用發展的眼光看待四大國有銀行
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【摘要】工農中建四大國有銀行，如同很多大型國企一樣，往往給人一種效率低下、經營績效差的刻板印象。過去的數據和研究也確實證明了這種印象的合理性。然而，2004年以來，新一輪中國商業銀行改革的力度、范圍遠遠超過了以往改革的深度，中國銀行(3.360,-0.01,-0.30%)業已經發生了實質性變化，四大國有銀行也今非昔比。今天小編就詳情整理下分享給大家，具體內容如下：
2004年以來的這一輪銀行業改革的重中之重，仍然是四大國有銀行。這輪銀行業改造包括以下幾個方面：一是注入巨額的資本金以提高資本金水平;二是核銷巨額不良貸款;三是引入境內外戰略投資者，尤其是境外戰略投資者;四是在境內外公開發行股票成為上市銀行;五是四大國有銀行建立包括獨立董事的董事會機制，明顯改善銀行治理結構。
數據表明，這一輪的銀行業改革對四大國有銀行經營績效已產生了非常明顯的影響，四大國有銀行各項財務指標都有了顯著改善。事實上，四大國有銀行與一直注重市場化經營的股份制商業銀行之間的差異，不僅不再如以往那么明顯，甚至出現了逆轉的情況。根據可獲得的數據表明，在1997~2003年間，股份制商業銀行的資本充足率與總資產收益率都明顯優于四大國有銀行。但在2004~2013年間，四大國有銀行的資本充足率與總資產收益率卻都優于股份制商業銀行。
近年來(2014年來)的有關研究進一步揭示了，2004年以來四大國有銀行經營績效的改善與它們在核心貸款業務的經營能力改善密切相關，而不僅僅來自政府的強力支持。依據中國企業首次公開發行股票過程中披露的有關貸款數據，實證分析表明，在控制其他影響因素后，在IPO前一年內從四大國有銀行獲得貸款的IPO企業與從股份制商業銀行獲得貸款的企業相比，它們能顯著減輕首次發行股票企業的IPO抑價程度，從而給這些IPO企業的資本市場籌資帶來更少損失。
這本質上反映了，股票市場認為四大國有銀行的貸款比股份制銀行的貸款包含更多企業穩健經營的信息量，從而一定程度上減輕了投資者由于對首次上市企業的缺乏了解而產生的不信任(即信息不對稱性)。其結果是投資者在看到較為可靠的信號后，愿意為此付出相對更高的IPO價格。從另一方面看，這恰恰是股票市場對于2004年來四大國有銀行貸款業務審批能力投的信任票。
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當然，四大國有銀行的貸款審批能力依然還有可以改善的余地。
研究發現，四大國有銀行貸款在股票一級市場上較高的信息量，在借款企業是非國企的情況下體現得更加明顯。另外，在研究樣本期間，無論是四大國有銀行還是股份制商業銀行，它們對IPO企業發放貸款的利率與借款企業的IPO抑價程度沒有任何顯著關系，也許是由于到當時為止借貸利率還受到較多管制，包括四大國有銀行在內的中國商業銀行在貸款利率定價時尚未完全充分考慮借款企業的風險，也許反映了它們更加注重貸款數量而不是定價的做法。無論出于何種原因，這些現象都意味著四大國有銀行進一步市場化經營的必要性。
中國商業銀行改革已走過漫長的道路，并已取得長足進步。如果以股份制商業銀行為參照，四大國有銀行確實已基本做到了市場化經營，其經營能力和經營績效已明顯改善。但如果以四大國有銀行如今都位列世界十大銀行的地位來看，還需百尺竿頭更進一步。
因此，進一步的全面銀行業改革勢在必行，時不我待。
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