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　　2014年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》考前提升試題

　　二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題 在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為 ( )

　　A.預(yù)期損失

　　B.非預(yù)期損失

　　C.災(zāi)難性損失

　　D.財產(chǎn)損失

　　E.壞賬損失

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

　　第2題 信用風(fēng)險存在于( )等表內(nèi)業(yè)務(wù)中。

　　A.貸款

　　B.債券投資

　　C.信用擔(dān)保

　　D.貸款承諾

　　E.衍生產(chǎn)品交易

　　【正確答案】：A,B

　　[答案解析]信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。

　　第3題 國別風(fēng)險的主要類型有 ( )

　　A.間接國別風(fēng)險

　　B.主權(quán)風(fēng)險

　　C.傳染風(fēng)險

　　D.貨幣風(fēng)險

　　E.政治風(fēng)險

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險和間接國別風(fēng)險七類。

　　第4題 根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本分為 ( )

　　A.賬面資本

　　B.經(jīng)濟(jì)資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.社會資本

　　E.證券資本

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個概念。

　　第5題 良好的銀行公司治理應(yīng)具備的特征有 ( )

　　A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

　　B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系

　　C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

　　D.科學(xué)的激勵約束機(jī)制

　　E.先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)，能夠?yàn)楫a(chǎn)品定價、成本核算、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制提供有力支撐

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

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　　第6題 商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的內(nèi)容包括 ( )

　　A.戰(zhàn)略目標(biāo)

　　B.發(fā)展指標(biāo)

　　C.實(shí)現(xiàn)路徑

　　D.戰(zhàn)略愿景

　　E.戰(zhàn)略規(guī)劃

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析]商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng)。

　　第7題 巴塞爾委員會提出的董事會總體職責(zé)包括 ( )

　　A.制定公司章程

　　B.審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略的實(shí)施情況

　　C.審核與監(jiān)督銀行的公司治理和企業(yè)價值的實(shí)施情況

　　D.制定市場營銷策略

　　E.籌措資金

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析]巴塞爾委員會提出的董事會總體職責(zé)是：董事會對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實(shí)施情況。

　　第8題 常用的風(fēng)險事后控制的方法有 ( )

　　A.風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　B.風(fēng)險資本的重新分配

　　C.提高風(fēng)險資本水平

　　D.限額管理

　　E.風(fēng)險定價

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]常用的風(fēng)險事后控制的方法有：風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險資本的重新分配和提高風(fēng)險資本水平。

　　第9題 商業(yè)銀行貸款擔(dān)保方式主要有( )

　　A.保證

　　B.抵押

　　C.質(zhì)押

　　D.留置

　　E.定金

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行貸款擔(dān)保方式主要有保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。

　　第10題 集中度風(fēng)險的情形有( )

　　A.交易對手或借款人集中風(fēng)險

　　B.信用風(fēng)險緩釋工具集中風(fēng)險

　　C.行業(yè)集中風(fēng)險

　　D.資產(chǎn)集中風(fēng)險

　　E.表內(nèi)項(xiàng)目集中風(fēng)險

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]集中度風(fēng)險的情形有：交易對手或借款人集中風(fēng)險、地區(qū)集中風(fēng)險、行業(yè)集中風(fēng)險、信用風(fēng)險緩釋工具集中風(fēng)險、資產(chǎn)集中風(fēng)險、表外項(xiàng)目集中風(fēng)險和其他集中風(fēng)險。

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　　第11題 風(fēng)險暴露包括有 ( )

　　A.主權(quán)風(fēng)險暴露

　　B.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險暴露

　　C.公司風(fēng)險暴露

　　D.零售風(fēng)險暴露

　　E.股權(quán)風(fēng)險暴露

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]風(fēng)險暴露包括主權(quán)風(fēng)險暴露、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險暴露、公司風(fēng)險暴露、零售風(fēng)險暴露、股權(quán)風(fēng)險暴露和其他風(fēng)險暴露。

