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【考點1】個人理財相關定義

一、個人理財定義

在分析個人和財務現狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現財務目標。(國際理財規劃師協會)

個人財務規劃就是整理財務和個人信息，制訂一個策略方案，建設性地管理收人、資產和債務，從而實現短期、長期的目標。個人理財規劃過程成功的關鍵是注重和定期檢查計劃執行情況，保證實現客戶的目標。(美國注冊理財規劃師協會)

個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、規劃目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現其理財目標的過程。

二、財富管理與個人理財

1.投資與財富管理

投資/投資管理：為了實現資產保值、增值或當前收益進行資產配置和投資工具選擇的過程。

財富管理：除資產配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內容。

財富管理>投資管理

2.個人理財與財富管理

第一層含義：一整套科學系統的財務分析、財務規劃的工具、方法和流程；

第二層含義：金融機構及其業務人員使用個人理財專業化服務的工具、方法開發、服務客戶，實現經營目標的活動或過程。

★商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。(《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》)

3.個人理財業務與財富管理業務

個人理財業務：為了實現其經營目標對其客戶提供的個人理財專業化服務活動，其范圍包含了財富管理業務甚至私人銀行業務。

財富管理業務：以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務。

個人理財業務>財富管理業務

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