編輯推薦：2019年初級銀行從業資格《個人理財》高頻考點整理匯總

考點：理財規劃方案

理財規劃方案可以是單項理財目標的規劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。

理財規劃方案的內容

1.家庭收支、債務規劃

2.風險管理規劃

3.退休養老規劃

4.教育規劃

5.投資規劃

6.稅務規劃

7.財富分配和傳承規劃

家庭收支和債務規劃

1.家庭收支平衡規劃的內容

家庭消費支出、債務規劃和現金管理;債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。

2.家庭消費開支規劃的一項核心內容是債務管理

3.現金規劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的持續性穩定，是針對家庭財務流動性的管理。

財富保障與規劃

一般情況下，家庭風險管理規劃主要是指財產保險、人身和重大疾病保險計劃。

退休養老規劃

根據客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規劃，內容包括理想退休后生活設計、退休養老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。

退休養老收入一般分為三大來源：社會養老保險、企業年金和個人儲蓄投資。

教育投資規劃

教育規劃包括子女教育規劃和客戶自身教育規劃兩種情況。

子女教育規劃的主要內容：包括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產品的選擇和資產配置等內容。

年輕客戶群體自身的進一步的進修和學習費用的規劃。

投資規劃

稅務規劃

財產傳承規劃

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