銀行《個人理財》各章節難點點撥匯總

　　銀行中級資格《個人理財》知識點匯總

　　【摘要】環球網校編輯為考生發布“2017銀行專業資格《個人理財》必考點第一章歸納”的新聞，為考生發布銀行業職業資格考試的相關考點，希望大家認真學習和復習，預祝考生都能順利通過考試。2017銀行專業資格《個人理財》必考點第一章歸納的具體內容如下：

　　考點2 個人理財業務相關主體

　　銀行個人理財業務相關主體：

　　(1)個人客戶。個人理財業務的需求方，也是商業銀行個人理財業務的服務對象。

　　(2)商業銀行。個人理財業務的供給方，也是個人理財業務的提供商之一。

　　(3)非銀行金融機構。除銀行之外，可以提供個人理財業務的還有證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司)等其他非銀行金融機構。

　　(4)監管機構。個人理財業務相關監管機構包括：中國銀監會、證監會、保監會、國家外匯管理局等。

　　考點3 國內個人理財業務迅速發展的原因

　　個人理財業務在我國的興起和迅速發展有多方面的原因，主要因素概括為如下幾方面：

　　1.居民財富積累

　　自改革開放以來，我國經濟在過去的30多年中取得了舉世矚目的巨大增長。我國城鄉居民的收入也隨之不斷增加，積累了大量財富，這為個人理財行業的發展奠定了扎實的財務基礎。

　　2.居民理財需求上升

　　居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業務發展的重要動力。

　　3.居民理財技能欠缺

　　居民財富逐步增加，但國內居民的理財知識和技能并沒有與經濟發展、財富積累的增速匹配。缺乏相應的基本投資理財知識和法律保護意識，再加上時間和精力受限。面對日益積累的財富和種類繁多的金融產品，人們常常不知該如何來安排自己的財產，能夠使之得到良好的配置。這樣的背景催生了人們對專業金融機構和專業理財師的需求。

　　4.投資理財工具日趨豐富

　　個人理財產品伴隨著投資者的收益風險需求和金融市場的演變日趨豐富.逐步從單一化向多元化轉變，資產配置也從區域化向全球化轉變。

　　伴隨著投資工具的多元化和可供個人投資理財選擇的渠道增加，各類理財需求的實現路徑更具可行性。由此看出，不斷推陳出新的金融投資工具正在擴展著個人投資理財的空間。

　　5.金融機構轉型的客觀需要

　　隨著利率市場化和金融脫媒的不斷推進，商業銀行的存貸利率差不斷縮小，傳統的依賴存貸息差的盈利模式面臨越來越嚴峻的挑戰，商業銀行業務轉型迫在眉睫。因此商業銀行急需通過對資本消耗較小的中問業務來提高其核心競爭力。

　　考點4 理財師的執業資格

　　(一)4E執業資格

　　“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經驗(Experience)和職業道德(Ethics)四部分組成。

　　(二)合格理財師的標準

　　合格理財師的標準也可以概括為三點：品德、服務和專業能力。

　　專業能力包括：首先，了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、分析客戶需求等工作;其次，投資理財產品選擇、組合和理財規劃的能力;在工作中，理財師關鍵技能體現在資產配置上。

　　(三)理財師的社會責任

　　(1)理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳導者;(2)理財師是正確的投資理念的重要宣導者;(3)理財師是理財風險的揭示者;理財師是客戶聲音的反饋者。

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