2014年銀行從業資格《風險管理》考前提升試題[41-90]
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第41題
系統缺陷造成的風險不包括 ( )
A.數據/信息質量
B.違反系統安全規定
C.系統設計/開發的戰略風險
D.系統報告
【正確答案】：D
第42題
產品設計缺陷屬于( )操作風險點。
A.人員因素
B.外部事件
C.內部流程
D.系統缺陷
【正確答案】：C
第43題
誘發操作風險轉變為操作風險損失事件的緣由，通常一個操作風險損失事件可由一個或多個操作風險原因引發是指 ( )
A.操作風險影響
B.操作風險構成
C.操作風險特征
D.操作風險原因
【正確答案】：D
[答案解析]操作風險原因是指誘發操作風險轉變為操作風險損失事件的緣由，通常一個操作風險損失事件可由一個或多個操作風險原因引發。
第44題
操作風險等級矩陣通過風險概率和( )兩個維度來度量風險的嚴重度。
A.原因
B.分類
C.影響
D.結果
【正確答案】：C
第45題
( )是在商業銀行內部控制體系的基礎上，通過開展全員風險識別，識別出全行經營管
理中存在的風險點，并從影響程度和發生概率兩個角度來評估操作風險的重要程度。
A.關鍵指標
B.自我評估法
C.內部評估法
D.系統分析法
【正確答案】：B
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第46題
操作風險評估的步驟不包括 ( )
A.討論
B.準備
C.評估
D.報告
【正確答案】：A
[答案解析]操作風險評估包括準備、評估和報告三個步驟。準備階段：包括確認評估對象、繪制流程圖、收集整理操作風險信息;評估階段：包括識別和評估固有風險、識別和評估現有控制、評估剩余風險、提出優化方案;報告階段：包括整合評估成果和提交報告兩個步驟。
第47題
應優先識別和評估對業務目標和管理目標有重大影響的操作風險是指操作風險評估的( )
A.動態管理原則
B.重要性原則
C.準確性原則
D.及時性原則
【正確答案】：B
第48題
相比較而言，下列( )最容易引發操作風險。
A.柜臺業務
B.法人信貸業務
C.個人信貸業務
D.資金交易業務
【正確答案】：A
[答案解析]柜臺業務泛指通過商業銀行柜面辦理的業務，是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。
第49題
柜臺業務操作風險控制措施不包括 ( )
A.完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險
B.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息
C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/P>
D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平，同時培養柜員崗位安全意識和自我保護意識
【正確答案】：C
第50題
( )是國內商業銀行競相發展的零售銀行業務。
A.法人信貸業務
B.柜臺業務
C.個人信貸業務
D.資金交易業務
【正確答案】：C
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第51題
按照( )的流程，可大致分為評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發放、貸后管理六個環節。
A.法人信貸業務
B.柜臺業務
C.個人信貸業務
D.資金交易業務
【正確答案】：A
[答案解析]法人信貸業務是我國商業銀行最主要的業務種類之一。按照法人信貸業務的流程，可大致分為評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發放和貸后管理六個環節。
第52題
從資金交易業務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算/清算三個環節的是( )
A.法人信貸業務
B.柜臺業務
C.個人信貸業務
D.資金交易業務
【正確答案】：D
[答案解析]資金交易業務包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產品交易等業務。從資金交易業務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理和后臺結算/清算三個環節。
第53題
《商業銀行資本管理辦法(試行)》中規定的商業銀行可采用的計量操作風險資本要求的方法不包括 ( )
