距離2019年3月aci注冊理財規劃師考試已經結束，沒有趕上3月考試的同學可以開始準備6月的考試了。專業能力在注冊理財規劃師的考試中占據大部分的分值。為了考生們高效掌握專業能力的相關知識，環球網校理財規劃師頻道為您整理了“2019年ACI注冊理財規劃師專業能力精講模擬試題”，幫助大家進行考前復習，請各位考生認真完成以下模擬試題。

1、在表示收入與支出的坐標軸中,當()位于支出線的上方時,我們說該客戶實現了財務安全。

A、總收入

B、投資收入

C、工資收入

D、其他收入

答案:A【解析】當總收入完全能夠彌補支出,或者總收入位于支出線上方時,我們說這是達到了財物安全。

2、小陳家庭實力還可以,雖然可以貸款買車,但是考慮到公司離家較近,出行也比較方便,所以小陳決定暫時不買車,這反映了()的理財規劃目標。

(A)有效的財產分配 (B)合理的消費支出 (C)合理的納稅安排 (D)安享晚年

答案:B

3、為了滿足日常開支、預防突發事件,每個人有必要保留流動性較強的資產,這反映了()的理財規劃目標。

(A)必要的資產流動性 (B)完備的風險保險 (C)有效的財產分配與傳承 (D)實現教育期望

答案:B

4、小陳家庭實力還可以,雖然可以貸款買車,但是考慮到公司離家較近,出行也比較方便,所以小陳決定暫時不買車,這反映了()的理財規劃目標。

(A)有效的財產分配 (B)合理的消費支出 (C)合理的納稅安排 (D)安享晚年

答案:B、

5、為了滿足日常開支、預防突發事件,每個人有必要保留流動性較強的資產,這反映了()的理財規劃目標。

(A)必要的資產流動性 (B)完備的風險保險 (C)有效的財產分配與傳承 (D)實現教育期望

答案:B

6、理財方案通常不會是一個單一性規劃,而是一個包括現金計劃、投資計劃、稅收計劃、退休計劃、風險管理以及遺產規劃等單項規劃在內的綜合性規劃,這指的是理財規劃的()原則。

A 整體規劃 B.風險管理優于追求 C.提早計劃 D.現金保障優先

答案:A、

7、理財規劃師建議陳小姐準備養老金要盡早開始,以享受復利效用,這反映了理財規劃()原則。

(A)提早規劃(B)投資與收入相匹配(C)現金保障優先(D)全面規劃

答案:A【解析】涉及養老規劃原則、全面綜合的整體性解決方案

8、進行任何理財規劃前,應首先考慮和重點安排的目標是()

A、投資規劃

B、養老規劃

C、教育保障

D、現金保障

答案:A

9、()不屬于意外現金儲備的支付范圍

A、重大疾病

B、意外災難

C、犯罪事件

D、突然失業或失能

答案:C

【解析】

意外現金儲備是為了應對客戶家庭因為重大疾病、意外災難、突發事件等發生的計劃外開支而作的準備,用以預防可能發生的重大事故對家庭經濟短期的沖擊,比如車禍或重大疾病需臨時墊資。

10、為了應對客戶家庭主要經濟收入創造者,因失業或其他原因失去勞動能力,對整個家庭生活造成嚴重影響,進行的現金保障是()

A、家族支援儲備

B、日常生活覆蓋儲備

C、意外現金儲備

D、投資資金儲備

答案:B、【解析】現金儲備包括:①日常生活消費儲備是為了應對家庭主要經濟收入創造者因為失業或者其他原因失去勞動能力,或失去收入來源,對整個家庭生活質量造成的嚴重影響;②意外現金儲備是為了應對客戶家庭因為重大疾病、意外災難、突發事件等發生的計劃外開支而作的準備,用以預防可能發生的重大事故對家庭經濟短期的沖擊。

