銀行公司信貸輔導：行業分析復習資料(一)
更新時間：2010-10-25 10:17:08
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一、行業風險概念及其產生
1.行業風險的概念
行業風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業生產、經營、投 資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。行業風險管理是運用相關指標 和數學模型，全面反映行業的周期性風險、成長性風險、產業關聯度風險、市 場集中度風險、行業壁壘風險、宏觀政策風險等各個方面的風險因素，在行業 風險量化評價的基礎上，確定一家銀行授信資產的行業布局和調整戰略，并制 定具體的行業授信政策等。
2.行業風險的產生
(1)受經濟周期的影響。
(2)受產業發展周期的影響。
(3)受產業組織結構的影響
產業組織結構的影響主要包括行業市場集中度、行業壁壘程度等。
(4)受地區生產力布局的影響。是否靠近原料產地、是否接近市場，是
判斷一個行業能否生存的重要依據。
(5)受國家政策的影響。國家政策有一定的不確定性，需要關注政策走
向，把握趨勢。
(6)受產業鏈的位置影響。關注上下游產業的發展對企業自身的影響。
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