銀行《個人理財》各章節難點點撥匯總

　　銀行中級資格《個人理財》知識點匯總

　　【摘要】環球網校編輯為考生發布“銀行資格考試《法律法規》大綱內容：銀行業分類與職能”的新聞，為考生發布銀行專業人員職業資格的相關報考指南，希望大家認真學習和復習，預祝考生都能順利通過考試。銀行資格考試《法律法規》大綱內容：銀行業分類與職能的具體內容如下：

　　三、商業銀行

　　商業銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。

　　商業銀行最明顯的特征：能夠吸收活期存款，創造貨幣。

　　我國《商業銀行法》規定，商業銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

　　(一)商業銀行的職能(新增)

　　1.充當信用中介(最基本)

　　2.充當支付中介

　　3.信用創造功能

　　4.金融服務

　　(二)商業銀行機構

　　1.大型商業銀行

　　(1)中國工商銀行股份有限公司：1984年成立(標志著我國專業銀行體系的最終確立)，2005年改制為股份有限公司，2006年10月27日在上海證券交易所和中國香港聯合交易所同步上市。

　　(2)中國農業銀行股份有限公司：1979年初中國農業銀行得以恢復，2009年1月整體改制為股份有限公司。 2010年7月在上海證券交易所和中國香港聯合交易所掛牌上市。

　　(3)中國銀行股份有限公司：1912年成立，1994年改組為國有獨資銀行，2004年改制為股份有限公司，2006年6月在中國香港聯合交易所上市，同年7月在上海證券交易所上市。

　　(4)中國建設銀行股份有限公司：1954年10月1日正式成立，曾隸屬財政部。2004年9月改制，2005年10月和2007年9月分別在中國香港和上海完成上市。

　　(5)交通銀行股份有限公司：始建于1908年，1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性股份制商業銀行，2005年6月23日中國香港聯合交易所上市，2007年5月15日在上海證券交易所上市。

　　2.全國股份制商業銀行

　　包括12家商業銀行，即中信銀行、招商銀行、深圳發展銀行、廣東發展銀行、興業銀行、中國光大銀行、華夏銀行、上海浦東發展銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。

　　3.城市商業銀行

　　城市商業銀行是在原城市信用合作社(簡稱城市信用社)的基礎上組建起來的。

　　1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業、個體工商戶和城市居民服務。

　　4.農村中小金融機構

　　農村中小金融機構主要包括農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行。

　　農村信用合作社是20世紀50年代，在農村合作化過程中開始組建的。1996年與中國農業銀行脫鉤，由中國人民銀行托管，繼續按合作金融改革。2003年國務院關于《深化農村信用社改革試點方案》，明確要把農村信用社辦成為“三農”服務的社區和地方金融機構。

　　在組織形式上，分別成立農村商業銀行、農村合作銀行、縣(市)農村信用合作聯社等幾種方式。

　　2006年末，允許金融機構在農村設立村鎮銀行。村鎮銀行，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

　　5.中國郵政儲蓄銀行

　　2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。2012年改制為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司，依法繼承原中國郵政儲蓄銀行的全部資產、負債、業務和人員。

　　6.外資銀行

　　外資銀行是指在我國境內由外國獨資創辦的銀行。1979年，日本輸出入銀行在北京設立第一家外資銀行代表處。1981年，中國香港南洋商業銀行在深圳設立第一家外資銀行營業性機構。

　　四、非銀行金融機構

　　由銀監會負責監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司和貸款公司。

　　(一)金融資產管理公司

　　為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國工商銀行四家國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。

　　我國金融資產管理公司的政策性處置任務基本完成，目前已開始逐步向商業性機構轉型，形成了以資產管理業務為主、投資銀行和其他金融業務并舉的業務格局。

　　(二)企業集團財務公司

　　企業集團財務公司是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團的資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

　　企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

　　(三)信托投資公司

　　“受人之托，為人理財”

　　(四)金融租賃公司

　　以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

　　金融租賃基本業務模式為金融租賃公司協助承租人選購設備并購買設備，然后出租給承租人。租賃期間，金融租賃公司享有設備所有權，承租人享有設備的使用權，并承擔維護及其相關費用和設備使用風險。租賃期滿，設備一般按照殘值出售給承租人。

　　(五)汽車金融公司

　　從事汽車消費信貸業務并提供相關汽車金融服務的專業機構。汽車金融公司業務：接受境內股東單位3個月以上期限的存款;提供購車貸款業務;辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款;轉讓和出售汽車貸款應收款業務;向金融機構借款;為貸款購車提供擔保;與購車融資活動相關的代理業務;以及經銀監會批準的其他信貸業務等。

　　(六)貨幣經紀公司

　　通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。它的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。

　　(七)消費金融公司

　　不吸收公眾存款、以小額、分散原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

　　(八)貸款公司

　　由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。

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