【摘要】2017年經濟師考試備考中，網校為方便大家備考2017年經濟師考試，特分享了“2017年經濟師中級經濟基礎考點預習：商業銀行與金融市場”，希望對大家預習有幫助，更多資料敬請關注環球經濟師考試頻道……

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　　一、商業銀行的運營與管理

　　(一)商業銀行的內涵

　　商業銀行是最典型的銀行，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機構

　　(二)商業銀行的職能與組織形式

　　1.掌握商業銀行的主要職能

　　信用中介吸收存款，發放貸款，發揮著化貨幣為資本的作用，信用中介是商業銀行最基本的職能

　　支付中介匯兌、非現金結算

　　信用創造

　　2.熟悉商業銀行的組織形式

　　(1)按機構設置分類單一銀行制(如美國)

　　總分行制

　　(2)按業務經營范圍分類①專業化銀行制(分業經營)

　　②綜合化銀行制(全能銀行制)

　　(三)掌握商業銀行的主要業務

　　1.負債業務--資金來源業務

　　形成商業銀行資金來源的業務。

　　其全部資金來源包括自有資金和吸收的外來資金兩部分。

　　(1)自有資金

　　包括成立時發行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤，這部分稱為權益資本。

　　(2)吸收的外來資金

　　主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業拆借市場拆借、發行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中以吸收存款為主。

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　　銀行組織資金來源的主要業務。主要包括活期存款;定期存款;儲蓄存款;存款業務創新。

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　　再貼現或者向中央銀行借款;同業拆借;發行金融債券;國際貨幣市場借款;結算過程中的短期資金占用。

　　2.資產業務--資金運用業務

　　商業銀行的資金運用業務，是商業銀行獲得收益的主要業務活動。

　　(1)票據貼現

　　(2)貸款業務

　　貸款業務在銀行資產中的比重一般排在首位，熟悉其分類

　　(3)投資業務

　　許多國家規定只允許做債券業務，不允許做股票買賣，或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。

　　3.中間業務

　　商業銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項，并從中收取手續費的業務，是商業銀行作為"支付中介"而提供的金融服務。也稱為無風險業務。

　　(1)結算業務

　　(2)信托業務

　　(3)租賃業務

　　(4)代理業務

　　(5)咨詢業務

　　(四)商業銀行的經營管理

　　掌握商業銀行經營管理的基本原則

　　盈利性原則、流動性原則和安全性原則，掌握各原則含義。

　　注意：注重資產業務的盈利性，是商業銀行業務經營的首要原則。商業銀行的資產流動性與盈利性呈負相關關系;商業銀行的資產安全性和盈利性也呈負相關關系
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　　二、金融市場

　　(一)了解金融市場運行機理

　　(二)熟悉金融市場效率

　　(三)熟悉有效市場理論

　　根據信息對證券價格影響的不同程度，法瑪將市場有效性分為三類

　　類型特點

　　1.弱型效率

　　證券市場效率的最低程度有關證券的歷史資料對證券的價格變動沒有任何影響

　　2.半強型效率

　　證券市場效率的中等程度有關證券公開發表的資料對證券的價格變動沒有任何影響

　　3.強型效率

　　證券市場效率的最高程度有關證券的所有相關信息，包括公開發表的資料以及內幕信息對證券的價格變動沒有任何影響

　　(四)掌握金融市場的結構

　　按照市場上交易的金融工具的期限長短，可以將除外匯市場外的市場歸入貨幣市場或資本市場。

　　類型子市場主要功能

　　貨幣市場同業拆借市場、票據市場、短期債券市場等供應短期貨幣資金，主要解決短期內資金余缺的融通問題

　　資本市場股票市場、長期債券市場、投資基金市場等供應長期貨幣資金，主要解決投資方面的資金需要

　　金融市場的7個子市場

　　1.同業拆借市場同業拆借市場的資金主要用于彌補短期資金不足、票據清算的差額以及解決臨時性資金短缺需求。

　　特點：期限短、流動性高、利率敏感性強、交易方便

　　2.票據市場按照票據的種類，它可以劃分為商業票據市場、銀行承兌匯票市場、銀行大額可轉讓定期存單市場、短期以及融資性票據市場。其中商業票據市場和銀行承兌匯票市場是票據市場中最主要的兩個子市場。熟悉其具體內容

　　3.債券市場債券市場是一種直接融資的市場。

　　債券市場既具有貨幣市場屬性，又具有資本市場屬性。

　　根據市場組織形式，債券市場可以分為場內交易市場和場外交易市場。

　　按期限，債券分為短期債券(1年期以內)、中期債券(1年至10年)和長期債券(10年以上)。

　　短期政府債券的流動性在貨幣市場中是最高的，幾乎所有的金融機構都參與這個市場的交易。

　　4.股票市場股票發行和交易的場所，可分為發行市場(一級市場)和流通市場(二級市場)。股票市場還可以根據市場的組織形式劃分為場內交易市場和場外交易市場

　　5.投資基金市場投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式

　　優勢：老師理財

　　6.金融期貨市場(金融期權市場)金融期貨市場具有鎖定和規避金融市場風險、實現價格發現的功能。

　　金融期權交易是指買賣雙方按成交協議簽訂合同，允許買方在交付一定的期權費用后，取得在特定時間內、按協議價格買進或賣出一定數量的證券的權利

　　7.外匯市場外匯市場是指由中央銀行、外匯銀行、外匯經紀商和客戶組成的買賣外匯的交易關系的總和

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