差收入。

　　9.反映資金投資收益的指標為收益率，持有期收益率的計算公式為( )。

　　A.持有期收益率=(出售價格-購買)/購買價格×100%購買價格

　　B.持有期收益率=利息/購買價格×100%

　　C.持有期收益率：[(出售價格一購買價格)+利息]/購買價格×100%購買價格

　　D.持有期收益率：[(出售價格一購買價格)+利息]/出售價格×100%出售價格

　　答案：C

　　解析：持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式為：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%。

　　10.假設某銀行擁有股權資本400億元，發行次級債券100億元，存款和普通債券及其他債務9500億元。如果該銀行破產，清償價值在9500億元至9600億元之間，則該銀行發行的次級債券可能的損失度為( )。

　　A.部分或者全部損失

　　B.全部損失

　　C.部分損失

　　D.免損失

　　答案：A

　　解析：該銀行的次級債券有可能部分或者全部遭受損失，足夠償還幾乎無可能，除非清償價值能達到9600億元。

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