【免費下載】近12年初級銀行職業資格《法律法規》考試真題匯總

一、單選題

1、()是指單位類客戶在商業銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。【單選題】

A.單位活期存款

B.單位通知存款

C.單位定期存款

D.單位協定存款

正確答案：C

答案解析：單位定期存款是指單位類客戶在商業銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型(選項C正確)。

2、發行市場和流通市場的主要區別是()。【單選題】

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

正確答案：C

答案解析：(1)按金融工具發行和流通的階段劃分可分為發行市場和流通市場(選項C正確)；(2)按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場；(3)按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。；(4)按交割時間劃分可分為現貨市場和期貨市場；(5)按交易場所和空間劃分可分為有形市場和無形市場；(6)按照資金融資方式可分為直接融資市場和間接融資市場。

3、銀行業從業人員處理客戶投訴時，下列做法正確的是()。【單選題】

A.對客戶錯誤的投訴與建議不必理會

B.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶

C.若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，就不必向客戶反饋情況

D.應當認真處理客戶的投訴，并將處理的進展和結果適時地告訴客戶

正確答案：D

答案解析：從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(1)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；(2)所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶；(3)所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；(4)在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

4、下列關于信用證的表述，錯誤的是()。【單選題】

A.信用證是一項獨立于貿易合同之外的契約

B.信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物

C.銀行在信用證業務中可以為出口商提供打包融資服務

D.信用證業務受買賣合同的約束

正確答案：D

答案解析：考查信用證的有關內容。信用證是一項獨立于貿易合同之外的契約，信用證業務不受買賣合同的約束。

5、合同成立是()，合同生效是()。【單選題】

A.法律評價問題，法律評價問題

B.事實問題，事實問題

C.法律評價問題，事實問題

D.事實問題，法律評價問題

正確答案：D

答案解析：合同成立主要是事實問題。合同生效主要是法律評價問題。

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二、多選題

1、下列屬于貸款承諾業務的有()。【多選題】

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據發行便利

E.備用信用證

正確答案：A、B、C、D

答案解析：貸款承諾包括項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利。

2、下列屬于區域性商業銀行的有()。【多選題】

A.城市商業銀行

B.農村商業銀行

C.村鎮銀行

D.農村信用社

E.股份制商業銀行

正確答案：A、B、C、D

答案解析：股份制商業銀行屬于全國性商業銀行。

3、自律組織對其會員的監管方式有()。【多選題】

A.對會員每半年進行一次例行檢查

B.對會員每年進行一次例行檢查

C.對會員的日常業務活動進行監管

D.對會員的管理層進行監管

E.對會員進行內部控制

正確答案：B、C

答案解析：自律組織對其會員的監管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業務執行情況、對客戶的服務質量等的檢查；二是對會員的日常業務活動進行監管，包括對其業務活動進行指導，協調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理。

4、銀行風險包括()等。【多選題】

A.國家風險

B.流動性風險

C.操作風險

D.市場風險

E.信用風險

正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：考核銀行風險，除所選項外，還包括聲譽風險、法律風險和戰略風險。

5、銀行從業人員申報不實費用時，下列說法正確的是()。【多選題】

A.必然會影響該人員的誠信形象

B.可以蒙混過關，不實費用得到報銷

C.可能會導致所在機構的索賠

D.被拒絕報銷，無其他不良后果

E.可能會導致所在機構提起不當得利之訴

正確答案：A、C、E

答案解析：如發生申報不實費用的情形，必然會影響該員工的誠信形象，可能會導致所在機構的索賠或提起不當得利之訴。

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三、判斷題

1、喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養義務的，作為第一順序繼承人。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養義務的，作為第一順序繼承人。

2、項目投資屬于特殊的固定資產貸款。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：項目投資屬于特殊的固定資產貸款。

3、中央銀行是從現代商業銀行中分離出來逐漸演變而成的。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：中央銀行是從現代商業銀行中分離出來逐漸演變而成的。

4、銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護。

5、托賓q理論中的q是指企業的市場價值與資本購買成本之比。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：托賓q理論中的q是指企業的市場價值與資本重置成本之比。

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