　　第12題 零售風(fēng)險暴露應(yīng)同時具有的特征包括 ( )

　　A.分散性

　　B.債務(wù)人是一個或幾個自然人

　　C.筆數(shù)少，單筆金額大

　　D.按照組合方式進(jìn)行管理

　　E.筆數(shù)多，單筆金額小

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析]零售風(fēng)險暴露應(yīng)同時具有如下三方面特征：(1)債務(wù)人是一個或幾個自然人。(2)筆數(shù)多，單筆金額小。(3)按照組合方式進(jìn)行管理。

　　第13題 權(quán)重法下的資產(chǎn)大致可以分為( )

　　A.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物

　　B.對我國政策性銀行的債權(quán)

　　c.對我國其他商業(yè)銀行的債權(quán)

　　D.對境外主權(quán)和金融機(jī)構(gòu)債權(quán)

　　E.對一般企業(yè)的債權(quán)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　第14題 市場風(fēng)險是我國商業(yè)銀行所要面臨的主要風(fēng)險之一，它包括 ( )

　　A.利率風(fēng)險

　　B.匯率風(fēng)險

　　C.信用風(fēng)險

　　D.股票價格風(fēng)險

　　E.流動性風(fēng)險

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析]市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。

　　第15題 利率風(fēng)險按照來源不同可以分為 ( )

　　A.重新定價風(fēng)險

　　B.收益率曲線風(fēng)險

　　C.基準(zhǔn)風(fēng)險

　　D.期權(quán)性風(fēng)險

　　E.流動性風(fēng)險

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]利率風(fēng)險按照風(fēng)險來源不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。

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　　第16題 期權(quán)性風(fēng)險是一種越來越重要的利率風(fēng)險，源于銀行( )中所隱含的期權(quán)性條款。

　　A.表內(nèi)業(yè)務(wù)

　　B.資產(chǎn)

　　C.盈利

　　D.負(fù)債

　　E.表外業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：B,D,E

　　第17題 商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理總體要求的內(nèi)容有 ( )

　　A.有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)

　　B.全面的市場風(fēng)險管理政策

　　C.完善的市場風(fēng)險管理流程

　　D.嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計

　　E.可靠的獨(dú)立驗(yàn)證

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　第18題 常用的市場風(fēng)險限額指標(biāo)包括 ( )

　　A.幣種限額

　　B.期限限額

　　C.止損限額

　　D.敏感度限額

　　E.發(fā)行人限額

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]常用的市場風(fēng)險限額指標(biāo)主要有頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

　　第19題 期權(quán)根據(jù)基礎(chǔ)工具性質(zhì)區(qū)分為 ( )

　　A.利率

　　B.外匯

　　C.債務(wù)工具

　　D.股票

　　E.商品

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　第20題 交易對手信用風(fēng)險管理的具體做法有 ( )

　　A.在管理理念上，在加強(qiáng)信用風(fēng)險組合管理的同時，將交易對手信用風(fēng)險作為獨(dú)立的風(fēng)險類型加以管理

　　B.在管理手段上，改進(jìn)交易對手信用風(fēng)險計量水平，開發(fā)交易對手信用風(fēng)險計量系統(tǒng)，提 高精細(xì)化程度

　　c.在管理框架上，成立專門的部門負(fù)責(zé)交易對手信用風(fēng)險管理，形成風(fēng)險流程管理

　　D.在管理制度中，更加重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議

　　E.在未來管理中，更加重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結(jié)算制度

　　【正確答案】：A,B,C,D

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　　第21題 操作風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，其特點(diǎn)是 ( )

　　A.轉(zhuǎn)化性

　　B.分散性

　　C.差異性

　　D.復(fù)雜性

　　E.內(nèi)生性

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]操作風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，除了A、B、C、D、E五項(xiàng)外還有具體性的特點(diǎn)。

　　第22題 操作風(fēng)險的人員因素主要有

　　A.外部欺詐 ( )

