二、區域風險分析

　　區域風險是指受特定區域的自然、社會、經濟、文化和銀行管理水平等因

　　素影響，而使信貸資產遭受損失的可能性。這既包括外部因素引發的區域風

　　險，也包括內部因素導致的區域風險。

　　1.外部因素分析(6個)

　　關注重點在于對信貸風險影響程度高、關聯性強的一些主要因素。

　　(1)區域自然條件分析。自然資源、基礎設施尤其是交通運輸條件、優

　　越的地理位置等都屬于影響區域風險的因素。

　　(2)區域產業結構分析——產業發展的階段

　　處于工業化和現代化前期的區域，農業、輕紡工業和采掘業在經濟發展中起著主導作用;處于工業化和現代化中期的地區，產業結構由輕紡工業向重化工業傾斜，電力、鋼鐵和機械制造等資金密集型產業在經濟發展中起著主導作用;處于工業化和現代化后期的地區，產業結構向技術導向變動，汽車、家用電器、住房等產業和生物工程、新能源材料等高新技術產業迅速發展，且在整個產業結構的比重越來越大。區域主導產業分析對制定信貸政策也具有重要作用。

　　(3)區域經濟發展水平分析——對區域風險影響最大、最直接

　　經濟發展水平指標：GDP及其增長率、固定資產投資規模、勞動生產率、資金利潤率以及城市化水平等5個指標。

　　(4)區域市場化程度和法制框架分析。市場化程度越高區域風險越低。

　　在法律制度框架完善的區域，貸款回收能得到有效的規范和保障，區域風險相

　　對較低。

　　(5)區域經濟政策分析。

　　國家重點支持地區能夠享受較多優惠政策，當地投資項目較充足，各種配

　　套設施齊全，信貸風險相對較低。

　　(6)區域政府行為和政府信用分析

　　地方政府擁有大量資源，其經濟行為對金融運行的影響非常明顯。政府的

　　信用狀況也是影響信貸風險的重要因素。同時，還應關注地方保護主義導致的

　　經濟相對封閉和重復建設問題。

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