2013年銀行從業考試《個人理財》：理財顧問服務
更新時間：2013-01-14 15:29:57
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2013年銀行從業考試《個人理財》：理財顧問服務
理財顧問服務概念：
?、?理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
?、谏虡I銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。
?、墼诶碡旑檰柗栈顒又?，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。
理財顧問服務特點：
1.顧問性。不涉及客戶財務資源的具體操作。
2.專業性。理論知識、對市場交易機制、產品的風險收益特性熟悉。
3.綜合性。服務內容廣泛，要求能兼顧客戶財務的各個方面。
4.制度性。標準的服務流程、健全的管理體系、明確的責任體系。
5.長期性。目的是為建立長期的客戶關系，不能只追求短期的收益。
理財顧問服務流程：
1.國際通行理財顧問服務流程
第一步：客戶基本資料收集
(1)客戶信息(2)客戶家庭信息(3)客戶事業信息
第二步：客戶資產狀況分析
(1)收支狀況 (2)信貸狀況(3)投資狀況(4)儲蓄狀況(5)保障狀況(6)稅務狀況
第三步：客戶風險分析
(1)經濟風險(2)事業風險(3)個人風險(4)財務風險(5)責任風險(6)投資風險(7)市場風險(8)風險承受能力(9)能轉化的風險
第四步：客戶資產管理目標分析
(1)人生目標(2)階段性目標分解(3)各階段服務需要(4)各階段財務目標
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