2020初級銀行從業資格《法律法規》第十五章講義：洗錢的概念、過程及方式
更新時間：2019-12-18 10:13:29
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【考點10】洗錢的概念、過程及方式
(一)洗錢的概念及洗錢過程
洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。洗錢的過程通常被分為三個階段：
1、處置階段
指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。
2、培植階段
即通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。
3、融合階段
被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。
(三)洗錢的常見方式
1、借用金融機構。匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。
2、藏身于保密天堂。(瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國)。
①嚴格的銀行保密法；
②嚴格的公司保密法；
③寬松的金融規則；
④自由的公司法。
3、使用空殼公司；
4、利用現金密集行業。
以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店做掩護，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經營的合法收入。
5、偽造商業票據；
6、走私；
7、利用犯罪所得直接購置不動產和動產；
8、通過證券和保險業洗錢。
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