銀行《公司信貸》重點知識：貸款檔案的管理
更新時間：2018-05-18 09:44:06
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銀行《公司信貸》重點知識：貸款檔案的管理
貸款檔案是指已結清貸款的文件材料，經過整理立卷形成的檔案。
1.保管期限分類
貸款檔案的保管期限自貸款結清(核銷)后的第二年起計算。其中：
①5年期：一般適用于短期貸款，結清后原則上再保管5年;
②20年期：一般適用于中長期貸款，結清后原則上再保管20年;
③永久：經風險管理部及業務經辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存。
2.貸款檔案管理
①貸款檔案員要在貸款結清(核銷)后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案;
②永久、20年期貸款檔案應由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔;
③同時，業務經辦部門還需將本部門已結清的、屬超權限上報審批的貸款檔案案卷目錄一份報送上級行風險管理部門備查。
3.貸款檔案的銷毀
保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業務檔案和風險評審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業務經辦部門及風險管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由業務經辦部門、風險管理部門及行長辦公室三方負責人在正式清單上審批簽字;后者交風險管理部門鑒定，由風險管理部門及行長辦公室負責人審批簽字。
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