《法律法規與綜合能力》精選試題演練(四)

銀行職業資格考試法律法規與綜合能力真題回顧

　　9.商業銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護( )的利益。

　　A.董事B.大股東C.重要股東D.中小股東

　　10.注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事的人數不得少于( )人。

　　A.2B.3 C.5D.6

　　11.( )代表股東大會行使監督職能。

　　A.董事會B.監事會C.高級管理層D.董事長

　　12.監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和其他監事組成，其中外部監事的人數不得少于( )名。

　　A.1B.2 C.3D.5

　　13.商業銀行內部控制的建設要遵循一定的原則，其中( )是指，即內部控制要具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，內部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。

　　A.審慎原則B.獨立原則C.及時原則D.有效原則

　　14.商業銀行的內部控制措施中，( )是指各級職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經營管理情況和特別情況專項報表或報告，提出問題，要求采取糾正整改措施。

　　A.高層檢查B.行為控制C.實物控制D.驗證與核實

　　15.關于商業銀行資本的描述，以下各項中正確的是( )。

　　A.銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和

　　B.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

　　C.經濟資本指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

　　D.經濟資本直接與銀行所承擔的風險掛鉤，也稱為風險資本

　　16.( )用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失。

　　A.經濟資本B.監管資本C.會計資本D.核心資本

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　　17.監管當局要求銀行必須持有的資本是( )。

　　A.會計資本B.監管資本C.經濟資本D.風險資本

　　18.保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是( )。

　　A.核心資本B.資本充足率C.附屬資本D.風險加權資產

　　19.若某銀行風險加權資產為10000億元，則根據《巴塞爾資本協議》，其核心資本不得( )。

　　A.低于400億元 B.低于800億元 C.高于400億元 D.高于800億元

　　20.下列關于《巴塞爾新資本協議》的說法不正確的是( )。

　　A.在信用風險和操作風險的基礎上，新增了對市場風險的資本要求

　　B.即《統一資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》

　　C.對于統一銀行業的資本及其計量標準作出了卓有成效的努力

　　D.在最低資本要求的基礎上，形成了資本監管的“三大支柱”

　　21.以下各項中不屬于資本監管新三大支柱的是( )。

　　A.市場約束B.最低監管資本要求

　　C.資本充足率監督檢查D.審慎性監督管理談話

　　22.市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠( )的利益驅動。

　　A.監管機構B.利益相關者C.高級管理層D.風險管理部門

　　23.中國銀監會規定，在其他國家或地區(含中國香港、中國澳門等)設有業務活躍的經營性機構、國際業務占相當比重的大型商業銀行，應自2010年底起開始實施《巴塞爾新資本協議》，如果屆時不能達到中國銀監會規定的最低要求，經批準可暫緩實施《巴塞爾新資本協議》，但不得遲于( )。

　　A.2015年初B.2015年底C.2013年初D.2013年底

　　24.按照《商業銀行法》的規定，核心資本不包括( )。

　　A.少數股權B.盈余公積C.資本公積D.次級債務

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　　25.銀行的附屬資本不得( )銀行核心資本的( )。

　　A.超過，100% B.低于，1/3C.低于，50%D.超過，50%

　　26.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1 500億元人民幣，則其資本充足率為( )。

　　A.10.0%B.8.0%C.6.7%D.3.3%

　　27.根據我國《商業銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是( ) 。

　　A.重估儲備 B.一般準備

　　C.長期次級債務和優先股 D.普通股

　　28.商業銀行經國家有關部門批準可對固定資產進行重估，若中國銀監會認為重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過( )。

　　A.附屬資本的70%B.重估儲備的70%

　　C.附屬資本的50%D.重估儲備的50%

　　29.下列關于商業銀行次級債券的說法，不正確的是( )。

　　A.清償順序列于商業銀行其他負債之后

　　B.清償順序先于商業銀行的股權資本

　　C.可按照有關規定將符合條件的次級債務計入銀行附屬資本

　　D.可按照有關規定將符合條件的次級債務計入銀行核心資本

　　30.經中國銀監會認可，商業銀行發行的普通的、無擔保的、不以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本，在距到期日前最后( )，其可計入附屬資本的數量每年累計折扣( )。

