內容簡介：《銀行業法律法規與綜合能力》(2019年版)在2015年版的基礎上修改而成。本教材基本覆蓋了銀行業專業人員應知應會的基礎知識、業務技能、管理制度、法律法規和職業操守要求。本版教材根據銀行業務的實際發展變化全面更新了關于銀行業務的章節，業務涵蓋范圍更全面，較好地反映出近幾年我國銀行業監管政策和相關理論研究成果的發展變化，更貼近經濟領域實踐，貼近商業銀行的工作實際，體現了理論與實踐相結合的特點，提升了教材的實踐性和指導性。

教材目錄：

第一部分 經濟金融基礎知識

第一章經濟基礎知識………………………………………………3

第一節宏觀經濟分析…………………………………………………………3

一、宏觀經濟發展目標…………………………………………………………3

二、經濟周期…………………………………………………………………5

三、經濟結構…………………………………………………………………6

四、經濟全球化………………………………………………………………7

第二節行業經濟發展分析……………………………………………………8

一、我國的行業分類…………………………………………………………8

二、行業分析基本內容………………………………………………………9

第三節區域經濟發展分析……………………………………………………12

一、區域發展條件分析………………………………………………………12

二、區域經濟分析……………………………………………………………12

三、區域發展分析……………………………………………………………13

第二章金融基礎知識……………………………………………14

第一節貨幣基礎知識…………………………………………………………14

一、貨幣本質與職能…………………………………………………………14

二、貨幣需求與貨幣供給……………………………………………………17

三、通貨膨脹與通貨緊縮……………………………………………………23

第二節貨幣政策………………………………………………………………27

一、貨幣政策目標……………………………………………………………27

二、貨幣政策工具……………………………………………………………29

三、貨幣政策傳導機制………………………………………………………33

第三節利息與利率……………………………………………………………34

一、概念………………………………………………………………………34

二、利息率的主要種類………………………………………………………35

三、利率市場化………………………………………………………………37

第四節外匯與匯率……………………………………………………………39

一、概述………………………………………………………………………39

二、匯率變動的影響因素……………………………………………………41

三、匯率變動對經濟的影響…………………………………………………42

四、匯率制度…………………………………………………………………43

第三章金融市場…………………………………………………45

第一節金融市場概述…………………………………………………………45

一、金融市場的功能…………………………………………………………45

二、金融市場種類……………………………………………………………47

三、金融工具…………………………………………………………………49

第二節貨幣市場和資本市場…………………………………………………50

一、貨幣市場…………………………………………………………………50

二、資本市場…………………………………………………………………52

第三節我國金融市場組織體系………………………………………………58

一、貨幣當局…………………………………………………………………58

二、金融監督管理機構………………………………………………………58

三、銀行業金融機構…………………………………………………………59

四、證券期貨類金融機構……………………………………………………59

五、保險類金融機構…………………………………………………………60

六、其他金融機構……………………………………………………………60

七、金融行業自律組織………………………………………………………61

第四章銀行體系………………………………………………63

第一節銀行起源與發展………………………………………………………63

一、商業銀行的產生與發展…………………………………………………63

二、中央銀行的產生與發展…………………………………………………64

第二節銀行業分類與職能……………………………………………………65

一、中央銀行…………………………………………………………………65

二、開發性金融機構和政策性銀行…………………………………………66

三、商業銀行…………………………………………………………………68

四、非銀行金融機構…………………………………………………………71

第三節銀行體系的安全保障…………………………………………………74

一、最后貸款人制度…………………………………………………………75

二、存款保險制度……………………………………………………………76

第二部分 銀行業務

第一章存款業務………………………………………………81

第一節個人存款業務…………………………………………………………81

一、活期存款…………………………………………………………………82

二、定期存款…………………………………………………………………83

三、其他種類的儲蓄存款……………………………………………………84

四、相關管理要求……………………………………………………………85

第二節單位存款業務…………………………………………………………85

一、單位活期存款……………………………………………………………85

二、單位定期存款……………………………………………………………86

三、單位通知存款……………………………………………………………86

四、單位協定存款……………………………………………………………86

五、保證金存款………………………………………………………………86

六、人民幣同業存款…………………………………………………………87

七、相關管理要求……………………………………………………………87

第三節外幣存款業務…………………………………………………………87

一、外匯儲蓄存款……………………………………………………………88

二、單位外匯存款……………………………………………………………89

三、相關風險管理要點………………………………………………………89

第四節其他存款業務…………………………………………………………90

一、大額存單業務……………………………………………………………90

二、同業存單業務……………………………………………………………91

三、個人結構性存款…………………………………………………………92

四、向中央銀行借款…………………………………………………………92

五、金融債券………………………………………………………………93

六、相關管理要求……………………………………………………………93

第二章貸款業務………………………………………………………94

