2020年銀行從業資格考試教材介紹—《個人理財》(初級)
更新時間：2020-02-18 11:38:21
來源：環球網校
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銀行從業資格報名、考試、查分時間 免費短信提醒
摘要 2020年上半年銀行從業資格備考已經開始了。為幫助各位考生順利備考，環球網校小編發布“2020年銀行從業資格考試教材介紹—《個人理財》(初級)”。考生可依次提前掌握教材內容，了解考試大致方向。更多2020年銀行從業資格備考指南請持續關注環球網校。
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內容簡介：2019年版銀行業專業人員職業資格初級考試輔導教材《個人理財》主要針對商業銀行從事個人理財業務的一線業務人員以及有志于從事理財行業的人員設計，其內容緊扣考試大綱，涵蓋個人理財從業人員應當掌握的基本知識和技能。本教材在編寫過程中收集和參閱了大量已成熟定性的研究成果，同時還查閱了各家金融機構的公開材料，在編寫上盡量做到知識點明確，切合商業銀行個人理財業務發展的實際，以便于考試復習，或者作為個人理財相關專業崗位及有志于從事該工作的人員學習。
本教材的內容包括個人理財概述、個人理財業務相關法律法規、理財投資市場概述、理財產品概述、客戶分類與需求分析、理財規劃計算工具與方法、理財師的工作流程和方法等七個部分。本次修訂過程中，新增了《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》《商業銀行理財業務監督管理辦法》等最新監管要求，更新了理財規劃和理財產品銷售中的相關法律法規，細化了理財產品的分類、特征及投資模式，調整了客戶分類與需求分析的章節框架，做到理論與實踐相結合、知識與技能相結合、現實與前瞻相結合。
個人理財教材章節內容
| 章 | 節 | 內容掌握 |
| 第一章 個人理財概述 | 第一節個人理財相關定義 | （一）熟悉個人理財業務的相關主體；（二）了解銀行個人理財業務的分類；（三）了解國外和國內個人理財業務的發展與狀況；（四）了解理財師的隊伍狀況和職業特征；（五）掌握理財師的執業資格要求；（六）掌握合格理財師的標準及理財師的社會責任。 |
| 第二節個人理財業務的發展及原因 | ||
| 第三節理財師的執業資格和要求 | ||
| 第二章 個人理財業務相關法律法規 | 第一節理財師的法律法規基礎知識 | （一）熟悉中國的法律體系；（二）熟悉《民法通則》、《合同法》中與個人理財業務相關的規定；（三）掌握《物權法》、《婚姻法》中與個人理財業務相關的規定；（四）熟悉《個人獨資企業法》、《合伙企業法》中與個人理財業務相關的規定；（五）熟悉商業銀行理財產品及銷售相關的法律法規。 |
| 第二節理財規劃中的法律法規 | ||
| 第三節理財產品及銷售相關法律法規 | ||
| 第三章 理財投資市場概述 | 第一節金融市場概述 | （一）掌握金融市場的特點、功能及分類；（二）掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用；（三）掌握債券市場及其在個人理財中的運用；（四）掌握股票市場及其在個人理財中的運用；（五）掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用；（六）掌握外匯市場及其在個人理財中的運用；（七）掌握保險市場及其在個人理財中的運用；（八）熟悉另類投資品市場在個人理財中的運用。 |
| 第二節金融市場分類 | ||
| 第三節理財投資市場介紹 | ||
| 第四章 理財產品概述 | 第一節銀行理財產品 | （一）熟悉銀行理財產品的要素類型、分類及特點；（二）掌握基金的分類及特點；（三）掌握保險產品的分類及特點；（四）掌握國債的分類及特點；（五）掌握信托產品的分類及特點；（六）熟悉貴金屬產品的分類及特點；（七）了解券商資產管理計劃；（八）熟悉股票、中小企業私募債、基金子公司產品和合伙制私募基金等理財產品的相關內容。 |
| 第二節銀行代理理財產品 | ||
| 第三節其他理財產品 | ||
| 第五章 客戶分類與需求分析 | 第一節了解客戶需求的重要性 | （一）熟悉理財師了解客戶的重要性及主要內容；（二）熟悉不同的客戶分類方法；（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求的關系；（四）掌握理財師了解客戶的方法。 |
| 第二節了解客戶的主要內容 | ||
| 第三節客戶分類與客戶需求分析 | ||
| 第四節了解客戶的方法 | ||
| 第六章 理財規劃計算工具與方法 | 第一節貨幣時間價值的基本概念 | （一）熟悉貨幣時間價值及其影響因素；（二）掌握貨幣時間價值的基本參數、現值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用；（三）掌握規則現金流與不規則現金流的計算方法及運用；（四）掌握復利與年金系數表的計算方法及運用；（五）了解財務計算器和Excel在理財規劃中的使用；（六）了解不同理財工具的特點及比較；（七）熟悉貨幣時間價值在理財規劃中的使用。 |
| 第二節規則現金流的計算 | ||
| 第三節不規則現金流的計算 | ||
| 第四節理財規劃計算工具 | ||
| 第七章 理財師的工作流程和方法 | 第一節概述 | （一）掌握理財師工作流程的基本步驟；（二）掌握接觸客戶、獲得客戶信任的要點；（三）了解理財師應該告知客戶的相關信息；（四）理解在了解客戶信息時的心態和技巧要點；（五）理解確定客戶目標的相關內容、原則以及步驟要點；（六）掌握在為客戶制定理財規劃書時的內容，以及提交理財規劃書時的要點；（七）理解理財規劃書執行過程中的原則及其注意事項；（八）掌握客戶檔案管理的相關要點；（九）理解后續跟蹤服務的必要性和相關要點；（十）理解實施方案和評估服務的要點；（十一）理解不定期評估和方案調整中的要點；（十二）了解從跟蹤服務到綜合規劃螺旋式上升的路徑。 |
| 第二節接觸客戶、建立信任關系 | ||
| 第三節分析客戶家庭財務現狀 | ||
| 第四節明確客戶的理財目標 | ||
| 第五節制定理財規劃方案 | ||
| 第六節理財規劃方案的執行 | ||
| 第七節后續跟蹤服務 | ||
| 附1：理財師金融服務技巧 | （一）了解理財師的商務禮儀與溝通技巧；（二）熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性；（三）了解電話溝通的技巧；（四）了解金融產品服務推薦流程與話術 | |
| 附2：個人理財業務相關法律法規 | （一）相關法律：中華人民共和國民法通則、中華人民共和國合同法、中華人民共和國商業銀行法、中華人民共和國銀行業監督管理法、中華人民共和國證券法、中華人民共和國證券投資基金法、中華人民共和國保險法、中華人民共和國信托法、中華人民共和國個人所得稅法、中華人民共和國物權法等；（二）相關行政法規：中華人民共和國外資銀行管理條例、期貨交易管理條例；（三）相關部門規章及解釋：商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法、證券投資基金銷售管理辦法、保險兼業代理管理暫行辦法、關于規范銀行代理保險業務的通知、個人外匯管理辦法、個人外匯管理辦法實施細則等。 |
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