《個人理財》

1、下列敘述錯誤的是()。【單選題】

A.八周歲以上的未成年人都是限制民事行為能力人

B.無權代理人訂立的合同是效力待定的合同

C.個人獨資企業和合伙企業都是典型的非法人企業，因為它們沒有獨立的企業財產

D.合伙企業的財產具有相對獨立性

2、保險規劃最主要的功能()?！締芜x題】

A.創造收益

B.合理避稅

C.風險轉移

D.節省開支

3、對商業銀行個人理財業務人員的資格要求可以分為()等方面?！径噙x題】

A.對相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識

B.遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則

C.具備相應的學歷水平和工作經驗

D.具備相關監管部門要求的行業資格

E.對有關產品市場有所認識和理解

4、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的有()。【多選題】

A.詆毀其他機構的理財產品或銷售人員

B.散布虛假信息，擾亂市場秩序

C.違規接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易

D.違規對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔

E.挪用客戶交易資金或理財產品

5、銀信合作業務中，信托公司作為受托人，可以將盡職調查職責委托給其他機構?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

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《風險管理》

1、下列關于風險的說法，不正確的是()?！締芜x題】

A.風險是收益的概率分布

B.風險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎

C.損失是一個事前概念，風險是一個事后概念

D.風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規模來計量，但并不等同于損失本身

2、不良貸款撥備覆蓋率計算公式為()?！締芜x題】

A.(一般準備+專項準備+特種準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款)

B.(一般準備+專項準備+特種準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)

C.(一般準備+專項準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)

D.(一般準備+專項準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款)

3、系統性金融風險認為金融體系具有()?！締芜x題】

A.外在風險性

B.內在相關性

C.內在可控性

D.外在相關性

4、銀監會提出的良好銀行監管標準包括()。【多選題】

A.促進金融穩定和金融創新共同發展

B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力

C.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.堅定不移地擴大我國銀行業資產規模

E.高效、節約地使用一切監管資源

5、下列屬于影響杠桿率的因素的是()?！径噙x題】

A.一級資本

B.二級資本

C.一級資本扣減項

D.調整后的表內資產余額

E.調整后的表內外資產余額

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《個人貸款》

1、下列關于個人不可循環授信額度的說法，錯誤的是()。【單選題】

A.是指根據每次單筆貸款出賬金額累計計算，除非單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環使用

B.即使額度在有效期內，如果賬面金額累計達到最高授信時，也不能再出賬

C.個人不可循環授信額度屬于個人授信額度

D.這類貸款中具有代表性的用途為購買機器設備、裝修經營場所的個人經營貸款

2、下列不屬于商用房貸款信用風險的是()。【單選題】

A.借款人還款能力發生變化

B.貸款受理與調查中的風險

C.商用房出租情況發生變化

D.保證人還款能力發生變化

3、個人汽車貸款所購車輛按()可以劃分為自用車和商用車。【單選題】

A.用途

B.貸款方式

C.注冊登記情況

D.車的使用狀況

4、在個人抵押授信貸款業務中如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規范，應()?！径噙x題】

A.要求申請人補齊資料

B.退回貸款申請

C.重新提供有關材料

D.視情況繼續辦理

E.向相關部門匯報備案后辦理

5、對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

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《公司信貸》

1、下列不屬于企業收款條件的是()?！締芜x題】

A.預收賬款

B.現貨交易

C.賒賬銷售

D.賒賬購買

2、在起訴前申請財產保全并被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施()天內正式起訴?！締芜x題】

A.5

B.20

C.15

D.30

3、商業銀行產品組合的關聯性是指其所有的()之間的相關程度或密切程度?！締芜x題】

A.產品組合

B.產品線

C.產品類型

D.產品項目

4、下列情形中，可能導致長期資產增加的是()?！締芜x題】

A.季節性銷售增長

B.長期銷售增長

C.資產效率下降

D.固定資產擴張

5、對于與固定資產擴張有關的借款需求，銀行必須與借款公司管理層進行詳細的討論，進而評估固定資產擴張可否成為合理的借款原因?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

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《銀行管理》

1、商業銀行從本質上來說就是經營風險的金融機構，以()為其盈利的根本手段?！締芜x題】

A.資本增值

B.時間管理

C.經營風險

D.客戶資本

2、內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應，并根據情況變化及時進行調整，這體現了內部控制的()原則?！締芜x題】

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

3、商業銀行的合規政策至少應包括()。【多選題】

A.合規管理部門的功能和職責

B.合規管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等

C.合規負責人的合規管理職責

D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系

4、公司經理對董事會負責，是公司的代理人，也是公司的法定代表人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

5、不同的經濟環境中，貨幣政策的最終目標可以保持不變?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

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參考答案及解析

《個人理財》

1、正確答案：A

答案解析：16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人；選項BCD說法正確。

2、正確答案：C

答案解析：保險規劃的功能：(1)風險轉移，損失分攤功能。保險提供了一種分攤損失的機制，風險轉移是保險的主要功能；(選項C正確)(2)損失補償功能。保險人通過將所收保費建立起保險基金，使基金資產保值增值，從而對少數成員遭受的損失給予經濟補償；(3)資金融通功能。保險人可以利用保費收取和賠償給付之間的時間差進行投資，使保險基金保值增值；投資人購買某些保險產品可以獲得預期的保險金，因而保險實質上也屬于投資范疇；(4)合理避稅。我國現行法律規定，領取保險給付和理賠金不用繳納個人所得稅，包括身故賠償金、車損賠付、醫療保險金等。

