編輯推薦：2020年銀行從業資格《個人貸款》第四章知識點匯總

【知識點2】個人汽車貸款流程

貸款的受理與調查

受理

申請材料清單如下：

1、合法有效的身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；

2、貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料；

3、由汽車經銷商出具的購車意向證明或購車合同；

4、進行抵押或質押擔保的，需提供抵押物或質押權利的權屬證明文件和有處分權人(包括財產共有人)同意抵(質)押的書面證明(也可由財產共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)，以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明；

5、涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料；

6、購車首付款證明材料；

7、如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明或購車合同、貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產權證明、所交易車輛的機動車輛登記證和車輛年檢證明等；

8、如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議和租賃協議等；

9、貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

貸前調查

調查方式：以實地調查為主、間接調查為輔，審查借款申請材料、面談借款人、查詢個人征信、實地調查和電話調查及委托第三方調查等多種方式進行；

調查內容：除參照第二章個人貸款管理部分，還應調查以下內容：

1、通過借款人對所購汽車的了解、價格與本地區價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有關聯關系等判斷借款人購車行為是否真實合法有效；

2、通過與借款人的交談、審查其提供的收入材料等方式，核實了解和評估借款人實際還款能力；

3、通過與經銷商、保險公司的溝通，登錄車管所查詢所購車輛抵押情況等，了解車輛權屬是否清晰、明確。

貸款的審查與審批

關于個人汽車貸款的審查與審批可參照第2章個人貸款流程部分。

貸款的簽約與發放

簽約

1、借款申請人以及其他相關人(包括抵押人和出質人等)，確認簽約的時間，簽署《個人汽車貸款借款合同》和相關擔保合同；

2、借款合同應符合法律規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等；

3、貸款發放人應履行充分告知義務，告知借款人、保證人等合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等；

4、對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人當面簽署合同。

發放

1、落實貸款發放條件(包括辦理登記手續，提供購車發票，駕駛證等)；

2、貸款發放

I.出賬前審核

II.開戶放款

III.放款通知

支付管理

個人汽車貸款的支付包括劃款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發放貸款資金。貸款銀行須與借款人以合同或協議的形式對資金的使用與提取等內容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求。

貸后管理

貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面。

個人汽車貸款的合同變更、貸款回收、貸款風險分類與不良貸款管理、貸后檔案管理等參見第2章個人貸款管理相關內容。

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