第一節個人貸款業務…………………………………………………………94

一、個人住房貸款……………………………………………………………94

二、個人消費貸款……………………………………………………………95

三、個人經營貸款……………………………………………………………96

四、個人信用卡透支…………………………………………………………96

五、個人貸款基本流程及管理要求…………………………………………96

第二節公司貸款業務…………………………………………………………98

一、流動資金貸款……………………………………………………………98

二、固定資產貸款……………………………………………………………99

三、項目融資………………………………………………………………101

四、房地產貸款………………………………………………………………101

五、貿易融資………………………………………………………………102

六、公司貸款基本流程及全流程管控……………………………………103

第三節票據業務……………………………………………………………107

一、承兌業務………………………………………………………………107

二、票據貼現………………………………………………………………107

三、轉貼現…………………………………………………………………108

四、買入返售(賣出回購)………………………………………………108

五、相關監管管理要求……………………………………………………108

第四節保函、承諾等業務…………………………………………………109

一、保函及備用信用證……………………………………………………109

二、承諾業務及信貸證明…………………………………………………111

三、相關管理要求…………………………………………………………112

第五節普惠金融……………………………………………………………112

一、發展目標………………………………………………………………113

二、普惠金融事業部………………………………………………………113

三、激勵機制………………………………………………………………114

第六節綠色金融……………………………………………………………114

一、綠色金融………………………………………………………………114

二、綠色信貸………………………………………………………………115

三、節能減排………………………………………………………………116

四、提高能效………………………………………………………………117

第三章結算、代理及托管業務………………………………119

第一節支付結算業務………………………………………………………119

一、國內結算………………………………………………………………119

二、國際結算………………………………………………………………124

三、清算業務………………………………………………………………127

第二節代理業務……………………………………………………………128

一、代收代付業務…………………………………………………………128

二、代理銀行業務…………………………………………………………128

三、代理證券業務…………………………………………………………129

四、代理保險業務…………………………………………………………129

五、其他代理業務…………………………………………………………129

六、相關管理要求…………………………………………………………131

第三節托管業務……………………………………………………………131

一、資產托管業務…………………………………………………………131

二、代保管業務……………………………………………………………132

第四章金融市場業務…………………………………………133

第一節債券投資……………………………………………………………133

一、債券市場概況…………………………………………………………133

二、債券交易的種類………………………………………………………134

三、債券投資的目的………………………………………………………135

四、債券投資的對象………………………………………………………135

五、債券投資的收益………………………………………………………137

六、金融衍生產品…………………………………………………………138

七、債券投資的風險………………………………………………………138

第二節同業拆借……………………………………………………………140

一、同業拆借市場…………………………………………………………140

二、同業拆借市場的主體…………………………………………………140

三、同業拆借市場的利率…………………………………………………140

四、同業拆借的交易和清算………………………………………………141

五、同業拆借交易要素及其含義…………………………………………141

六、同業拆借業務的風險控制……………………………………………142

第三節外匯交易……………………………………………………………142

一、外匯報價方式…………………………………………………………143

二、主要業務品種…………………………………………………………143

三、外匯交易的風險………………………………………………………145

第四節貴金屬業務…………………………………………………………145

一、貴金屬業務的定義和分類……………………………………………145

二、主要業務品種…………………………………………………………146

三、貴金屬業務的風險……………………………………………………147

第五節債券回購……………………………………………………………147

一、債券回購市場…………………………………………………………148

二、債券回購業務的特點…………………………………………………148

三、債券回購交易要素……………………………………………………149

四、債券回購業務的風險…………………………………………………149

第五章投行業務…………………………………………………151

第一節債券承銷……………………………………………………………151

一、債券承銷方式…………………………………………………………151

二、債券承銷業務內容……………………………………………………152

三、相關債券介紹…………………………………………………………152

四、相關管理要求…………………………………………………………153

第二節銀團貸款……………………………………………………………153

一、銀團貸款成員及角色…………………………………………………153

二、銀團發起與管理………………………………………………………154

三、銀團貸款合同…………………………………………………………154

四、銀團貸款管理…………………………………………………………154

第三節并購貸款……………………………………………………………155

一、并購貸款用途…………………………………………………………155

二、相關風險管理要求……………………………………………………155

第四節財務咨詢顧問………………………………………………………157