　　B.失職違規(guī)

　　C.知識/技能匱乏

　　D.內(nèi)部欺詐

　　E.核心雇員流失

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]操作風(fēng)險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識/技能匱乏、核心雇員流失、違反用工，法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險。

　　第23題 操作風(fēng)險評估的原則有( )

　　A.業(yè)務(wù)流程所有人負(fù)第一評估責(zé)任原則

　　B.動態(tài)管理原則

　　C.重要性原則

　　D.靜態(tài)分析原則

　　E.緊急性原則

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]操作風(fēng)險評估的原則有：業(yè)i務(wù)流程所有人負(fù)第一評估責(zé)任原則、動態(tài)管理原則和重要性原則。

　　第24題 目前，主要的操作風(fēng)險風(fēng)險緩釋手段有

　　A.商業(yè)保險 ( )

　　B.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃

　　C.業(yè)務(wù)外包

　　D.社會保險

　　E.內(nèi)部監(jiān)控

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]操作風(fēng)險緩釋是在量化分析風(fēng)險點(diǎn)分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上，采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ撸�限制、降低或分散操作風(fēng)險。目前，主要的操作風(fēng)險風(fēng)險緩釋手段有業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包等。

　　第25題 我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用的主要指標(biāo)有( )

　　A.流動性覆蓋率

　　B.凈穩(wěn)定資金比例

　　C.存貸比

　　D.流動性比例

　　E.凈利潤比例

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]目前，我國對于商業(yè)銀行流動性、監(jiān)管采用四項(xiàng)主要指標(biāo)，即流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、存貸比和流動性比例。

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　　第26題 巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為

　　A.最具有流動性的資產(chǎn) ( )

　　B.其他可在市場上交易的證券

　　C.商業(yè)銀行可出售的貸款組合

　　D.流動性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行市場交易的資產(chǎn)

　　E.半流動性資產(chǎn)

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第27題 我國銀行業(yè)認(rèn)為至關(guān)重要的“三性原則”是

　　A.穩(wěn)定性 ( )

　　B.安全性

　　C.流動性

　　D.效益性

　　E.競爭性

　　【正確答案】：B,C,D

　　第28題 商業(yè)銀行進(jìn)行流動性風(fēng)險預(yù)警的內(nèi)部預(yù)警信號包括

　　A.銀行的資產(chǎn)質(zhì)量 ( )

　　B.銀行的盈利能力

　　C.第三方評級

　　D.銀行發(fā)行的有價證券的市場表現(xiàn)

　　E.銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險水平

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析]內(nèi)部預(yù)警信號主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險水平、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量，以及其他可能對流動性產(chǎn)生中長期影響的指標(biāo)變化。

　　第29題 國別風(fēng)險可能由～國或地區(qū)( )等情況引發(fā)。

　　A.政府拒付對外債務(wù)

　　B.資產(chǎn)被國有化或被征用

　　C.經(jīng)濟(jì)狀況惡化

　　D.政治和社會動蕩

　　E.外匯管制或貨幣貶值

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　第30題 商業(yè)銀行高級管理層的主要職責(zé)包括 ( )

　　A.制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行國別風(fēng)險管理的政策、程序和操作規(guī)程

　　B.及時了解國別風(fēng)險水平及管理狀況

　　C.明確界定各部門的國別風(fēng)險管理職責(zé)以及國別風(fēng)險報告的路徑、頻率、內(nèi)容

　　D.督促各部門切實(shí)履行國別風(fēng)險管理職責(zé)，確保國別風(fēng)險管理體系的正常運(yùn)行

　　E.確保具備適當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)以及足夠的資源來有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的國別風(fēng)險

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

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　　第31題 國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分的等級有 ( )

　　A.低

　　B.較低

　　C.中

　　D.較高

　　E.高

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]國別風(fēng)險應(yīng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級。

　　第32題 在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動中，戰(zhàn)略風(fēng)險可以從( )進(jìn)行識別。