A.高級計量法
B.標準法
C.基本指標法
D.內部評級法
【正確答案】：D
第54題
資產負債期限結構是指在未來特定的時段內，到期資產與( )的構成狀況。
A.到期負債
B.未到期負債
C.立刻負債
D.將來負債
【正確答案】：A
[答案解析]商業銀行的資產負債期限結構是指在未來的特定時段內，到期資產(現金流人)與到期負債(現金流出)的構成狀況。
第55題
下列屬于測量銀行流動性的指標是 ( )
A.現金頭寸指標
B.貸款總額與核心存款的比率
C.大額負債依賴度
D.以上都是
【正確答案】：D
[答案解析]測量銀行流動性的指標，有現金頭寸指標、核心存款指標、貸款總額與總資產的比率、貸款總額與核心存款的比率、大額負債依賴度、易變負債與總資產的比率等。
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第56題
我國對于商業銀行流動性監管采用的流動性比例不得低于 ( )
A.50%
B.60%
C.75%
D.25%
【正確答案】：D
[答案解析]商業銀行的流動性比例應當不低于25%。
第57題
下列指標中不應高于75%的是 ( )
A.流動性覆蓋率
B.凈穩定資金比例
C.存貸比
D.流動性比例
【正確答案】：C
第58題
下列關于現金流分析的說法，不正確的是 ( )
A.現金流分析有助于真實、準確地反映商業銀行在未來短期內的流動性狀況
B.當資金來源大于資金使用時，出現資金“剩余”，表明商業銀行擁有一個“流動性緩沖器”，即流動性相對充足
C.商業銀行的規模越大，業務越復雜，現金流分析的可信賴度越強
D.根據歷史經驗分析得知，當資金剩余額與總資產之比小于3%～5%，甚至為負數時，商業銀行應當對其流動性狀況引起高度重視
【正確答案】：C
[答案解析]在正常市場條件下，現金流分析有助于真實、準確地反映商業銀行在未來短期內的流動性狀況。但如果商業銀行的規模很大、業務復雜、預期期限較長(如180天、360天)，則分析人員能夠獲得完整現金流量信息的可能性和準確性將顯著降低，現金流分析結果的可信賴度也隨之減弱。
第59題
( )是針對未來特定時段，計算到期資產(現金流入)和到期負債(現金流出)之間的差額，以判斷商業銀行在不同時段內的流動性是否充足。
A.流動性比率/指標法
B.現金流分析法
C.缺口分析法
D.久期分析法
【正確答案】：C
第60題
商業銀行在未來特定時段內的貸款平均額和核心存款平均額之間的差額構成了 ( )
A.久期缺口
B.現金缺口
C.融資缺口
D.信貸缺口
【正確答案】：C
[答案解析]商業銀行在未來特定時段內的貸款平均額和核心存款平均額之間的差額構成了融資缺口，公式為：融資缺口=貸款平均額一核心存款平均額。
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第61題
我國商業銀行普遍重視未來( )個星期時段內的流動性缺口分析與管理。
A. 4～5
B.3～4
C.5～6
D.2～3
【正確答案】：A
第62題
當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，流動性將 ( )
A.不變
B.增強
C.不確定
D.減弱
【正確答案】：D
第63題
當久期缺口為( )時，如果市場利率下降，則流動性會減弱。
A.正值
B.負值
C.零
D.最大值
【正確答案】：B
[答案解析]當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性也隨之減弱;如果市場利率上升，流動性也隨之增強。
第64題
在流動性風險監測參考指標中，核心負債比例等于 ( )
A.核心負債/總負債×100%
B.總負債/總資產×100%
C.核心負債/總負債比例×100%
D.核心負債/總資產×100%
【正確答案】：A
[答案解析]在流動性風險監測參考指標中，核心負債比例=核心負債/總負債×100%。
第65題
下列關于國別風險管理的基本做法錯誤的是 ( )
A.明確董事會和高級管理層的責任
B.建立清晰的國別風險管理政策流程
C.備好應急預案和退出策略
D.不需要對國別風險進行計量與評估
【正確答案】：D
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第66題
國別風險的主要指標不包括 ( )
A.數量指標
B.比例指標
C.等級指標
D.時間指標
【正確答案】：D
[答案解析]國別風險的主要指標有數量指標、比例指標和等級指標。
第67題
清晰的聲譽風險管理流程不包括 ( )
A.聲譽風險識別
B.外部審計
C.聲譽風險評估
D.監測和報告
【正確答案】：B
第68題
下列關于聲譽風險管理的說法，不正確的是 ( )
