2.借款人提前歸還貸款的操作過程$lesson$

　　提前歸還貸款(以下簡稱提前還款)指借款人希望改變貸款協議規定的還款計劃，提前償還全部或部分貸款，由借款人提出申請，經貸款行同意，縮短還款期限的行為。

　　借款人有義務按照貸款協議規定的還款計劃按時還本付息。如果借款人出于某種原因(如貸款項目效益較好)希望提前歸還貸款，應與銀行協商。由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應提前向銀行遞交提前還款計劃，在征得銀行的同意后，才可以提前還款。因提前還款而產生的費用應由借款人負擔。

　　借款人與銀行可以在貸款協議的提前還款條款中，約定提前還款的前提條件及必要的手續。提前還款條款可以包括以下內容：

　　①未經銀行的書面同意，借款人不得提前還款;

　　②借款人可以在貸款協議規定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內提前還款;

　　③借款人應在提前還款日前30天或60天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請，其中應列明借款人要求提前償還的本金金額;

　　④由借款人發出的提前還款申請應是不可撤銷的，借款人有義務據此提前還款;

　　⑤借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應等于一期分期還款的金額或應為一期分期還款的整數倍，并同時償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發生的相應利息，以及應付的其他相應費用;

　　⑥提前還款應按貸款協議規定的還款計劃以倒序進行;

　　⑦已提前償還的部分不得要求再貸;

　　⑧對于提前償還的部分可以收取費用。

　　借款人提前還款后，銀行應將收回的資金安排新的貸款。。對于銀行轉貸款而言，國內借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業務模式。“掛鉤”即國內借款人向銀行的提前還款，是以銀行向國外貸款行提前還款為前提，同步進行。“脫鉤”即或者國內借款人向銀行提前還款，或者銀行向國外貸款行提前還款，二者不同步。例如，銀行認為過去借人資金的籌資成本過高，而目前市場利率較低，銀行可以向國外貸款行申請提前還款，并以較低的籌資成本借入新的資金，這樣銀行就可獲得更大的收益。

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