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【考試內容】

(一)熟悉聲譽風險識別、評估、監測、報告、控制和緩釋的全流程管理；

(二)熟悉戰略風險識別、評估、監測、報告、控制和緩釋的全流程管理。

第八章聲譽風險與戰略風險管理

8.1聲譽風險管理

8.1.1聲譽風險概述

聲譽風險評估要求主要包括：

1.商業銀行應建立與自身業務性質、規模和復雜程度相適應的聲譽風險管理體系；

2.商業銀行的聲譽風險管理體系應包括有效的公司治理架構、有效的聲譽風險管理政策、制度和流程以及對聲譽風險事件的有效管理；

3.商業銀行應定期進行聲譽風險的情景分析，評估重大聲譽風險事件可能產生的影響和后果，并根據情景分析結果制定可行的應急預案，開展演練；

4.對于已經識別的聲譽風險，商業銀行應當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失，并盡可能準確地計量聲譽風險對信用風險、流動性風險、操作風險等其他風險的影響；

5.商業銀行應當充分考慮聲譽風險導致的流動性風險和信用風險等其他風險對資本水平的影響，并視情況配置相應的資本。

有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：

1.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念；

2.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；

3.深入理解不同利益持有者對自身的期望值；

4.培養開放、互信、互助的機構文化；

5.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警；

6.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正；

7.建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現；

8.利用自身的價值理念。道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶；

9.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；

10.有明確記載的危機處理/決策流程。

建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助銀行減少各種潛在的風險損失，包括：

1.招募和保留最佳雇員；

2.確保產品和服務的溢價水平；

3.減少進入新市場的阻礙；

4.維護客戶和供應商的忠誠度；

5.創造有利的資金使用環境；

6.增進和投資者的關系；

7.強化自身的可信度和利益持有者的信心；

8.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力；

9.對大限度地減少訴訟威脅和監管要求。

新媒體時代商業銀行聲譽風險的特點和管理難點

一、特點：關聯性、常態性、多樣性。

二、管理難點：監測難度顯著能加、應對時間大大縮短、管理的對象更加復雜、需要同時面臨新媒體和傳統媒體的共振壓力。

8.1.2聲譽風險管理的基本做法

1.明確董事會和高級管理層的責任；

2.建立清晰的聲譽風險管理流程；

3.采取恰當的聲譽風險管理方法。

商業銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括：市場對商業銀行的盈利預期；商業銀行改革/重組的成本/收益；監管機構責令整改的不利信息/事件；影響客戶或公眾的政策性變化等。

有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程以及先進的信息系統共同作用的結果。

聲譽風險管理最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

聲譽風險管理的具體做法：強化聲譽風險管理培訓；確保實現承諾；確保及時處理投訴和批評；盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致；增強對客戶/公眾的透明度；將商業銀行的企業社會責任和經營目標結合起來，是創造公共透明度、維護商業銀行聲譽的另一個重要層面；保持與媒體的良好接觸；制定危機管理規劃。

8.1.3聲譽危機管理規劃

聲譽危機管理的主要內容包括：預先制定戰略性的危機管理規劃；提高日常解決問題的能力；危機現場處理；提高發言人的溝通技能；危機處理過程中的持續溝通；管理危機過程中的信息交流；模擬訓練和演練。

8.2戰略風險管理

戰略風險管理具有雙重內涵：

一是商業銀行針對政治、經濟、社會、科技等外部環境和內部可利用資源，系統識別和評估商業銀行既定的戰略目標。發展規劃和實施方案中的潛在風險，并采取科學的決策方法和風險管理措施來避免或降低可能的風險損失；

二是商業銀行從長期、戰略的高度，良好規劃和實施信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險以及聲譽風險管理，確保商業銀行健康、持久運營。

8.2.1戰略風險概述

有關戰略風險的評估要求主要包括：

1.商業銀行應當建立與自身業務規模和產品復雜程度相適應的戰略風險管理體系，對戰略風險進行有效的識別、評估、監測、控制和報告；

2.商業銀行的戰略風險管理框架應當包括董事會及其下設委員會的監督、商業銀行戰略規劃評估體系、商業銀行戰略實施管理和監督體系；

3.商業銀行應當充分評估戰略風險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰略風險配置資本。

戰略風險管理的益處：

1.比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善的處理風險事件；

2.全面、系統地規劃未來發展，有助于將風險挑戰轉變為成長機會；

3.對主要風險提早做好準備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴重損失；

4.避免因盈利能力出現大幅波動而導致流動性風險；

5.優化經濟資本配置，并降低資本使用成本；

6.強化內部控制系統和流程；

7.避免附加的強制性監管要求，減少法律爭議/訴訟事件。

戰略風險管理前提假設：

1.準確預測未來風險時間的可能性是存在的；

2.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失；

3.如果對未來風險加以有效管理和使用，風險有可能轉變為發展機會。

8.2.2戰略風險管理基本做法

1.明確董事會和高級管理層的責任；

2.建立清晰的戰略風險管理流程；

3.采取恰當的戰略風險管理方法。

戰略風險主要體現在四個方面：戰略目標缺乏整體兼容性；為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；為實現目標所需要的資源匱乏，以及整個戰略實施過程的質量難以保證。

戰略風險管理的最有效的方法是制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正：

首先，戰略規劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并盡可能的將預期風險損失和財務分析包含在內；

其次，戰略規劃必須建立在商業銀行當前的實際情況和未來的發展潛力基礎之上，反映商業銀行的經營特色；

最后，戰略規劃始于宏觀戰略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執行層面。

戰略風險管理的另一個重要工具是經濟資本配置。

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