　　A.3年，20%B.3年，10%

　　C.5年，20%D.5年，10%

　　31.如果一家銀行核心資本離監管當局的要求相差很遠，就必須采用( )的形式來籌集資本。

　　A.發行優先股B.發行普通股或非累積優先股

　　C.提高留存利潤D.發行可轉換債券

　　32.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的( )原則。

　　A.合法合規B.信息充分披露 C.維護客戶利益 D.風險可控

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　　二、多項選擇題

　　1.下列關于銀行風險的說法中正確的有( )。

　　A.從本質上看，銀行就是經營管理風險的機構

　　B.銀行的自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經營

　　C.銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功能;

　　D.銀行風險的外部負效應較小

　　E.銀行風險是指其資產和實際收益蒙受損失的可能性

　　2.市場風險包括( )。

　　A.利率風險B.匯率風險C.違約風險

　　D.商品價格風險E.流動性風險

　　3.操作風險分為( )。

　　A.人員風險B.系統風險C.流程風險

　　D.外部事件引發的風險E.利率風險

　　4.商業銀行操作風險的表現包括( )。

　　A.內部欺詐B.業務中斷和系統失靈 C.工作場所安全性有問題

　　D.實物資產損壞E.執行、交割及流程管理不完善

　　5.國家風險分為( )。

　　A.政治風險B.社會風險C.經濟風險

　　D.道德風險E.戰略風險

　　6.以下關于合規風險定義正確的有( )。

　　A.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁的風險

　　B.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受監管處罰的風險

　　C.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受重大財務損失的風險

　　D.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受聲譽損失的風險

　　E.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受破產的風險

　　7.商業銀行的戰略風險主要來自( )。

　　A.銀行戰略目標的整體兼容性

　　B.為這些目標而動用的資源

　　C.為實現這些目標而制定的經營戰略

　　D.銀行戰略目標實施的階段性成果

　　E.戰略實施過程的質量

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　　8.下列關于銀行風險管理發展階段的說法正確的有( )。

　　A.從總體上來看，銀行風險管理經歷了負債風險管理階段、資產風險管理階段、資產負債風險管理階段和全面風險管理階段

　　B.20世紀60年代以前，銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理，強調保持銀行資產的流動性

　　C.20世紀60年代以后，西方銀行變被動負債為積極性的主動負債，銀行風險管理的重點轉向負債風險管理

　　D. 20世紀70年代，資產負債風險管理理論應運而生，突出強調了對資產業務、負債業務風險的協調管理

　　E.1988年《巴塞爾資本協議》的出臺，標志著現代商業銀行的風險管理轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創新并舉的全面風險管理階段

　　9.銀行全面風險管理的核心包括( )。

　　A.全球的風險管理體系 B.全面的風險管理范圍 C.全程的風險管理過程

　　D.全新的風險管理方法 E.全員的風險管理文化

　　10.下列關于銀行公司治理主體的說法中正確的有( )。

　　A.商業銀行股東在商業銀行資本充足率低于法定標準時，應支持董事會提出的提高資本充足率的措施

　　B.在商業銀行可能出現流動性困難時，在商業銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款應提前償還

　　C.股東大會負責銀行和業務經營活動的指揮與管理，承擔商業銀行經營和管理的最終責任

　　D.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數目的非執行董事

　　E.監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和其他監事組成

　　11.商業銀行在處理與利益相關者之間的關系時應遵循的基本原則包括( )。

　　A.銀行應與利益相關者積極合作

　　B.銀行應為維護利益相關者的權益提供必要的條件

　　C.銀行應向存款人及其他債權人提供必要的信息，以便其對銀行的經營狀況和財務狀況作出判斷和進行決策

　　D.銀行應鼓勵職工通過與董事會、監事會和經理人員的直接溝通和交流

　　E.銀行應關注所在社區的福利、環境保護、公益事業等問題

　　12.商業銀行應披露的公司治理信息有( )。

　　A.年度內召開股東大會情況

　　B.董事會、監事會、高級管理層成員的構成及其工作情況

　　C.獨立董事的工作情況

　　D.職工監事的工作情況

　　E.銀行部門與分支機構設置情況

　　13.商業銀行內部控制的建設要遵循的原則有( )。

　　A.全面原則

　　B.審慎原則

　　C.有效原則

　　D.獨立原則

　　E.經濟原則

　　14.關于會計資本、監管資本和經濟資本說法正確的有( )

