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【考點4】個人理財業務的發展

一、國外個人理財業務發展

二、國內個人理財業務發展與狀況

與發達國家的個人理財業務發展歷史相比，我國商業銀行個人理財業務起步較晚，發展歷程短。

1.萌芽時期：20世紀80年代末到90年代

表現：商業銀行開始向客戶提供專業化投資顧問和個人外匯理財服務，但大多數的居民還沒有理財意識和概念。

2.形成時期：21世紀初-2005年

表現：理財產品、理財環境、理財觀念和意識以及理財師專業隊伍的建設均取得了顯著的進步。

3.迅速擴展時期：2005年9月下發兩個辦法

《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》界定了商業銀行個人理財業務范疇，規范了商業銀行個人理財業務管理。

《商業銀行個人理財業務風險管理指引》對商業銀行個人理財業務風險管理提出了指導意見。

表現：客戶對理財的需求日益增長，商業銀行理財產品銷售規模和品種種類都迅猛增加。

【注意】

1.針對商業銀行個人理財業務發展的實際情況，銀監會于2009年7月下發了《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》，對商業銀行個人理財業務的投資管理活動進行規范。

2.銀監會于2009年12月下發了《關于進一步規范銀信合作有關事項的通知》，從市場健康發展和維護當事人合法權益角度對銀行和信托合作行為進行規范。

3.2011年8月28日，銀監會正式發布《商業銀行理財產品銷售管理辦法》(銀監會令[2011]5號)，首次對銀行理財產品的銷售建立了行業監管規范。

4.總體上，目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行中間業務收入的重要來源。

總結：個人理財業務發展

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