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【知識點3】金融市場的構成要素

一、金融市場主體

企業：企業是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者。

政府及政府機構：政府參與金融市場，主要是通過發行各種債券籌集資金。

中央銀行：中央銀行參與金融市場的主要目的是實現貨幣政策目標，調節經濟，穩定物價等。

各類金融機構：金融機構包括商業銀行和其他金融機構。金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶。(最活躍的交易者)

居民個人(家庭)：提供資金的方式：(供應者)

①直接方式：通過基金、資產管理計劃、養老金等形式將資金注入市場；

②間接方式：通過存款方式將資金注入市場。

二、金融市場客體

金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。

1、同業拆借

2、票據

3、債券

4、股票

5、外匯

6、金融衍生品

三、金融市場中介

1、交易中介

交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。

2、服務中介

這類機構本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。

四、金融市場監管機構

目前我國金融市場為分業監管，采用“一行三會”模式對不同領域進行分工監管。

“一行”：是指中國人民銀行

“三會”：銀監會、保監會、證監會

1.中國人民銀行的主要職責(節選)

起草有關法律和行政法規；完善有關金融機構運行規則；發布與履行、職責有關的命令和規章；

依法制定和執行貨幣政策；

防范和化解系統性金融風險，維護國家金融穩定；

確定人民幣匯率政策；維護合理的人民幣匯率水平；實施外匯管理；持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備；

發行人民幣，管理人民幣流通；

經理國庫

組織協調國家反洗錢工作，指導、部署金融業反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監測職責

管理信貸征信業，推動建立社會信用體系；

作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動；

按照有關規定從事金融業務活動；

2.銀監會的主要職責(節選)

依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、制度；

依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍；

對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理；

依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則；

對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況；

對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規范現場檢查行為；

對銀行業金融機構實行并表監督管理；

對銀行業自律組織的活動進行指導和監督；

3.證監會的主要職責(節選)

研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發展規劃；起草證券期貨市場的有關法律、法規；制定證券期貨市場的有關規章；

統一管理證券期貨市場，按規定對證券期貨監督機構實行垂直領導；

監督股票、可轉換債券、證券投資基金的發行、交易、托管和清算；批準企業債券的上市；監管上市國債和企業債券的交易活動；

4.保監會的主要職責(節選)

擬訂保險業發展的方針政策，制訂行業發展戰略和規劃；起草保險業監管的法律、法規；制訂業內規章；

審批保險公司及其分支機構、保險集團公司、保險控股公司的設立；會同有關部門審批保險資產管理公司的設立；審批境外保險機構代表處的設立；審批保險代理公司、保險經紀公司、保險公估公司等保險中介機構及其分支機構的設立；審批境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構；審批保險機構的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受；參與、組織保險公司的破產、清算；

審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格；制訂保險從業人員的基本資格標準；

審批關系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，對其他保險險種的保險條款和保險費率實施備案管理；

依法監管保險公司的償付能力和市場行為；負責保險保障基金的管理，監管保險保證金；根據法律和國家對保險資金的運用政策，制訂有關規章制度，依法對保險公司的資金運用進行監管；

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