　　A. 銀行通常在三個意義上使用“資本”這個概念，即財務會計、銀行監管和內部風險管理，所對應的概念分別是經濟資本、監管資本和風險資本

　　B. 賬面資本指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

　　C. 監管資本，指銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本

　　D. 經濟資本，指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量

　　E.經濟資本直接與銀行所承擔的風險掛鉤，因此也稱為風險資本

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　　15.《巴塞爾資本協議》主要有四部分內容，下列相關說法中正確的有( )。

　　A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規模不得超過核心資本的100%

　　B.根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%和80%四個風險檔次

　　C.通過設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管

　　D.規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于9%

　　E.規定核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%

　　16.《巴塞爾新資本協議》的新增內容包括( )。

　　A.將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標

　　B.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求

　　C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

　　D.引入計量信用風險的內部評級法

　　E.根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%和100%四個風險檔次

　　17.《巴塞爾新資本協議》在資本充足率計算公式中全面反映了( )。

　　A.信用風險B.市場風險C.操作風險

　　D.流動性風險E.聲譽風險

　　18.《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括( )。

　　A.資本充足率 B.資本構成

　　C.風險敞口及風險管理策略 D.盈利能力

　　E.管理水平及過程

　　19.提高資本充足率的方法主要有( )。

　　A.發行可轉換債券

　　B.提高留存利潤

　　C.發行混合資本債券

　　D.發行長期次級債券

　　E.貸款證券化

　　20.商業銀行開展金融創新需要遵循的基本原則有( )。

　　A.知識產權保護原則

　　B.成本最低原則

　　C.風險最小原則

　　D.信息全面披露原則

　　E.維護客戶利益原則

　　21.銀行金融創新四個認識原則包括( )。

　　A.認識你的客戶 B.認識你的業務 C.認識你的交易對手

　　D.認識你的收益 E.認識你的風險

　　22.為了在金融創新中保護客戶利益，銀行應做的工作有( )。

　　A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則

　　B.向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

　　C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品

　　D. 公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

　　E.提高客戶的金融素質

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　　三、判斷題

　　1.銀行資產的流動性風險是指銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化使其發生不規則波動，對其產生沖擊并引發相關損失的可能性。( )

　　2.國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。( )

　　3.銀行通常將聲譽風險看作是對市場價值最大的威脅。( )

　　4.法律風險包括且僅包括因監管措施和解決民商事爭議而支付罰款、罰金或者進行懲罰性賠償所導致的風險敞口。

　　5.商業銀行要建立和保持書面程序，以持續對各類風險進行有效的識別與評估。在此基礎上，銀行將確定風險是否可接受，在風險可接受時，要制定詳細的內部控制方案，其中要規定控制風險的相關職責與權限，以及控制風險的策略、方法、資源需求和時限要求。

　　6.資本盈利能力是影響高負債經營的銀行業穩定性的直接因素。

　　7.資本是風險的第一承擔者，因而也是風險管理最根本的動力來源。

　　8.現代銀行的風險管理體系中，風險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的股東大會推動并承擔最終責任的。

　　9.混合資本債券對銀行收益和凈資產的請求權次于長期次級債務、其他債務及股權投資。

　　10.經中國銀監會認可，商業銀行發行的長期次級債務工具均可列入附屬資本。

　　11.在降低風險加權總資產方面，由于縮小資產總規模能起到立竽見影的效果，因此，在需要時，銀行會主動采用這種方法。

　　12.商業銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。

　　13.銀行金融創新應以產品為中心，以盈利為導向。( )

　　14.銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護。

　　15. “買者自負”的原則主要指金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品與市場中蘊涵的風險，對自己的投資決策負責，而產品提供方對買方的購買行為不負有任何責任。

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　　參考答案：

　　一、多項選擇題

　　D/ C/ A/ B/ C/ C/ C/ A/ D/ B/ B/ B/ D/ B/ D/ A/ B/

　　B/ A / A/ D/ B/ D/ D/ A/ A/ D/ B/ D/ C/ B/ B/

　　二、多項選擇題

　　ABC/ ABD/ ABCD/ ABCDE/ ABC/ ABCD/ ABCE/ BCD/

　　ABCDE/ ABDE/ ABCDE/ ABCE/ ABCDE/ BCDE/ ACE/

　　BD/ ABC/ ABCDE/ ACD/ AE/ ABCE/ ABCDE/

　　三、判斷題

　　×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/

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