2012年銀行個人理財輔導：個人理財基礎(一)
更新時間：2011-11-29 09:51:03
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一、生命周期理論$lesson$
人有生老病死，從一個嗷嗷待哺的娃娃，到一個白發蒼蒼的老人，是自然規律，也就是生命周期。生命周期理論，是一個獲得過諾貝爾經濟學獎的理論。生命周期理論對消費者的消費行為提供了全新的解釋，認為一個人、一個家庭，都是在相當長的時間內，計劃自己的即期收入、遠期收入、各項支出、工作時間等要素。
家庭的生命周期分為四個階段：形成期、成長期、成熟期和衰老期。不同的時期有不同的財務狀況。
形成期：支出增加、儲蓄減少，家庭收入減少。股票/債券/貨幣=70/10/20
成長期：支出穩定、收入增加、儲蓄增加，要考慮投資啊!
成熟期：保值。收入達到頂峰，支出下降。股票/債券=50/40
衰老期：支出大于收入。增配債券、貨幣。
個人也有生命周期理論，個人生命周期可分為6個階段。
探索期、建立期、穩定期、高原期、退休期。
生命各周期有不同的理財活動(見書P24-26)
例題: 根據生命周期理論，個人在青年期成長期的理財特征為：
A 沒有或僅有較低的理財需求和理財能力 (小孩子)
B 風險厭惡程度高，追求穩定的投資收益
C 愿意承擔較高風險，追求高收益
D 盡力保全已積財富，厭惡風險。
二、理財價值觀
理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優先順序的主觀評價。
理解義務性支出和選擇性支出。
四種典型的理財價值觀：
后享受型、先享受型、購房型、以子女為中心
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