個人理財 學習輔導之銀行理財產品(2)
更新時間：2011-04-27 11:16:00
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3、信托類理財產品
(1)基本概念：投資人委托信托公司按投資人的意愿、以自己的名義為受益人的利益或特定目的管理、運用和處分的業務。
特點：以信任為基礎;財產權利主體與利益主體分開;經營方式靈活;信托財產經營獨立性;信托管理具有連續性;受托人不承擔無過錯風險;利益分配據實際業績。
種類：任意信托/法定信托; 法人信托和個人信托;資金、動產、不動產信托
(2)投資模式：貸款類銀行信托理財產品
銀行將募集來的資金投資于信托公司的信托計劃
(3)風險：信用風險、收益風險、流動性風險
① 表外業務，風險完全由投資人承擔。
② 委托人的收益上限是貸款利率，信托公司還要收管理費
③ 一般難以提前終止。
(4)舉例：
例題：理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素包括()
A 項目主體風險 B投資項目風險 C 匯率風險 D 信托公司風險 E 流動性風險
4、新股申購型理財產品
(1)背景：一級市場和二級市場的巨大價差
(2)收益率的影響因素：
中簽率、上市首日漲幅;其他因素(閑置資金的使用)
(3)增強型新股申購理財產品：
空閑時間投資于流動性好的金融產品
(4)風險：系統性風險(新股不敗?)、流動性風險(網下申購3個月鎖定期)
舉例：
例題：某客戶是中低收入者，風險承受能力低，適宜他的理財產品是()
A 債券型理財產品 B 外匯掛鉤類理財產品 C 股票 D 新股申購類理財產品
習題：
1、下列屬于貨幣型理財產品特點的有()
A 投資期短 B 資金贖回靈活 C 投資收益高 D 本金、收益安全性高 E專業管理水平高
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