2012年銀行公司信貸輔導：貸款審批和發放管理(4)

更新時間：2011-12-14 10:22:18 來源：|0

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　　二、貸款審批$lesson$

　　貸款銀行在對申請企業進行貸款審查后，應對審查合格的信貸項目提交審批人員審批。

　　我國《商業銀行法》第三十五條規定：“商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。”因此，銀行應當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。審查人員應當對調查人員提供的資料進行核實、評定，復測貸款風險度，提出意見，按規定權限報批。

　　貸款審批是決策過程的方案設計和方案選擇階段。方案設計就是貸與不貸、貸多貸少、貸款期限長短等。議案選擇就是對上述供選擇的若干可能做出抉擇。貸款的調查人員負責調查評估，貸款的審查人員負責貸款風險的審查，貸款的發放人員負責貸款的檢查和清收。這樣一種審、貸、查三分離的制度，就是審貸分離制度。

　　分級審批制度是指銀行根據業務量大小、管理水平和貸款風險度確定各級分支機構的審批權限，超過審批權限的貸款，應當報上級審批的制度。

　　審批人員根據該筆信貸業務預計給銀行帶來的效益和風險決定是否批準該筆信貸業務。審批結論為不同意的，將通知有關人員。如有權要求和申請復議人員認為確有必要進行復議的，可按有關規定由合規性審查人員受理復議申請或要求，并進行合規性審查并提交審批人員進行復議。審批權限內審批結論為同意的，將審批結論及時通知有關人員。審批結論為續議的，通知有關人員辦理續議事項。審批結論為同意的但超過審批權限的，應組織并提交有關申報材料報上級行審批。

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