【摘要】2015年銀行從業資格《個人理財》難點:基金，小編為廣大銀行考生精心整理，銀行從業資格備考之路上，環球網校愿與你同甘共苦，風雨同舟，希望你順利通過銀行從業資格考試，小編期待你的。所以，請認真閱讀本文，詳細了解個人理財考試難點。

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2015年銀行從業資格《個人理財》難點:基金

　　基金

　　1、基金的特點

　　集合理財、專業管理;

　　組合投資、分散投資;

　　利益共享、風險共擔;

　　嚴格監管、信息透明;

　　獨立托管、保障安全

　　2、基金的分類

　　按收益憑證是否可贖回：開放式基金、封閉式基金。

　　按投資對象：股票型、債券型、混合型、貨幣基金。

　　按投資目標：成長型基金、收入型基金、平衡型基金。

　　按投資理念：主動型基金、被動型基金(指數基金)。

　　按募集方式：公募基金、私募基金。

　　按法律地位：公司型基金、契約型基金。　　　　

　　按照投資對象不同，基金可分為：

　　股票型基金：60%以上投資于股票，高風險/高收益

　　債券型基金：80%以上投資于債券，較低風險/較低收益

　　貨幣市場基金：僅投資于貨幣市場工具的，低風險、低收益、高流動性

　　混合型基金：投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規定的通過不同資產類別的配置投資，實現收益和風險的平衡。

　　成長型基金與收入型基金的區別：

　　投資目的不同：成長型重視基金的長期成長;收入型強調使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入。

　　投資工具不同：成長型投資對象風險較大;收入型投資對象風險較小。

　　資產分布不同：成長型基金現金持有量較小;收入型基金現金持有量較大。

　　派息情況不同：成長型不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場;收入型基金按時派息，使投資者有固定的收入來源。

　　平衡型基金的資產構造則既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值。

　　公司型基金和契約型基金的區別：

　　①法律依據不同。公司型基金依據公司章程;契約型基金依照基金契約組建。

　　②實體地位不同。公司型基金本身是具有法人資格的股份有限公司;契約型基金不具有法人資格。

　　③投資者地位不同。公司型基金的投資者有發言權;契約型基金的投資者對資金運用沒有發言權

　　④融資渠道不同。公司型基金可向銀行申請貸款;契約型基金不向銀行借款。

　　⑤資金運營不同。公司型基金除非到了破產、清算階段，否則公司一般具有永久性;契約型基金契約期滿，基金停止運營。

　　3、特殊類型基金

　　FOF：基金中的基金。

　　ETF：交易型開放式指數基金，跟蹤標的指數。申購必須以一籃子股票換取基金份額。

　　LOF：上市開放式基金，申購、贖回都是基金份額與現金的交易，可在代銷網點和交易所進行。

　　QDII：在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。

　　基金專戶理財：向特定對象(機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產管理服務。單個賬戶人數上限200人，準入門檻100萬，每年至多開放一次，開放期不超過5個工作日。準入要求與私募基金接近。

　　4、基金的流動性

　　貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬

　　債券型基金一般為T+2或T+3到賬

　　股票型基金一般為T+4或T+5到賬

　　基金快速贖回業務，實現了T+0到賬。

　　5、基金的收益

　　①證券買賣差價/資本利得 ②紅利收入

　　③債券利息 ④存款利息收入

　　基金收益分配有現金分紅和紅利再投資兩種形式。

　　貨幣市場基金被稱為準儲蓄，幾乎與活期儲蓄同樣便利。

　　收益(風險)由高到低：股票型基金/混合型基金/債券型基金/貨幣型基金。

　　影響基金收益的因素：

　　基金的基礎市場。

　　基金自身的因素。(基金公司/研究團隊/基金經理)

　　6、基金的風險及法律約束

　　投資基金的資產運作風險也包括系統風險和非系統風險。

　　基金通過組合投資只能在一定程度上分散非系統風險，基金的資產運作無法消滅風險，并且可能由于基金管理人運作不當加劇虧損。

　　成長型基金：適合風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。

　　收入型基金：適合退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者。

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