銀行從業資格法律法規題目

多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求，多選、少選、錯選均不得分。)

1.【題干】下列可依法作為境內商業銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有()。

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國公民持有的有效護照

C.居民身份證或者臨時居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

【答案】ABCDE

【解析】只要是國家承認的身份證件，均可以前往銀行辦理個人存款賬戶開戶事宜。

【考點】負債業務——存款業務——個人存款業務

2.【題干】債券回購的主要形式包括()。

A.質押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔保式回購

【答案】AD

【解析】債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購與買斷式回購兩種。

【考點】金融市場——貨幣市場與資本市場——貨幣市場

3.【題干】第二版巴塞爾資本協議第一支柱覆蓋的風險包括()。

A.國家風險

B.操作風險

C.戰略風險

D.信用風險

E.市場風險

【答案】BDE

【解析】第二版巴塞爾資本協議第一支柱：最低資本要求。明確總資本充足率不得低于8%，核心資本不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

【考點】資本管理——巴塞爾資本協議與我國銀行業資本監管——巴塞爾資本協議

4.【題干】銀行業從業人員在辦理證券業務過程中，不得有下列()行為。

A.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率

B.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢

C.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序

D.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導市場成員和客戶

E.利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益

【答案】ABCDE

【解析】銀行業從業人員在辦理證券業務中，不得有下列行為：①在企業短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序；②在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假的信息誤導市場成員和客戶，利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益，通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢；③在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率。

【考點】資產業務——債券投資業務——債券投資的風險

5.【題干】下列關于商業銀行理財業務的表述，正確的有()。

A.與傳統的中間業務相比，理財業務及信托、基金、證券、保險等領域，需要綜合運用境內外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項技術含量高的綜合性金融服務

B.按照管理運作方式不同，個人理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務

C.個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務等

D.對公理財業務主要包括金融資信服務、企業咨詢服務、財務顧問服務、現金管理服務和投資理財服務等

E.商業銀行理財業務是商業銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等業務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產品和服務

【答案】ABCDE

【解析】綜上所述，均符合商業銀行的特性。

【考點】理財業務——理財業務概述——理財業務特點及其與傳統信貸業務的差異

6.【題干】根據《銀行業監管管理法》的規定，中國銀行監督管理委員會提出的具體監管目標包括()。

A.減少金融犯罪

B.增進公眾對現代金融的了解

C.確保物價穩定

D.增進市場信心

E.保護廣大存款人和消費者的利益

【答案】ABDE

【解析】根據《銀行業監督管理法》的規定，銀監會結合國內外銀行業監管經驗，提出了四個具體監管目標：①通過審慎有效的監管，保護存款人和其他客戶的合法權益；②通過審慎有效的監管，維護公眾對銀行業的信心；③通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現代銀行業金融產品、服務的了解和相應風險的識別；④努力減少銀行業金融犯罪，維護金融穩定。

【考點】銀行監管目標、方法——銀行監管目標

7.【題干】按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為()。

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.發行市場和流通市場

D.場內交易市場和場外交易市場

E.現貨市場和期貨市場

【答案】BC

【解析】按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為一級市場和二級市場，也可以劃分為發行市場和流通市場。

【考點】金融市場——金融市場概述——金融工具

8.【題干】下列不屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有()。

A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

B.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

【答案】CD

【解析】票據詐騙罪客觀方面表現為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

【考點】刑事法律制度——金融犯罪與刑事責任——金融詐騙罪

9.【題干】商業銀行貸款業務的基本業務流程包括()。

A.貸后管理

B.貸款審批

C.貸款申請

D.貸款調查

E.貸款發放

【答案】ABCDE

【解析】商業銀行貸款業務的基本業務流程包括貸款申請→受理與調查→風險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發放→貸款支付→貸后管理→貸款回收與處置。

【考點】資產業務——貸款業務——貸款業務流程

10.【題干】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

A.單位通知存款

B.單位定期存款

C.單位協定存款

D.單位活期存款

E.保證金存款

【答案】ABCDE

【解析】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款和保證金存款等。

【考點】負債業務——存款業務——單位存款業務

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