3、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十四條商業銀行個人理財業務人員應滿足以下資格要求：(1)對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識(選項A正確)；(2)遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則(選項B正確)；(3)掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解(選項E正確)；(4)具備相應的學歷水平和工作經驗(選項C正確)；(5)具備相關監管部門要求的行業資格(選項D正確)；(6)具備中國銀行業監督管理委員會要求的其他資格條件。

4、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第五十四條的規定，銷售人員從事理財產品銷售活動，不得有下列情形：(1)在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業賄賂；(2)詆毀其他機構的理財產品或銷售人員(選項A正確)；(3)散布虛假信息，擾亂市場秩序(選項B正確)；(4)違規接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易(選項C正確)；(5)違規對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(選項D正確)；(6)挪用客戶交易資金或理財產品(選項E正確)；(7)擅自更改客戶交易指令；(8)其他可能有損客戶合法權益和所在機構聲譽的行為。

5、正確答案：B

答案解析：根據《關于進一步規范銀信合作有關事項的通知》規定，銀信合作業務中，信托公司作為受托人，不得將盡職調查職責委托給其他機構。

《風險管理》

1、正確答案：C

答案解析：損失是一個事后概念，風險是一個事前概念。

2、正確答案：B

答案解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100%

3、正確答案：B

答案解析：系統性金融風險是指由于金融體系的內在相關性，單個金融機構或一部分金融機構的破產、倒閉或巨額損失，在金融機構和市場之間快速蔓延，導致整個金融系統崩潰的風險以及對實體經濟產生嚴重負面效應的可能性。

4、正確答案：A、B、C、E

答案解析：中國銀監會總結國內外銀行監管工作經驗，明確提出良好銀行監管的六條標準：(1)促進企融穩定和金融創新共同發展(選項A正確)；(2)努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力(選項B正確)；(3)對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制(選項C正確)；(4)鼓勵公平競爭，反對無序競爭；(5)對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制；(6)高效、節約地使用一切監管資源(選項E正確)。

5、正確答案：A、C、E

答案解析：原銀監會根據巴塞爾協議Ⅲ的相關內容，制定了針對我國商業銀行的杠桿率監管要求：杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)÷調整后的表內外資產余額。

《個人貸款》

1、正確答案：A

答案解析：個人不可循環授信額度是指根據每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆筆貸款額度不能循環使用。即使額度仍然在有效期內，如果出賬余額累計達到最高授信額度時，也不能再出賬。這類業務中，具有代表性的是用途為購買機器設備、裝修經營場所的個人經營貸款，根據設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內分次出賬，直到額度用滿為止。

2、正確答案：B

答案解析：商用房貸款信用風險包括：借款人還款能力發生變化；商用房出租情況發生變化；保證人還款能力發生變化。

3、正確答案：A

答案解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

4、正確答案：A、C

答案解析：貸款受理的內容。如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規范，應要求申請人補齊材料或重新提供有關資料。

5、正確答案：A

答案解析：個人貸款管理：對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字。

《公司信貸》

1、正確答案：D

答案解析：收款條件主要包括三種：預收貨款、現貨交易和賒賬銷售。選項D：賒賬購買屬于賒購，購買企業屬于付款方。

2、正確答案：D

答案解析：財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴中判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施30天內正式起訴(選項D正確)。

3、正確答案：B

答案解析：產品組合的關聯性，是指銀行所有的產品線之間的相關程度或密切程度。產品線是指具有高度相關性的一組銀行產品。產品類型是指產品線中各種可能的產品種類。產品項目是指某個特定的個別銀行產品，它是金融產品劃分的最小單位。

4、正確答案：D

答案解析：季節性銷售增長、長期銷售增長和資產效率下降可能導致流動資產增加。固定資產重置及擴張、長期投資可能導致長期資產的增加(選項D正確)。

5、正確答案：A

答案解析：對于與固定資產擴張有關的借款需求，銀行必須與借款公司管理層進行詳細的討論，進而評估固定資產擴張可否成為合理的借款原因。

《銀行管理》

1、正確答案：C

答案解析：商業銀行從本質上來說就是經營風險的金融機構，以經營風險為其盈利的根本手段。

2、正確答案：D

答案解析：相匹配原則指商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應，并根據情況變化及時進行調整。

3、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：商業銀行的合規政策應明確所有員工和業務條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規風險的主要程序，并對合規管理職能的有關事項做出規定，至少應包括：(1)合規管理部門的功能和職責(選項A正確)；(2)合規管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等(選項B正確)；(3)合規負責人的合規管理職責(選項C正確)；(4)保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規負責人和合規管理人員的合規管理職責與其承擔的任何其他職責之間不產生利益沖突等(選項D正確)；(5)合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系(選項E正確)；(6)設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則。

4、正確答案：B

答案解析：考察公司組織機構的知識。公司經理不必然是公司的法定代表人。

5、正確答案：B

答案解析：貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四大目標。這四大目標之間既有統一性，也有矛盾性。因此，在不同的經濟環境中，貨幣政策的最終目標應該有所側重。

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