公共基礎 復習指導：銀行經營壞境(3)
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2.2.2金融工具
1.金融工具的種類劃分及各類型代表
2.債券、股票、可轉換公司債券、證券投資基金的定義
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劃分標準 |
分類 |
釋義 |
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按期限的長短 |
短期金融工具 |
期限一般在1年以下（含1年）。（商業票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協議等） |
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長期金融工具 |
期限一般在1年以上。（股票、企業債券、長期國債） | |
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按融資方式 |
直接融資工具 |
包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。 |
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間接融資工具 |
包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、人壽保險單等。 | |
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按投資人所擁有的權利 |
債權工具 |
代表是債券，是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證。分為企業債（即公司債）、國債（按償還期不同分為短、中、長期債券）和金融債（是籌措中長期貸款的資金來源）三大類。 |
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股權工具 |
代表是股票，它是股份有限公司公開發行的、用以證明投資者的股東身份和權益并據以獲得股息和紅利的憑證。一經認購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉讓和出售。按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為普通股和優先股；根據上市地點及股票投資者的不同，股票可分為A股、B股、H股、N股。 | |
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混合工具 |
可轉換公司債券-可在特定時間按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券。兼具債券和股票的特性。 | |
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證券投資基金：通過發行基金憑證將眾多投資者分散的資金集中趕來，由專業的投資機構分散投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。 | ||
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按金融工具的職能 |
用于投資和籌資的工具 |
股票、債券等 |
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用于支付、便于商品流通的工具 |
各種票據 | |
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用于保值、投機 |
期權、期貨等衍生金融工具 |
2.2.3貨幣政策
貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利息等方針和措施的總稱。商業銀行是貨幣政策的主要傳導媒介。貨幣政策的調整將直接影響商業銀行的經營管理。
我國的貨幣政策工具包括公開市場業務、存款準備金、再貸款和再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。
我國的政策目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”。幣值穩定包括貨幣對內幣值穩定(即國內物價穩定)和對外幣值穩定(即匯率穩定)兩個方面。
組成分類釋義
貨幣政策目標最終目標經濟增長、充分就業、物價穩定、國際收支平衡
操作目標基礎貨幣――金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現金、金融機構的庫存現金三部分。
中介目標貨幣供應量――指某個時點上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。我國按流動性不同將貨幣供應量分為三個層次：
M0=流通中現金;
M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款(狹義貨幣，是現實購買力);
M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款(廣義貨幣);
(M2―M1)稱為準貨幣，是潛在購買力。
更多信息請關注:銀行從業資格考試頻道 銀行從業資格考試論壇
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