銀行業初級資格法律法規考點:金融創新
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銀行業初級資格法律法規考點:金融創新
一、金融創新概述
金融創新最終體現為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產品和服務方式的創造與更新。
宏觀層面的金融創新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破，如金融技術、金融市場的創新、金融服務、金融產品的創新，金融企業組織和管理方式的創新等。
中觀層面的金融創新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術創新、產品創新以及制度創新。
微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新。信用創造型創新;風險轉移型創新;增強流動型創新;股權創造型創新等。
二、金融創新的基本原則
1.合法合規原則
2.公平競爭原則
3.知識產權保護原則
4.成本可算原則
5.風險可控原則
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銀行業初級資格法律法規考點:金融創新
6.信息充分披露原則
7.維護客戶利益原則
8.四個“認識”原則
認識你的業務、認識你的風險、認識你的客戶、認識你的交易對手
三、金融創新與客戶利益保護
1.審慎盡責
2.充分信息披露
3.引導理性消費
4.客戶資產隔離
5.妥善處理利益沖突
6.客戶教育
“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險
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