銀行《個人理財》各章節難點點撥匯總

　　銀行中級資格《個人理財》知識點匯總

　　【摘要】環球網校編輯為考生發布“2017銀行從業《個人理財》第一章個人理財業務的發展”的新聞，為考生發布銀行職業資格考試的知識點，希望大家認真學習和復習，預祝考生都能順利通過考試。2017銀行從業《個人理財》第一章個人理財業務的發展的具體內容如下：

　　(二)國內銀行個人理財業務發展和特點

　　1．國內銀行個人理財業務發展歷程

　　(1)萌芽階段：20世紀80年代末到90年代是我國商業銀行個人理財業務的萌芽階段，當時商業銀行開始向客戶提供專業化投資顧問和個人外匯理財服務．但大多數的居民還沒有理財意識和概念。

　　(2)形成時期：從21世紀初到2005年是我國商業銀行個人理財業務的形成時期，在這一時期，理財產品、理財環境、理財觀念和意識以及理財師專業隊伍的建設均取得了顯著的進步。中國理財產品規模以每年l0％～20％的速度在增長．2005年達到了2000億元，于是銀監會于2005年9月發布了《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)，界定了商業銀行個人理財業務范疇，規范了商業銀行個人理財業務管理，并同時下發了《商業銀行個人理財業務風險管理指引》(以下簡稱《指引》)，對商業銀行個人理財業務風險管理提出了指導意見。

　　(3)迅速擴展時期：在《辦法》和《指引》下發后，伴隨著金融市場和經濟環境的進一步變化，個人理財業務進入了迅速擴展時期，客戶對理財的需求日益增長，商業銀行理財產品銷售規模和品種種類都迅猛增加。

　　2．自2008年以來．銀監會下發的規范性文件

　　(1)為進一步規范商業銀行個人理財市場秩序．銀監會辦公廳于2008年4月下發了《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》。

　　(2)2008年下半年國際金融危機爆發．一些商業銀行理財產品出現零收益甚至負收益現象，針對商業銀行個人理財業務發展的實際情況。銀監會于2009年7月下發了《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》．對商業銀行個人理財業務的投資管理活動進行規范。

　　(3)為規范商業銀行與信托公司的合作行為。銀監會于2009年l2月下發了《關于進一步規范銀信合作有關事項的通知》。

　　總體上，目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分．是銀行中間業務收入的重要來源。

　　(4)2011年8月28日，中國銀監會正式發布《商業銀行理財產品銷售管理辦法》(銀監會令[2011]5號)，首次對銀行理財產品的銷售建立了銀行業監管規范。

　　難點點撥

　　了解國外、國內個人理財業務的發展過程，此考點做一般性了解即可。

　　備考提示

　　了解國外國內個人理財業務的發展趨勢以及一些標志性事件和法規的出臺．容易出單選、判斷題。

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