　　A.宏觀戰(zhàn)略層面

　　B.中觀管理層面

　　C.微觀執(zhí)行層面

　　D.全局管理層面

　　E.戰(zhàn)術(shù)管理層面

　　【正確答案】：A,B,C

　　第33題 資本充足率壓力測試分為 ( )

　　A.定期壓力測試

　　B.不定期壓力測試

　　C.定量壓力測試

　　D.定性壓力測試

　　E.階段性壓力測試

　　【正確答案】：A,B

　　第34題 國際銀行業(yè)開展風(fēng)險評估，在建立風(fēng)險評估體系時，一般要堅持的基本原則有 ( )

　　A.符合監(jiān)管要求

　　B.符合銀行實(shí)際

　　C.保證一定的前瞻性

　　D.符合客戶的要求

　　E.保持方法的先進(jìn)性

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]國際銀行業(yè)開展風(fēng)險評估，在建立風(fēng)險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：符 合監(jiān)管要求、符合銀行實(shí)際和保證一定的前瞻性。

　　第35題 商業(yè)銀行的資本不包括 ( )

　　A.賬面資本

　　B.經(jīng)濟(jì)資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.實(shí)體資本

　　E.證券資本

　　【正確答案】：D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行的資本可以分為賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本、監(jiān)管資本三個概念。

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　　2014年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》考前提升試題

　　第36題 內(nèi)部資本充足評估報告應(yīng)至少包括 ( )

　　A.評估主要風(fēng)險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對資本水平的影響

　　B.評估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險

　　C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險的建議

　　D.提出發(fā)生風(fēng)險的時間

　　E.提出防范風(fēng)險的建議

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]內(nèi)部資本充足評估報告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：(1)評估主要風(fēng)險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對資本水平的影響。(2)評估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險。(3)提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險的建議。根據(jù)重要性和報告用途不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內(nèi)容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。

　　第37題 面對當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟(jì)、金融格局，各國政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)有必要進(jìn)一步加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管，主要原因是 ( )

　　A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

　　B.銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動

　　C.風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險獲得收益

　　D.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的

　　E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]加強(qiáng)銀行監(jiān)管的原因有：(1)銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)。(2)銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動。(3)存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的。(4)風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險獲得收益。(5)銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。

　　第38題 風(fēng)險監(jiān)管框架涵蓋的監(jiān)管步驟有 ( )

　　A.了解機(jī)構(gòu)

　　B.規(guī)劃監(jiān)管行動

　　C.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

　　D.實(shí)施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

　　E.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]除A、B、C、D、E五項(xiàng)內(nèi)容外，還包括風(fēng)險評估。

　　第39題 資本監(jiān)管的具體措施包括 ( )

　　A.有效資本監(jiān)管的起點(diǎn)是商業(yè)銀行自身嚴(yán)格的資本約束

　　B.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行實(shí)施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風(fēng)險

　　C.為確保商業(yè)銀行能夠應(yīng)付經(jīng)營過程中的各種不確定性而導(dǎo)致的損失，監(jiān)管部門可以根據(jù)商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和風(fēng)險管理能力，個案性地要求商業(yè)銀行持有高于最低標(biāo)準(zhǔn)的資本

　　D.監(jiān)管部門按照商業(yè)銀行資本充足狀況，將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，分別采取監(jiān)管干預(yù)措施，以提高不同類別商業(yè)銀行的資本充足率水平

　　E.商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會的，由行長負(fù)責(zé)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　第40題 信息披露的目的有 ( )

　　A.從監(jiān)管的角度來看，起到配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)、強(qiáng)化銀行外部監(jiān)督的作用

　　B.從銀行自身的角度來看，提升銀行自身資本管理和風(fēng)險管理水平

　　C.從投資者等利益相關(guān)方的角度來看，有利于利益相關(guān)方作出決策并保障他們的利益

　　D.保護(hù)存款人

　　E.監(jiān)控貸款人

　　【正確答案】：A,B,C

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