(一)反洗錢法

反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

我國(guó)的反洗錢法律規(guī)范主要由一部法律和四部央行的行政規(guī)章組成，簡(jiǎn)稱“一法四規(guī)”。其中，“一法”是指《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，“四規(guī)”是指《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

根據(jù)上述法律規(guī)范，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

根據(jù)上述法律規(guī)范，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括：

1.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。

2.建立客戶身份識(shí)別制度。

3.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

4.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

5.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作;

6.保密義務(wù)和報(bào)告義務(wù)。

(二)民商事法律

與銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)的民商事法律包括民法、物權(quán)法、擔(dān)保法、合同法等。

1.《民法通則》確立了我國(guó)民事立法的基本原則，包括平等原則、自愿原則、公平原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、守法原則、公序良俗原則和禁止權(quán)利濫用原則等。

2.《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》中關(guān)于擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定與銀行經(jīng)營(yíng)管理密切相關(guān)。實(shí)際業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要涉及保證、抵押和質(zhì)押三種擔(dān)保方式。

根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

《物權(quán)法》對(duì)可以抵押的財(cái)產(chǎn)以及不得抵押的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行了列舉，并規(guī)定只要法律和行政法規(guī)沒有禁止抵押的財(cái)產(chǎn)均可抵押。《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制，即抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效。

我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)押。《物權(quán)法》對(duì)可以出質(zhì)的權(quán)利進(jìn)行了列舉，并規(guī)定法律、行政法規(guī)明確規(guī)定可以出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利方能設(shè)立質(zhì)權(quán)。這是《物權(quán)法》在抵押物范圍和質(zhì)物范圍上確立的不同原則。

3.商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)中簽署合同應(yīng)符合《合同法》的要求，并特別注意遵守《合同法》關(guān)于格式合同的規(guī)定，公平制定格式合同條款，保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益。

(三)刑法

《刑法》對(duì)金融犯罪進(jìn)行了規(guī)定。

金融犯罪，是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，按照《刑法》規(guī)定應(yīng)予處罰的行為。

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，犯罪主體可以是自然人，也可以是單位。金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。

金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類。

(四)其他金融法規(guī)

為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)務(wù)院以及相關(guān)監(jiān)管部門還出臺(tái)了大量行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，如《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》、《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》、《存款保險(xiǎn)條例》、《現(xiàn)金管理暫行條例》、《貸款通則》、《金融違法行為處罰辦法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》等。

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