銀行《個人理財》各章節難點點撥匯總

　　銀行中級資格《個人理財》知識點匯總

　　【摘要】環球網校編輯為考生發布“2017中級銀行資格考試:理財規劃方案的內容”的新聞，為考生發布銀行專業人員的相關資料，希望大家認真學習和復習，預?？忌寄茼樌ㄟ^考試。2017中級銀行資格考試:理財規劃方案的內容的具體內容如下：

　　1.家庭收支和債務規劃

　　家庭收支規劃，也就是家庭收支平衡規劃。這包含如下六方面內容：

　　(1)家庭收支平衡規劃的內容，包括家庭消費支出、債務規劃和現金管理;債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。

　　(2)家庭收支平衡規劃的目的，不是簡單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影響客戶家庭生活品質和兼顧客戶中、長期理財目標財務安排的基礎上的收支平衡管理。

　　(3)家庭收支儲蓄表和資產負債表是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規劃最重要的指標和工具。

　　(4)家庭消費開支規劃的內容及意義，主要是基于一定的財務資源下，對家庭消費水平和消費結構進行規劃，以達到適度消費，保證家庭的生活品質，滿足客戶一生的收支平衡。家庭消費支出規劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規劃等。家庭消費開支規劃的一項核心內容是債務管理。涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規劃。

　　(5)家庭收入規劃，與家庭開支管理對應的是家庭收入規劃，兩者往往是相互關聯、一起籌劃的.也就是俗話說的“增收節支”。

　　(6)現金管理規劃，是進行家庭或者個人日常的、13復一日的現金及現金等價物的管理?，F金規劃的核心是建立應急基金.保障個人和家庭生活質量和狀態的持續性穩定，是針對家庭財務流動性的管理。

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　　1.家庭收支和債務規劃

　　家庭收支規劃，也就是家庭收支平衡規劃。這包含如下六方面內容：

　　(1)家庭收支平衡規劃的內容，包括家庭消費支出、債務規劃和現金管理;債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。

　　(2)家庭收支平衡規劃的目的，不是簡單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影響客戶家庭生活品質和兼顧客戶中、長期理財目標財務安排的基礎上的收支平衡管理。

　　(3)家庭收支儲蓄表和資產負債表是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規劃最重要的指標和工具。

　　(4)家庭消費開支規劃的內容及意義，主要是基于一定的財務資源下，對家庭消費水平和消費結構進行規劃，以達到適度消費，保證家庭的生活品質，滿足客戶一生的收支平衡。家庭消費支出規劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規劃等。家庭消費開支規劃的一項核心內容是債務管理。涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規劃。

　　(5)家庭收入規劃，與家庭開支管理對應的是家庭收入規劃，兩者往往是相互關聯、一起籌劃的.也就是俗話說的“增收節支”。

　　(6)現金管理規劃，是進行家庭或者個人日常的、13復一日的現金及現金等價物的管理?，F金規劃的核心是建立應急基金.保障個人和家庭生活質量和狀態的持續性穩定，是針對家庭財務流動性的管理。

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