一、咨詢服務………………………………………………………………158

二、資產管理顧問業務……………………………………………………158

三、財務顧問服務…………………………………………………………158

四、相關管理要求…………………………………………………………159

第六章銀行卡業務…………………………………………………………160

第一節銀行卡業務概述……………………………………………………160

一、銀行卡定義……………………………………………………………160

二、銀行卡分類……………………………………………………………161

三、銀行卡交易流程………………………………………………………162

四、借記卡和信用卡的主要區別…………………………………………164

第二節借記卡業務…………………………………………………………165

一、借記卡定義……………………………………………………………165

二、借記卡分類……………………………………………………………165

三、借記卡功能……………………………………………………………166

四、借記卡特點……………………………………………………………166

第三節信用卡業務…………………………………………………………167

一、信用卡定義……………………………………………………………167

二、信用卡分類……………………………………………………………167

三、信用卡業務介紹………………………………………………………168

四、信用卡主要特點………………………………………………………170

五、信用卡風險管理………………………………………………………171

第四節發展趨勢……………………………………………………………172

一、數字化支付無卡支付方興未艾………………………………………173

二、利率市場化及因客定價逐步推進……………………………………173

三、金融科技與銀行卡業務深度結合……………………………………173

四、場景化獲客為銀行卡業務發展助力…………………………………174

第七章理財與同業業務………………………………………175

第一節理財業務概述與管理………………………………………………175

一、理財業務概述…………………………………………………………175

二、理財業務管理…………………………………………………………176

第二節同業業務……………………………………………………………186

一、同業業務的定義………………………………………………………186

二、主要同業業務管理……………………………………………………187

三、風險監管要求…………………………………………………………190

第三部分 銀行管理

第一章銀行管理基礎…………………………………………195

第一節商業銀行的組織架構………………………………………………195

一、商業銀行組織架構的內涵……………………………………………195

二、西方商業銀行的組織架構……………………………………………199

三、我國商業銀行組織架構及發展趨勢……………………………………201

第二節銀行管理的基本指標………………………………………………204

一、規模指標…………………………………………………………………204

二、結構指標…………………………………………………………………205

三、效率指標…………………………………………………………………207

四、市場指標…………………………………………………………………208

五、安全性指標………………………………………………………………209

六、流動性指標………………………………………………………………210

七、集中度指標……………………………………………………………211

八、盈利性指標……………………………………………………………212

第二章公司治理、內部控制與合規管理………………………216

第一節公司治理……………………………………………………………216

一、銀行公司治理概述……………………………………………………216

二、穩健公司治理原則……………………………………………………217

三、銀行公司治理的組織架構……………………………………………218

四、激勵約束機制…………………………………………………………220

第二節內部控制……………………………………………………………224

一、內部控制目標與基本原則……………………………………………224

二、內部控制治理……………………………………………………225

三、內部控制措施……………………………………………………225

四、內部控制保障…………………………………………………………227

第三節合規管理……………………………………………………………228

一、合規管理的相關概念…………………………………………………228

二、合規管理的重點內容…………………………………………………229

三、合規風險管理體系……………………………………………230

第四節內部審計……………………………………………………………231

一、內部審計的目標和原則…………………………………………231

二、內部審計的組織架構…………………………………………………231

三、內部審計的內容與權限………………………………………………232

四、內部審計的組織實施…………………………………………………233

第三章商業銀行資產負債管理………………………………235

第一節資產負債管理概述…………………………………………235

一、資產負債管理的對象…………………………………………………235

二、資產負債管理的目標…………………………………………………236

三、資產負債管理的原則…………………………………………………237

四、資產負債管理的構成內容………………………………………237

第二節資產負債管理的工具與策略………………………………………240

一、資產負債管理工具……………………………………………………240

二、資產負債管理的策略…………………………………………………243

第四章資本管理………………………………………………245

第一節概述…………………………………………………………………245

一、資本的定義和分類……………………………………………………245

二、資本的作用……………………………………………………………247

第二節巴塞爾資本協議與我國銀行業資本監管…………………………247

一、巴塞爾資本協議………………………………………………………247

二、我國銀行業資本監管…………………………………………………250

第三節商業銀行的資本管理………………………………………………252

一、內部資本評估程序……………………………………………………252

二、資本規劃………………………………………………………………252

三、資本充足率管理策略…………………………………………………253

第四節經濟資本……………………………………………………………254

一、經濟資本計量…………………………………………………………255

二、經濟資本分配…………………………………………………………256