A.努力建設學習型組織不屬于聲譽風險管理體系
B.聲譽風險通常與信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險交叉存在、相互作用
C.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業銀行聲譽管理
D.聲譽危機管理規劃能夠給商業銀行創造附加值
【正確答案】：A
第69題
聲譽風險識別的核心是 ( )
A.風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優先排序
B.商業銀行必須通過定期的內部審計和現場檢查，保證聲譽風險管理政策的執行效果
C.正確識別八大類風險中可能威脅商業銀行聲譽的風險因素
D.聲譽風險管理部門應隨時了解各類利益持有者所關心的問題
【正確答案】：C
[答案解析]聲譽風險識別的核心是正確識別八大類風險中可能威脅商業銀行聲譽的風險因素。
第70題
商業銀行在運營和發展過程中，出現某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業銀行提高金融產品/服務的質量和效率。關于對商業銀行的投訴和批評，下列說法正確的是 ( )
A.解決表面問題，不須深究
B.錯誤已經發生，商業銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂
C.正確處理有助于深入發掘商業銀行潛在的風險，有助于商業銀行的聲譽風險管理
D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視
【正確答案】：C
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第71題
關于聲譽危機管理規劃，下列說法錯誤的是 ( )
A.危機現場處理是聲譽危機管理規劃的主要內容之一
B.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南
C.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規劃的主要內容之一
D.商業銀行有必要對危機管理的政策和流程做好事前準備，建立有效的溝通預案，制定有效的危機應對措施，并及時調動內外部資源以緩解致命風險的沖擊
【正確答案】：C
[答案解析]聲譽危機管理的主要內容包括：(1)預先制定戰略性的危機管理規劃。(2)提高日常解決問題的能力。(3)危機現場處理。(4)提高發言人的溝通技能。(5)危機處理過程中的持續溝通。(6)管理危機過程中的信息交流。(7)模擬訓練和演習。
第72題
( )是指商業銀行針對政治、經濟、社會、科技等外部環境和內部可利用資源，系統識別和評估商業銀行既定的戰略目標、發展規劃和實施方案中潛在的風險，并采取科學的決策方法和風險管理措施來避免或降低可能的風險損失。
A.法律風險管理
B.戰略風險管理
C.合規風險管理
D.國家風險管理
【正確答案】：B
[答案解析]戰略風險管理具有雙重含義，其中之一是商業銀行針對政治、經濟、社會、科技等外部環境和商業銀行的內部可利用資源，系統識別和評估商業銀行既定的戰略目標、發展規劃和實施方案中潛在的風險，并采取科學的決策方法或風險管理措施來避免或降低可能的風險損失。
第73題
下列部門中對戰略風險管理的結果負有最終責任的是 ( )
A.董事會和高級管理層
B.基層管理人員
C.規劃部門
D.生產部門
【正確答案】：A
[答案解析]董事會和高級管理層負責制定商業銀行的戰略風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置戰略風險管理/規劃部門，負責識別、評估、監測和控制戰略風險。董事會和高級管理層對戰略風險管理的結果負有最終責任。
第74題
商業銀行面臨的外部風險不包括 ( )
A.行業風險
B.區域風險
C.品牌風險
D.項目風險
【正確答案】：B
第75題
銀行的內部資本充足評估包括資本規劃、壓力測試和 ( )
A.風險預測
B.風險評估
C.風險計量
D.風險報告
【正確答案】：B
[答案解析]內部資本充足評估是第二支柱的核心內容，銀行的內部資本充足評估包括風險評估、資本規劃、壓力測試等內容。
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第76題
風險評估主要包括實質性風險評估和( )兩個方面的內容。
A.整體評估
B.表面風險評估
C.資本規劃評估
D.對全面風險管理框架的評估
【正確答案】：D
[答案解析]風險評估主要包括兩個方面的內容：一方面是對全面風險管理框架的評估。另一方面是實質性風險評估，對銀行面臨的所有實質性風險進行全面評估。
