2019年初級銀行從業資格《個人理財》高頻考點26：客戶分類與客戶需求分析
更新時間：2019-06-14 08:59:48
來源：環球網校
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摘要 環球網校銀行頻道小編整理發布《2019年初級銀行從業資格《個人理財》高頻考點：客戶分類與客戶需求分析》，為考生發布銀行從業資格考試相關考試重點等復習資料，希望大家認真學習和復習，預祝考生都能順利通過2019年銀行從業資格考試。
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考點：客戶分類與客戶需求分析
1、按財富觀分類
儲藏者(量入為出)、積累者(量出為入)、修道士、揮霍者、逃避者
2、按風險態度分類
風險厭惡型、風險偏好型、風險中立型
3、按客戶資產分類
大眾客戶(AUM 值 50 萬元人民幣以下)、貴賓客戶(AUM 值 50 萬元人民幣以上)
4、按客戶利潤貢獻度分類
富裕客戶(VIP 客戶)、大眾富裕客戶、大眾客戶(銀行客戶群的主流)
5、馬斯洛需求層次理論
根據西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求(最首要的動力)、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現的需求。
6、客戶需求及層次
按照客戶金融理財需求的層次，客戶需求可以分為生活需求和投資需求。
生活需求主要是客戶對其整個生命生涯事件相關的財務計劃的需求，包括職業選擇、教育、購房、保險、醫療、養老、遺產、事業繼承以及各種稅收方面的需求。
投資需求是在客戶的基本生活目標得到滿足的基礎上，客戶對資金投資于各種投資工具取得合理回報以積累財富的需求。
2019年下半年銀行從業資格考試時間為10月26-27日。至于什么時候報名呢？考生們可以訂閱“ 免費預約短信提醒”，屆時會收到2019年下半年銀行從業資格考試報名時間等信息。
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