11、()主要是為了應對客戶家庭因重大疾病、意外災難、犯罪事件、突發事件等的開支做出的準備。

(A)現金保障儲備(B)家族支援現金儲備(C)日常生活儲備(D)意外現金儲備

答案:D 【解析】犯罪事件:只有二P377、屬于“意外現金儲備—突發事件”,教材其他地方沒有。

12.不同生命周期的家庭在選擇理財規劃策略時有所不同,老年家庭應該選擇()

A.進攻型

B.攻守兼備型

C.輕度進攻型

D.防守型

答案:D

13、()原則要求理財規劃師根據不同家庭形態的特點,要分別制定出不同的理財規劃策略。

A.定期規劃

B.消費、投資與收入相匹配

C.階段規劃

D.家庭類型與理財策略相匹配

答案:D、

二、多選題

1、處于退休階段的老年家庭,理財規劃師應該為其重點關注的規劃包括()

A、風險管理

B、現金規劃

C、投資規劃

D、財產傳承規劃

E、消費支出規劃

答案:BCD 解析:進入退休期,客戶肩負的家庭責任減輕,鍛煉身體、休閑娛樂是生活的主要內容,收支情況表現為收入減少,而休閑、醫療費用增加,其他費用降低。理財規劃師應該為處于退休期階段的老年家庭重點關注的理財規劃包括財產傳承規劃、現金規劃和投資規劃。

2、處于不同生命周期階段的客戶其理財需要也不同,一般情況下退休前期客戶的理財需求包括()。

(A)財產傳承

(B)提高投資收益的穩定性

(C)購買房屋與汽車

(D)償還教育貸款(E)養老金準備

答案:ABE

3、某客戶50歲,計劃60歲退休,則它需要進行()

A、退休養老規劃

B、投資規劃

C、現金規劃

D、風險管理與保險規劃

E、財產傳承規劃

答案:ABCE 解析:該客戶目前50歲,屬于退休前期。應當進行的理財規劃有退休養老規劃、投資規劃、稅收規劃、現金規劃和財產傳承規劃。

4.根據生命周期理論,基本的家庭類型有()

A.青年家庭

B.單身家庭

C.中年家庭

D.退休前期

E.老年家庭

答案:ACE

5、根據生命周期理論,將理財規劃的重要時期,細分為()。

A、單身期

B、家庭事業形成期

C、家庭事業成長期

D、退休前期

E、退休期

答案:ABCDE

6.一般來說,家庭建立現金儲備要包括()

A.日常生活消費儲備

B.意外現金儲備

C.長期投資

D.財產轉讓金

E.退休養老金

答案:AB

7、下列關于理財規劃原則的說法中,()體現了整體規劃原則

A、整體規劃原則是指規劃思想的整體性

B、為了防范客戶家庭遭受風險的可能性,需要為客戶家庭建立風險儲備

C、作為理財規劃師,需要綜合考慮客戶的財務狀況和非財務狀況

D、只有綜合考慮客戶整體狀況,才能提出符合客戶實際和目標預期的規劃

E、應將客戶的消費和投資結合進行分析

答案:ACD

8、理財規劃的原則包括()

A、整體規劃

B、提早規劃

C、現金保障優先

D、風險管理優于追求收益

E、消費投資用與收入相匹配

答案:ABCDE 解析:JP7、原話、理財規劃在為客戶提供理財服務的過程中,要注意應遵循一定的原則:①整體規劃;②提早規劃;③現金保障優先;④風險管理優于追求收益;⑤消費、投資與收入相匹配;⑥家庭類型與理財策略相匹配。

三、判斷題

1、家庭事業成長期,是指從結婚至新生兒誕生的這段時期。

A、正確

B、錯誤

答案:B、

解析:P10 【解析】家庭與事業成長期指子女出生到子女完成大學教育的這段時期,一般為18~22年。從結婚到新生兒誕生的這段時期是家庭與事業形成期,一般為1~3年。

2、對于家庭事業成長期的家庭而言,應設法提高投資資產的比重、逐年累積凈資產。

A、正確

B、錯誤

答案:A

3、私募基金的組織形式主要有公司型、契約型、有限合伙型、虛擬型和混合型五種類型。

A、正確

B、錯誤

答案:A

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