第77題
下列是資本充足率壓力測試框架的主要內容的是 ( )
A.反饋評價
B.情景選擇
C.過程控制
D.情景再現
【正確答案】：B
[答案解析]資本充足率壓力測試框架的主要內容包括：情景選擇、定量壓力測試、定性壓力測試及管理行動和結果輸出。
第78題
資本充足率是指商業銀行持有的符合規定的資本與( )之間的比率。
A.風險加權資產
B.賬面資產
C.監管資產
D.實收資本
【正確答案】：A
第79題
資本規劃應至少設定內部資本充足率( )年目標。
A.1
B.2
C.3
D.5
【正確答案】：C
第80題
資本規劃的核心是 ( )
A.計算現在的損失率
B.預測未來的資本充足率
C.計算現在的資本充足率
D.預測未來的損失率
【正確答案】：B
[答案解析]資本規劃的核心是預測未來的資本充足率，預測資本充足率需要對分子監管資本以及分母風險加權資產進行正常情景和壓力情景的預測。
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第81題
為了對未來一段時間的資本充足情況進行預測和管理，資本規劃通常的做法是對未來( )進行滾動規劃。
A.一年或三年
B.一年或五年
C.三年或五年
D.五年或十年
【正確答案】：C
[答案解析]為了對未來一段時間的資本充足情況進行預測和管理，資本規劃通常的做法是對未來三年或五年進行滾動規劃。
第82題
銀行監管的依法原則是指 ( )
A.平等對待所有參與者
B.監管活動除法律法規需要保密的，應當具有透明度
C.監管職權的設定和行使必須依據法律、行政法規的規定
D.努力降低成本，不給納稅人增添負擔
【正確答案】：C
[答案解析]依法原則是指監管職權的設定和行使必須依據法律、行政法規的規定。
第83題
銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵守的原則有 ( )
A.依法、公開、公正、有效
B.依法、公開、公正、效率
C.依法、公開、公平、有效
D.依法、公開、公平、效率
【正確答案】：B
[答案解析]銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵守依法、公開、公正、效率的原則。
第84題
公開原則下，屬于應該公開的內容的是 ( )
A.監管立法和政策標準公開
B.全部公開
C.管理人員收入公開
D.管理人員家庭信息公開
【正確答案】：A
[答案解析]公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度。公開主要有三個方面的內容：(1)監管立法和政策標準公開。(2)監管執法和行為標準公開。(3)行政復議的依據、標準、程序公開。
第85題
現場檢查實施階段包括以下哪個環節 ( )
A.進點會談
B.檢查監督
C.分析整理
D.評價定量
【正確答案】：A
[答案解析]現場檢查實施階段包括進點會談、檢查實施、評價定性和結束現場檢查作業。
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第86題
下列不是風險處置糾正的內容的是 ( )
A.風險糾正
B.風險防范
C.市場退出
D.風險救助
【正確答案】：B
[答案解析]風險處置糾正是指監管部門針對銀行機構存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置，包括：風險糾正、風險救助和市場退出。
第87題
審慎銀行監管的核心是 ( )
A.資本監管
B.風險監管
C.管理人員監管
D.運營監管
【正確答案】：A
第88題
商業銀行的核心一級資本充足率和資本充足率不得低于 ( )
A.5% 8%
B.4% 6%
C.6%8%
D.4% 7%
【正確答案】：A
[答案解析]商業銀行的核心一級資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%。
第89題
巴塞爾委員會頒布的《有效銀行監管的核心原則》是有效銀行監管的 ( )
A.最低標準
B.最高要求
C.規范做法
D.以上都不是
【正確答案】：A
[答案解析]巴塞爾委員會頒布的《有效銀行監管的核心原則》是有效銀行監管的最低標準，而不是最高要求或規范做法。
第90題
銀行機構的信息披露主要分為監管要求的信息披露和 ( )
A.會計信息披露
B.內部控制披露
C.債權債務披露
D.風險狀況披露
【正確答案】：A
[答案解析]銀行機構的信息披露主要分為監管要求的信息披露和會計信息披露兩大類。
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