編輯推薦：2020年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》各章節(jié)易錯考點匯總(1-21章)

第十三章：資本管理

1.①會計資本(賬面資本)：其金額等于資產減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤。反映實際擁有的資本水平。②監(jiān)管資本：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本。二是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。合格資本：按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身狀況計算得出的資本數(shù)量。③經濟資本(風險資本)：為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。使銀行需要保有的最低資本量。

2.資本的作用：①為銀行提供融資②吸收和消化損失③限制業(yè)務過度擴張④維持市場信心

3.第一版巴塞爾協(xié)議明確了資本充足率的三個要素：①統(tǒng)一監(jiān)管資本定義②建立資產風險衡量體系③確定了資本充足率的監(jiān)管標準

4.第二版巴塞爾協(xié)議構建了“三大支柱”：①最低資本要求②監(jiān)督檢查(外部監(jiān)管)③市場紀律(市場約束、信息披露)

5.2010年12月16日，發(fā)布了第三版巴塞爾協(xié)議。

6.資本充足率=(總資本-對應資本扣減項)/風險加權資產*100%

7.核心一級資本承擔風險和吸收損失能力最強，分為：①實收資本或普通股②資本公積③盈余公積④一般風險準備⑤未分配利潤⑥少數(shù)股東資本

8.①核心一級資本充足率不低于5%②一級資本充足率不低于6%③資本充足率不低于8%

9.①貸款余額與存款余額的比例不超過75%②流動性貸款余額與流動性負債余額不低于25%③對同一借款人貸款余額不超過商業(yè)銀行的10%

10.風險評級分為0、10%、20%、50%、100%

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