2013年銀行從業：開展個人理財業務的基本條件
更新時間：2013-01-15 12:36:26
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開展個人理財業務的基本條件
根據個人理財業務的不同特點，商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定的條件：
(1)具有相應的風險管理體系和內部控制制度;
(2)有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員;
(3)具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系;
(4)信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件;
(5)中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。
具體來說，商業銀行開展個人理財業務的基本條件包括以下幾個方面：
1.關于機構設置
也就是商業銀行應建立健全個人理財業務的管理體系
明確：
(1)個人理財業務的管理部門
(2)針對理財顧問服務和綜合理財服務的不同特點，分別制定相關的管理規章制度
(3)進一步明確相關部門和人員的責任
2.開展需要審批的業務的，應向中國銀行業監督管理委員會報送的材料：
① 申請書――銀行負責人簽字
② 擬申請業務介紹――業務性質、目標客戶群、及相關預測分析
③ 業務實施方案――擬申請業務管理體系、主要風險及相關措施
④ 審核意見――銀行內部相關部門的審核意見
⑤ 其他文件和資料
3.開展不需要審批的業務的，應報備的材料：
(1)理財計劃擬銷售的客戶群，及相關分析說明。
(2)理財計劃擬銷售的規模、資金成本與收益測算。
(3)相關產品的宣傳材料。
(4)監管當局要求的其他材料。
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