《個人理財》輔導：什么是個人理財詳解
更新時間：2011-07-18 09:05:40
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什么是個人理財?
個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。國內不允許商業銀行從事證券和信托的業務(只能是代理，不能是自營)
個人理財顧問和一般的銀行咨詢人員有什么不同呢?
個人理財服務根據管理方式不同，分為理財顧問和綜合理財兩種類型：
1、向客戶提供咨詢，屬于個人理財顧問;
區別于簡單的產品介紹。
客戶接受顧問服務后，自行管理資金，自行承擔風險。
2、按照事先與客戶約定好的投資計劃進行投資或資產管理活動，屬于受托性質。
投資收益和風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。
綜合理財業務分為理財計劃和私人銀行兩種。
(1)理財計劃：保證性理財計劃、非保證性理財計劃。
A.保證性：銀行承諾固定收益，或最低收益;銀監會規定，不能無條件承諾高收益。
舉例：穩健收益型理財計劃，三個月，5.15%的年收益率
B.非保證性：保本浮動、非保本浮動
舉例：新股申購人民幣資金信托理財計劃，預期年收益4-12%(注意預期兩個字是必須的)，收益根據新股上市后的交易狀況決定。
(2) 私人銀行：向高凈值客戶提供的綜合理財服務。
特點：不僅提供個人理財產品且利用信托、保險、基金等工具維護風險、流動和盈利三者之間的平衡;包括與個人理財相關的法律、財務、稅務、繼承、子女教育等專業服務。
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