銀行從業資格證個人理財計算題

材料題根據下面資料，回答1-2題

方先生今年38歲，月平均工資5000元；方太太36歲，月平均工資6000元，二人均享有社保。他們有一個聰明的兒子，今年10歲。三口之家生活和美、穩定，月平均支出在3000元。

根據以上材料回答(1)～(2)題。

1(不定項選擇題)因為疼愛孫子，方先生的父親為孫子投保了一份兩全保險，受益人為方先生，則()。

A、保險合同不成立，因為爺爺不可以給孫子買保險

B、保險合同成立，只要該合同的受益人更改為方先生的兒子

C、保險合同不成立，因為方先生的兒子沒有簽名

D、保險合同成立，因為方先生的兒子還未成年

參考答案：A

參考解析：根據保險利益原則的內容，投保人對下列人員具有保險利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬；④與投保人有勞動關系的勞動者。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。方先生的父親與方先生的兒子不具有保險利益，因此，其保險合同不成立。

2(不定項選擇題)方先生投保了一份壽險，受益人是他自己，合同中約定如果被保險人生存至70歲以上，保險公司不予給付保險金，也不退還保費；如果方先生在70歲以前身故，保險公司將給付受益人90萬元保險金。則方先生投保的這一壽險屬于()。

A、定期死亡壽險

B、定期生存壽險

C、變額壽險

D、消費型保險

參考答案：A

參考解析：定期壽險具有固定的保險期限。如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年；或者在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡(如65周歲)為保險期限。只有當被保險人在保險期限內死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。

材料題根據下面資料，回答1-7題

李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

根據以上材料回答(1)-(7)題。

1[不定項選擇題]利用教育儲蓄的最長期限，李先生應當在他兒子()時開立教育儲蓄賬戶。

A.小學四年級

B.小學五年級

C.小學六年級

D.初中一年級

參考答案：D

參考解析：教育儲蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長期限，李先生應在其兒子上大學一年級的六年前(即初中一年級)開立教育儲蓄賬戶。

2[不定項選擇題]李先生的教育儲蓄賬戶本金最高限額為()萬元。

A.1

B.2

C.5

D.6

參考答案：B

參考解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。

3[不定項選擇題]在滿足最長期限、本金最高限額的條件下，李先生每月固定存入()元。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

參考答案：C

參考解析：20000÷(6X12)=277.78(元)。

4[不定項選擇題]假設開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生教育儲蓄到期本息和為()元。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

參考答案：D

參考解析：教育儲蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。N=72，I/YR=5.58，PMT=277.78，使用財務計算器得出：FV=23691(元)。

5[不定項選擇題]如果李先生兒子大學第一年的費用較高，約為30000元。那么，除定期儲蓄的本息和之外，需要補充的資金缺口為()元。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

參考答案：A

參考解析：30000-23691=6309(元)。

6[不定項選擇題]如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個與教育儲蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補資金缺口。假設開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生定期存款賬戶應存入()元。假設不考慮利息稅因素。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6

參考答案：A

參考解析：N=60，I/YR=5.58，FV=6309，使用財務計算器得出：PV=4776.1(元)。

7[不定項選擇題]如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個活期儲蓄存款，以彌補資金缺口。活期儲蓄存款利率為0.72%。那么，李先生活期賬戶應存人()元。假設不考慮利息稅因素。

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4

參考答案：A

參考解析：N=5，，I/YR=0.72，FV=6309，使用財務計算器得出：PV=6086.7(元)。

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