三、風險績效考核…………………………………………………………257

第五章風險管理…………………………………………………259

第一節概述…………………………………………………………………259

一、風險的定義……………………………………………………………259

二、風險的分類……………………………………………………………261

第二節全面風險管理………………………………………………………264

一、全面風險管理概述……………………………………………………264

二、風險戰略、風險偏好與風險策略……………………………………266

三、風險管理的組織架構…………………………………………………270

四、風險管理流程…………………………………………………………271

五、風險文化………………………………………………………………272

第三節信用風險管理………………………………………………………273

一、信用風險的分類………………………………………………………273

二、信用風險的計量………………………………………………………274

三、信用風險的管控手段…………………………………………………279

四、貸款質量管理與不良貸款處置………………………………………281

第四節市場風險管理………………………………………………………290

一、市場風險的分類………………………………………………………290

二、市場風險的計量………………………………………………………291

三、市場風險的管控手段…………………………………………………293

第五節操作風險管理………………………………………………………294

一、操作風險的分類………………………………………………………294

二、操作風險的計量………………………………………………………296

三、操作風險的管控手段…………………………………………………296

第六節流動性風險管理……………………………………………………297

一、流動性風險的分類……………………………………………………297

二、流動性風險的計量……………………………………………………298

三、流動性風險的管控手段………………………………………………298

第七節聲譽風險管理………………………………………………………300

一、聲譽風險管理的內容…………………………………………………300

二、聲譽風險的管控手段…………………………………………………301

第四部分 銀行從業法律基礎

第一章銀行基本法律法規…………………………………………307

第一節《中國人民銀行法》………………………………………………307

一、中國人民銀行的法定職責與業務……………………………………308

二、人民幣…………………………………………………………………310

三、中國人民銀行的監督管理……………………………………………311

第二節《銀行業監督管理法》……………………………………………312

一、《銀行業監督管理法》的適用范圍……………………………………313

二、銀行業監督管理機構的監督管理職責………………………………313

三、銀行業監督管理機構的監督管理措施………………………………317

第三節《商業銀行法》……………………………………………………321

一、商業銀行法律地位與經營原則………………………………………322

二、商業銀行組織機構……………………………………………………323

三、商業銀行業務規則……………………………………………………324

四、商業銀行的接管和終止………………………………………………328

第四節《反洗錢法》………………………………………………………330

一、洗錢的概念、過程及方式……………………………………………330

二、反洗錢的監管機構及職責……………………………………………332

三、商業銀行的反洗錢義務………………………………………………333

第二章民事法律制度……………………………………………335

第一節民法…………………………………………………………………335

一、民法概述………………………………………………………………335

二、民事主體………………………………………………………………337

三、民事法律行為與代理…………………………………………………342

四、訴訟時效………………………………………………………………347

五、民事訴訟與仲裁………………………………………………………349

第二節物權法和擔保法……………………………………………………351

一、物權基本法律制度……………………………………………………351

二、擔保法律制度…………………………………………………………353

第三節合同法………………………………………………………………364

一、合同與合同的相對性…………………………………………………364

二、合同的訂立……………………………………………………………365

三、合同的效力……………………………………………………………366

四、合同的履行……………………………………………………………368

五、合同的保全……………………………………………………………370

六、合同的變更、轉讓與終止……………………………………………371

七、違約責任………………………………………………………………375

第四節婚姻法和繼承法……………………………………………………377

一、婚姻法…………………………………………………………………377

二、繼承法…………………………………………………………………379

第三章商事法律制度…………………………………………382

第一節公司法律制度………………………………………………………382

一、公司的概念和種類……………………………………………………382

二、公司設立制度…………………………………………………………383

三、公司資本制度…………………………………………………………384

四、公司的組織機構………………………………………………………384

五、公司終止制度…………………………………………………………385

第二節證券與保險法律制度………………………………………………386

一、證券法…………………………………………………………………386

二、基金法…………………………………………………………………390

三、保險法…………………………………………………………………395

第三節信托法律制度………………………………………………………399

一、信托概述………………………………………………………………399

二、信托的設立……………………………………………………………400

三、信托法律關系的主體…………………………………………………401

四、信托法律關系的客體…………………………………………………402

五、信托的變更與終止……………………………………………………402

第四節票據法律制度………………………………………………………403

一、《票據法》概述…………………………………………………………403

二、票據的功能……………………………………………………………404

