【免費下載】近6年初級銀行職業資格《個人理財》考試真題匯總

一、單選題

1、商業銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不包括()。【單選題】

A.要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算報告

B.對相關產品的風險收益測算數據進行必要的驗證

C.要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計

D.重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

正確答案：C

答案解析：《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十四條商業銀行提供的理財產品組合中如包括代理銷售產品，應對所代理的產品進行充分的分析，對相關產品的風險收益預測數據進行必要的驗證。商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料。

2、()是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。【單選題】

A.自由外匯市場

B.官方外匯市場

C.即期外匯市場

D.遠期外匯市場

正確答案：B

答案解析：選項B：官方外匯市場是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場；選項A：自由外匯市場是指任何外匯交易都不受所在國主管當局控制的外匯市場，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完全由市場供求關系決定；選項C：即期外匯市場是指從事即期外匯買賣的外匯市場，又叫現匯交易市場，即期外匯市場是外匯市場上最經濟、最普通的形式；選項D：遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場，遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規定交易貨幣的種類、數額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。

3、下列各項中，不屬于退休規劃的最大影響因素的是()。【單選題】

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長率

D.投資報酬率

正確答案：B

答案解析：退休規劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長率和投資報酬率：選項A：通貨膨脹率會侵蝕養老金，使養老金縮水；選項C：工資薪金收入成長率會影響所籌集的養老金規模和所需要的時間；選項D：投資報酬率決定了籌集養老金的時間；選項B：客戶預期壽命會影響養老金規模，但是不是主要的因素。

4、下列理財產品不能用來保本的是()。【單選題】

A.國債

B.股票市場基金

C.貨幣市場基金

D.央行票據

正確答案：B

答案解析：選項B：80%以上的基金資產投資于股票的，為股票基金，具有高風險、高收益的特征，股票市場基金可能遭受很大的損失，也可能帶來很高的收益，即它的收益取決于整個股市的運行情況，波動性比較大；選項A：國債是國家信用的主要形式，指財政部代表中央政府發行的國家公債，由于以國家財政信譽作擔保，國債的信譽度非常高，其收益率一般被看做是無風險收益率，是金融市場利率體系中的基準利率之一；選項C：僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有低風險、低收益、高流動性的特征，較為安全，可以保本；選項D：央行票據即中央銀行票據，是中央銀行為調節商業銀行超額準備金而向商業銀行發行的短期債務憑證，其實質是中央銀行債券，以中央銀行信用為擔保，風險低。

5、穩健型投資者為了獲得穩定的現金流，應當投資于()。【單選題】

A.創業基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金

正確答案：C

答案解析：選項C：收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者；選項A：創業基金和成長型基金投資于創業成長階段發展不是那么成熟的公司，風險會稍微高一點；選項B：對沖基金是用來進行投機保值的，風險很大，現金流不能保證穩定性；選項D：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。

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二、多選題

1、國外對合格理財師綜合素質的要求()。【多選題】

A.堅持以客戶為中心

B.溝通交流能力

C.協調能力

D.專業水平

E.高尚的職業操守

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：國外有人把對合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表，即堅持以客戶為中心(Client)(選項A正確)、溝通交流能力(Communication)(選項B正確)、協調能力(Coordination)(選項C正確)、專業水平(Competence)(選項D正確)和高尚的職業操守(CommitmenttoEthics)(選項E正確)。

2、下列關于金融市場特點的說法，正確的有()。【多選題】

A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場機制下，不同的市場利率會趨于不同的水平

C.市場交易活動具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時也存在無形的交易平臺

正確答案：A、C、E

答案解析：金融市場的特點：(1)市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具(選項A說法正確)；(2)市場交易價格的一致性。市場有效性的內生性將驅動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價原則(選項B說法錯誤)；(3)市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業機構組織實現的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺(選項CE說法正確)；(4)交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定(選項D說法錯誤)。

3、“碎片化時間”的利用包括()的零散時間。【多選題】

A.上下班路上

B.旅行途中

C.逛街途中

D.等待途中

E.開車途中

正確答案：A、B、D

答案解析：對于零星時間的高效運用，可以在時間管理上起到事半功倍的效果，我們稱之為“碎片化時間”的利用。例如在每日上下班路上(選項A正確)，或是在旅行途中(選項B正確)、等待途中(例如等火車飛機、看病、交費等)(選項D正確)的零散時間里，都可以做一些小事。

4、根據生命周期理論，個人的消費支出與()有關。【多選題】

A.可預期開支

B.即期收入

C.工作時間

D.退休時間

E.未來收入

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：生命周期理論認為，一個人將綜合考慮其即期收入(選項B正確)、未來收入(選項E正確)、可預期開支(選項A正確)、工作時間(選項C正確)、退休時間(選項D正確)等因素來決定其目前的消費和儲蓄，使其消費水平在各保持相對平穩的水平。

5、與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在()。【多選題】

A.綜合理財服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務

B.綜合理財服務活動中客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務中產生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財服務更強調個性化的服務

E.按照服務的對象不同，綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃服務兩個類別

正確答案：B、D、E

答案解析：選項A說法錯誤：綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動；選項B說法正確：在綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理；選項C說法錯誤：綜合理財服務允許商業銀行與客戶共擔風險與收益；選項D說法正確：綜合理財服務更加強調個性化服務；選項E說法正確：綜合理財服務可以分為私人銀行服務和理財計劃服務。

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三、判斷題

1、貨幣市場參與人往往需要調劑短期資金余缺進行交易，因此交易量和交易頻次一般較高。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：貨幣市場參與人往往需要調劑短期資金余缺進行交易，因此交易量和交易頻次一般較高。

2、商業銀行可以為非標準化債權資產或股權性資產融資提供直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：根據《中國銀監會關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》的規定，商業銀行不得為非標準化債權資產或股權性資產融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾。

3、對發生多次或較嚴重誤導銷售的業務人員，及時取消其相關從業資格，但不需要追究管理負責人的責任。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，商業銀行應建立理財從業人員持證上崗管理制度，完善理財業務人員的處罰和退出機制，加強對理財業務人員的持續專業培訓和職業操守教育，要建立問責制，對發生多次或較嚴重誤導銷售的業務人員，及時取消其相關從業資格，并追究管理負責人的責任。

4、語速，稍慢的表達可以使你和客戶之間有輕松的氣氛，適當的停頓能幫助你更清楚地表達。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：電話溝通態度的四個要點：(1)聲音：熱情悠揚的聲音可以為你的客戶增加對你和公司的信任度；(2)語調：柔和并突出和強調重要的詞語，適當的沉默可以使客戶感覺到你在傾聽；(3)語速：稍慢的表達可以使你和客戶之間有輕松的氣氛，適當的停頓能幫助你更清楚地表達；(4)詞語：使用禮貌、專業、適當的詞語；簡明扼要，必要時事先打好草稿。

5、商業銀行應當根據風險匹配原則在理財產品風險評級與客戶風險承受能力評估之間建立對應關系。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十五條規定，商業銀行應當根據風險匹配原則在理財產品風險評級與客戶風險承受能力評估之間建立對應關系。

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