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　　第四章 銀行管理

　　考點難點分析

　　一、銀行風險的識別、判斷

　　銀行各種風險特征的識別：信用風險為最復雜的風險種類，操作風險的可轉換性，國家風險的國際性，對銀行市場價值威脅最大的聲譽風險等，考生在復習中要注意區分每種風險的特征，以便做出正確的判斷。

　　二、銀行公司治理主體及其職能

　　考生在備考時需了解銀行公司治理的主體構成，熟悉每個主體各自的職責：股東大會是最高權力機關，董事會是這一權力機關的業務執行機關，承擔銀行風險管理實施監控的最終責任，高級管理層執行董事會決策，監事會對銀行業務活動及會計事務等進行監督，考生在復習中進行詳細的分析、匯總，就能很容易地掌握這些知識點。

　　三、銀行內部控制內容的掌握

　　考生備考時需特別關注這部分的內容，了解銀行內部控制的目標，熟悉內部控制的原則與構成要素。

　　四、《巴塞爾資本協議》與《巴塞爾新資本協議》

　　1.《巴塞爾資本協議》的掌握

　　《巴塞爾資本協議》內容的四個部分需重點學習、記憶，并應用于實際，如：在已知條件下，銀行資本或核心資本的計算。

　　2.《巴塞爾新資本協議》新增內容與資本監管的“三大支柱”

　　在熟悉《巴塞爾資本協議》的基礎上，考生還要掌握《巴塞爾新資本協議》新增的內容，并準確地理解何謂“三大支柱”。同時還需掌握資本充足率的計算并應用于實際中(注意資本中的扣除項目)。

　　3.我國實施《巴塞爾新資本協議》安排與監管資本構成內容的掌握

　　關于我國實施《巴塞爾新資本協議》的安排與我國監管資本構成的內容，考生備考時需要了解中國銀監會確立的分類實施、分層推進、分步達標的基本原則。熟悉監管資本中核心資本與附屬資本的內容以及計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目。

　　4.中國銀監會資本干預措施內容的掌握

　　考生復習時需掌握中國銀監會對“資本充足、資本不充足、資本嚴重不足”這三種情況下的銀行的干預措施。

　　5.提高資本充足率方法的掌握

　　考生復習時需掌握分子對策、分母對策、綜合措施的內容。

　　五、合規管理內容的掌握

　　考生復習時需掌握合規管理體系的基本要素與合規管理部門的職責內容。

　　六、關于金融創新的了解

　　了解金融創新基本原則，掌握客戶利益保護中“買者自負”的含義。

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