三、票據行為………………………………………………………………405

四、票據權利………………………………………………………………406

五、票據喪失的補救措施…………………………………………………407

第五節破產法律制度………………………………………………………408

一、破產法概述……………………………………………………………408

二、破產的申請和受理……………………………………………………408

三、債務人財產……………………………………………………………410

四、破產債權及申報………………………………………………………411

五、債權人會議和債權人委員會…………………………………………411

六、重整與和解……………………………………………………………412

七、破產清算………………………………………………………………414

第四章刑事法律制度……………………………………………417

第一節刑法基本理論………………………………………………………417

一、刑法的概念、任務和基本原則………………………………………417

二、犯罪……………………………………………………………………418

三、刑罰……………………………………………………………………421

第二節金融犯罪及刑事責任………………………………………………422

一、金融犯罪概述…………………………………………………………422

二、破壞金融管理秩序罪…………………………………………………423

三、金融詐騙罪……………………………………………………………433

四、銀行業相關職務犯罪…………………………………………………440

第三節刑事訴訟……………………………………………………………443

一、刑事訴訟概述…………………………………………………………443

二、刑事訴訟基本程序……………………………………………………444

三、刑事訴訟強制措施……………………………………………………445

四、附帶民事訴訟…………………………………………………………446

第五章行政法律制度…………………………………………447

第一節行政許可……………………………………………………………447

一、行政許可概述…………………………………………………………447

二、重要行政許可法律規則………………………………………………448

三、銀行相關行政許可規則………………………………………………450

第二節行政處罰……………………………………………………………451

一、行政處罰概述…………………………………………………………451

二、重要行政處罰法律規則………………………………………………451

三、銀行相關行政處罰規則………………………………………………453

第三節行政強制……………………………………………………………454

一、行政強制概述…………………………………………………………454

二、重要行政強制法律規則………………………………………………455

三、銀行相關行政強制規則………………………………………………456

第四節行政復議……………………………………………………………457

一、行政復議概述…………………………………………………………457

二、重要行政復議法律規則………………………………………………458

三、銀行相關行政復議規則………………………………………………459

第五節行政訴訟……………………………………………………………460

一、行政訴訟概述…………………………………………………………460

二、重要行政訴訟法律規則………………………………………………461

三、銀行相關行政訴訟規則………………………………………………462

第五部分 銀行監管與自律

第一章銀行監管體制…………………………………………465

第一節國際銀行監管發展歷史與主要監管體制…………………………465

一、銀行監管起源與演變…………………………………………………465

二、國際上主要金融監管的體制…………………………………………466

三、主要國家的銀行監管體制……………………………………………467

四、巴塞爾銀行監管委員會………………………………………………469

第二節我國的銀行監管框架………………………………………………470

一、我國銀行監管的歷史…………………………………………………470

二、銀行監管的四個層次…………………………………………………472

三、我國當前銀行監管的框架……………………………………………473

第二章銀行監管目標、方法…………………………………475

第一節銀行監管目標………………………………………………………475

第二節銀行監管方法………………………………………………………476

一、合規監管和以風險為本的監管………………………………………476

二、銀行監管的流程………………………………………………………477

三、監管評級………………………………………………………………478

第三章銀行自律與市場約束…………………………………481

第一節銀行自律組織………………………………………………………481

一、國際銀行自律組織……………………………………………………481

二、中國銀行業協會………………………………………………………482

第二節職業操守……………………………………………………………483

一、職業操守的宗旨和適用范圍…………………………………………483

二、從業準則………………………………………………………………485

三、從業人員與客戶間的職業操守………………………………………488

四、從業人員與同事間的職業操守………………………………………505

五、從業人員與機構間的職業操守………………………………………506

六、從業人員與同業人員間的職業操守…………………………………513

七、從業人員與監管者間的職業操守……………………………………516

第三節市場約束……………………………………………………………519

一、概述……………………………………………………………………519

二、信息披露………………………………………………………………520

第四章銀行業消費者權益保護………………………………523

第一節銀行業消費者權益保護概況………………………………………523

一、國際概況………………………………………………………………523

二、國內概況………………………………………………………………527

第二節我國銀行業消費者權益保護的主要內容…………………………528

一、銀行業消費者的主要權利……………………………………………528

二、銀行業金融機構的主要義務…………………………………………530

三、銀行業消費者權益保護的實施………………………………………531

第三節銀行業金融機構社會責任…………………………………………534

一、經濟責任………………………………………………………………534

二、社會責任………………………………………………………………535

三、環境責任………………………………………………………………535

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