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　　大綱概述：金融市場

　　(一)熟練掌握金融市場的內容、特點和分類;

　　(二)熟練掌握金融工具的特點及種類;

　　(三)熟練掌握央行、金融監管機構、金融機構及自律組織的分類和職能;

　　(四)熟練掌握金融機構的基本業務、職能、經營特點。

第三章　金融市場

第三節　我國金融市場組織體系(新增)

　　一、貨幣當局

　　我國貨幣當局包括中國人民銀行、國家外匯管理局。

　　1.中國人民銀行

　　中國人民銀行在國務院領導下履行職責，開展業務，依法制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。同時中國人民銀行擔負有監督管理金融市場等金融監督管理職能，是重要的金融監管機構。

　　2.國家外匯管理局

　　國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，由中國人民銀行管理。

　　國家外匯管理局現有的主要職責是：

　　(1)研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風險、促進國際收支平衡的政策建議。

　　(2)參與起草外匯管理有關法律法規和部門規章草案，發布與履行職責有關的規范性文件。

　　(3)負責國際收支、對外債權債務的統計和監測，按規定發布相關信息，承擔跨境資金流動監測的有關工作。

　　(4)負責全國外匯市場的監督管理工作;承擔結售匯業務監督管理的責任;培育和發展外匯市場。

　　(5)負責依法監督檢查經常項目外匯收支的真實性、合法性;負責依法實施資本項目外匯管理，并根據人民幣資本項目可兌換進程不斷完善管理工作;規范境內外外匯賬戶管理。

　　(6)負責依法實施外匯監督檢查，對違反外匯管理的行為進行處罰。

　　(7)承擔國家外匯儲備、黃金儲備和其他外匯資產經營管理的責任。

　　(8)擬訂外匯管理信息化發展規劃和標準、規范并組織實施，依法與相關管理部門實施監管信息共享。

　　二、金融監督管理機構

　　金融監督管理機構包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會。它們與中國人民銀行一起構成我國金融業分業監管的格局，即“一行三會”的監管格局。

　　(一)中國銀行業監督管理委員會

　　國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

　　監管范圍：銀行業金融機構(商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社以及政策性銀行)和非銀行機構(金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行監督管理機構批準設立的其他金融機構)。

　　(二)中國證券監督管理委員會

　　1.概述

　　中國證券監督管理委員會是國務院直屬正部級事業單位，依照法律、法規和國務院授權，統一監督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。

　　2.職責

　　建立統一的證券期貨監管體系，按規定對證券期貨監管機構實行垂直管理。

　　加強對證券期貨業的監管，提高信息披露質量。

　　加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作。

　　負責組織擬訂有關證券市場的法律、法規草案，研究制定有關證券市場的方針、政策和規章;制定證券市場發展規劃和年度計劃;指導、協調、監督和檢查各地區、各有關部門與證券市場有關的事項;對期貨市場試點工作進行指導、規劃和協調。

　　統一監管證券業。

　　(三)中國保險監督管理委員會

　　1.概述

　　中國保險監督管理委員會是國務院直屬事業單位。根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規統一監督管理全國保險市場，維護保險業的合法、穩健運行。

　　2.職責

　　擬訂有關商業保險的政策法規和行業規則;

　　依法對保險企業的經營活動進行監督管理和業務指導，依法查處保險企業違法違規行為，保護被保險人的利益;

　　維護保險市場秩序，培育和發展保險市場，完善保險市場體系，推進保險改革，促進保險企業公平競爭;

　　建立保險業風險的評價與預警系統，防范和化解保險業風險，促進保險企業穩健經營與業務的健康發展。

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　　三、銀行業金融機構

　　(一)政策性銀行

　　政策性銀行包括國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行，均直屬國務院領導。

　　(二)商業銀行

　　商業銀行包括大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村中小金融機構、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行等。

　　(三)其他銀行業金融機構

　　由銀監會負責監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司

　　四、證券期貨類金融機構

　　(一)證券公司

　　證券公司具有證券交易所會員資格，是可以承銷發行、自營買賣和自營兼代理買賣證券的證券類金融機構。證券公司業務包括證券經紀，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產管理，融資融券等。

　　(二)證券交易所和證券登記公司

　　1.證券交易所

　　證券交易所是指依法設立的，為證券的集中和有組織的交易提供場所、設施，并履行相關職責，實行自律性管理的法人。我國有兩家證券交易所：上海證券交易所(1990年11月)和深圳證券交易所(1990年12月)。

　　證券交易所的主要職能包括：提供證券交易的場所和設施;制定證券交易的業務規則;接受上市申請，安排證券上市;組織、監督證券交易;對會員、上市公司進行監管;管理和公布市場信息等。

　　2.證券登記公司

　　職能：證券賬戶、結算賬戶的設立和管理;證券的存管和過戶;證券持有人名冊登記及權益登記;證券和資金的清算交收及相關管理;受發行人的委托派發證券權益;依法提供與證券登記結算業務有關的查詢、信息、咨詢和培訓服務，中國證監會批準的其他業務。

