【免費下載】近13年初級銀行職業資格《風險管理》考試真題匯總

一、單選題

1、流動性比例=()。【單選題】

A.流動性資產余額/流動性總資產×100%

B.流動性資產余額/流動性負債余額×100%

C.流動性負債余額/流動性資產余額×100%

D.流動性負債余額/流動性總資產×100%

正確答案：B

答案解析：流動性比例的計算公式為：。

2、下列關于商業銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是()。【單選題】

A.次級、可疑、損失三類合稱為不良貸款

B.盡管目前借款人有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產生不利因素的貸款，屬于關注類貸款

C.對貸款以外的表外資產也應按照五級分類

D.借款人無法足額償還貸款本息，及時執行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款

正確答案：D

答案解析：借款人無法足額償還貸款本息，及時執行擔保也肯定會造成較大損失的貸款屬于可疑類貸款。

3、商業銀行的審計部門應當定期()對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。【單選題】

A.至少每年一次

B.至少每年兩次

C.三年一次

D.一年一次

正確答案：A

答案解析：商業銀行的審計部門應當定期(至少每年一次)對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價(選項A符合題意)。

4、對于商業銀行貸款業務來說，較少接受的擔保方式是()。【單選題】

A.企業連帶責任保證

B.定金與動產留置

C.支票，匯票，本票，債券，存款單等質押

D.不動產抵押

正確答案：B

答案解析：擔保方式主要有：保證、抵押、質押、留置與定金。根據對這些擔保方式的理解，定金與動產留置是較少接受的(選項B符合題意)。

5、按照我國銀行的監管要求，銀行機構的市場準入包括三個方面，即機構準入、業務準入和()。【單選題】

A.高級管理人員準入

B.注冊準入

C.產品準入

D.區域準入

正確答案：A

答案解析：市場準入是銀行監管的首要環節，市場準入包括三個方面：(1)機構準入：是指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立；(2)業務準入：指按照審慎性標準，批準銀行機構的業務范圍和開辦新業務；(3)高級管理人員準入：指對銀行機構高級管理人員任職資格的核準或認可(選項A正確)。

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二、多選題

1、下列關于商業銀行信用風險控制措施的表述，正確的有()。【多選題】

A.商業銀行信貸業務層面的授信限額是銀行管理層面的資本限額的具體落實

B.信用風險控制對每個客戶采取相同的授信限額管理方法

C.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少半年重新檢查一次

D.商業銀行可以采取自下而上的方式設定每個維度的限額

E.采用內部評級法高級法的銀行，可按要求自行認定抵押品，但應有歷史數據證明抵押品的風險緩釋作用

正確答案：A、D、E

答案解析：選項B表述不正確：信用風險控制對不同的客戶采取不同的授信限額管理方法；選項C表述不正確：國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次。

2、損失收集工作要明確的不包括()。【多選題】

A.損失的定義

B.損失的原因

C.損失形態

D.統計標準

E.評估報告

正確答案：B、E

答案解析：損失收集工作要明確損失的定義、損失形態、統計標準、職責分工和報告路徑等內容，保障損失數據統計工作的規范性(選項BE符合題意)。

3、銀行應保持負債來源的()。【多選題】

A.多樣性

B.集中性

C.分散性

D.單一性

E.公平性

正確答案：A、C

答案解析：銀行應保持負債來源的分散性與多樣性(選項AC正確)。

4、市場風險可以分為()。【多選題】

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.市場信用風險

正確答案：A、B、C、D

答案解析：市場風險的分類：(1)利率風險(2)匯率風險(3)股票風險(4)商品風險。選項E：市場信用風險的說法有誤。

5、商業銀行在對法人客戶信用風險的財務分析中，若企業擬申請中長期貸款，但其當前正常經營活動的現金凈流量是負值時，則下列做法恰當的有()。【多選題】

A.分析未來的經營活動是否能產生足夠的現金流量以償還貸款本息

B.考慮不同發展時期的現金流特性

C.考慮正常的經營活動的現金流量是否能及時且足額償還貸款

D.根據當前正常經營活動的現金凈流量是負值而不予與貸款

E.以上都正確

正確答案：A、B

答案解析：針對企業所處的不同發展階段以及不同期限的貸款，企業現金流量分析的側重點有所不同：對于中長期貸款，應當主要分析未來的經營活動是否能夠產生足夠的現金流量以償還貸款本息(選項A做法恰當)，但在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現金流量以償還貸款利息。此外，由于企業發展可能處于開發期、成長期、成熟期或衰退期，進行現金流量分析時需要考慮不同發展時期的現金流特性(選項B做法恰當)。選項CD做法不恰當：對于短期貸款，應當考慮正常經營活動的現金流量是否能夠及時而且足額償還貸款。

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三、判斷題

1、業務連續性計劃和年度報告應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：業務連續性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。

2、為有效規避和緩釋業務所涉國別風險，應吸引世界銀行、亞洲開發銀行等有政治影響力的多邊金融機構參與項目。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：為有效規避和緩釋業務所涉國別風險，應做到：(1)“了解你的客戶”及所在國家(地區)風險。(2)嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業務。(3)通過投保國別風險保險來轉移風險。(4)增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔保或承兌。(5)對貸款采取結構性的安排。(6)以銀團貸款方式分散風險。(7)吸引世界銀行、亞洲開發銀行等有政治影響力的多邊金融機構參與項目。(8)合同中增加保護條款，一旦觸發，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。(9)項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發放、收回約定幣種。(10)建立國別風險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經批準才可準入。

3、缺口分析側重于計量利率變動對銀行長期收益的影響，而久期分析能夠對利率變動的短期影響進行評估。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：缺口分析側重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析能夠計量利率風險對銀行整體經濟價值的影響。

4、為有效規避和緩釋業務所涉國別風險，應吸引世界銀行、亞洲開發銀行等有政治影響力的多邊金融機構參與項目。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：為有效規避和緩釋業務所涉國別風險，應做到：(1)“了解你的客戶”及所在國家(地區)風險。(2)嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業務。(3)通過投保國別風險保險來轉移風險。(4)增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔保或承兌。(5)對貸款采取結構性的安排。(6)以銀團貸款方式分散風險。(7)吸引世界銀行、亞洲開發銀行等有政治影響力的多邊金融機構參與項目。(8)合同中增加保護條款，一旦觸發，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。(9)項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發放、收回約定幣種。(10)建立國別風險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經批準才可準入。

5、收集世界范圍內主要外部評級機構的信息，作為國別風險預警類型確定的外部參考信息。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：收集世界范圍內主要外部評級機構的信息，作為國別風險預警等級確定的外部參考信息。

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