　　(三)基金管理公司

　　1.概述

　　基金管理公司是指經中國證監會批準、在中國境內設立、從事證券投資基金管理業務的企業法人。基金管理公司將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產，由基金托管人托管，基金管理人管理，按照利益共享、風險共擔的方式，以投資組合的方法進行證券投資或其他項目投資。

　　2.種類(面向發行者不同)

　　公募基金是指面向非特定投資者公開發行受益憑證的基金。

　　私募基金是指面向特定投資者募集資金而設立的基金。

　　(四)期貨公司

　　按照《公司法》、《期貨交易管理條例》的規定設立的經營期貨業務的金融機構。期貨公司可以依法從事商品期貨經紀、金融期貨經紀、境外期貨經紀、期貨投資咨詢、資產管理業務。

　　五、保險類金融機構

　　(一)保險公司

　　保險公司是指經中國保險監督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業保險公司。

　　保險人：享有收取保險費、建立保險費基金的權利;當保險事故發生時，有義務賠償被保險人的經濟損失。

　　保險公司按照經營方式分類，可以分為直接保險公司和再保險公司;

　　按照經營產品分類，可以分為財產保險公司和人壽保險公司;

　　按照出資人分類，可分為中資保險公司和中外合資保險公司。

　　(二)保險專業中介機構

　　保險專業中介機構是指依法設立的保險專業代理機構、保險經紀機構、保險公估機構。

　　保險專業代理機構是指根據保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權的范圍內專門代為辦理保險業務的機構。

　　保險經紀機構是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務，并按約定收取傭金的機構，包括保險經紀公司及其分支機構。

　　保險公估機構是指接受委托，專門從事保險標的或者保險事故評估、勘驗、鑒定、估損理算等業務，并按約定收取報酬的機構。

　　(三)保險資產管理公司

　　保險資產管理公司是指經中國保監會會同有關部門批準，依法登記注冊、受托管理保險資金的金融機構。

　　六、其他金融機構

　　主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔保公司等準金融機構。

　　七、金融行業自律組織

　　(一)中國銀行業協會

　　中國銀行業協會是我國銀行業自律組織，是全國性非營利社會團體。

　　會員：中國境內銀行業金融機構以及經各省銀行業協會均可申請加入中國銀行業協會成為會員單位。

　　(二)中國證券業協會

　　非營利性社會團體法人。

　　宗旨是：遵守國家各項方針政策，遵守社會道德風尚，以科學發展觀為指導。在國家對證券業實行集中統一監督管理的前提下，進行證券業自律管理;發揮政府與證券行業間的橋梁和紐帶作用;為會員服務，維護會員的合法權益;維護證券業的正當競爭秩序，促進證券市場的公開、公平、公正，推動證券市場的健康穩定發展。

　　主要職責：維護會員的合法權益;制定證券業執業標準和業務規范;對會員及其從業人員進行自律管理負責證券業從業人員資格考試、執業注冊;負責組織證券公司高級管理人員、保薦代表人及其他特定崗位專業人員的資質測試或勝任能力考試;組織證券從業人員水平考試;組織開展證券業國際交流與合作等。

　　(三)中國期貨業協會

　　中國期貨業協會成立于2000年12月，是全國期貨行業自律性組織，為非營利性的社會團體法人。接受中國證監會和國家社會團體登記管理機關的業務指導和管理。

　　宗旨：在國家對期貨業實行集中統一監督管理的前提下，進行期貨業自律管理;發揮政府與期貨行業問的橋梁和紐帶作用，為會員服務，維護會員的合法權益;堅持期貨市場的公開、公平、公正，維護期貨業的正當競爭秩

　　序，保護投資者利益，推動期貨市場的健康穩定發展。

　　(四)中國證券投資基金業協會

　　中國證券投資基金業協會是依法設立的，由證券投資基金行業相關機構自愿結成的全國性、行業性、非營利性社會組織，從事非營利性活動。

　　宗旨：提供行業服務，促進行業交流和創新，提升行業執業素質，提高行業競爭力;

　　發揮行業與政府間橋梁與紐帶作用，維護行業合法權益，促進公眾對行業的理解，提升行業聲譽;履行行業自律管理，促進會員合規經營，維持行業的正當經營秩序;促進會員忠實履行受托義務和社會責任，推動行業持續穩定健康發展。

　　(五)中國保險業協會

　　中國保險業的全國性自律組織，是非營利性社會團體法人。

　　其宗旨是：遵守國家憲法、法律、法規和經濟金融方針政策，遵守社會道德風尚，深入貫徹落實科學發展觀，配合保險監管部門督促會員自律，維護行業利益，促進行業發展，為會員提供服務，促進市場公開、公平、公正，全面提高保險業服務社會主義和諧社會的能力。

　　(六)中國銀行間市場交易商協會

　　全國性的非營利性社會團體法人，其業務主管部門為中國人民銀行。中國銀行間市場交易商協會是由市場參與者自愿組成的，包括銀行間債券市場、同業拆借市場、外匯市場、票據市場和黃金市場在內的銀行問市場的自律組織。

　　其宗旨是：遵守憲法、法律、法規和國家政策，對銀行問市場進行自律管理;為會員服務，維護會員的合法權益;維持銀行問市場正當競爭秩序推動市場的規范、健康發展。

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