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　　第四節 金融調控與金融監管機構

　　一、中央銀行

　　(一)中央銀行產生的必然性

　　最早期中央銀行是1668年的瑞典銀行;第一家完整意義上的現代中央銀行是英格蘭銀行。

　　1、統一發行貨幣 2、建立清算中心 3、保證銀行支付 4、統一金融監管

　　(二)中央銀行的類型

　　1、單一式中央銀行制度：一元式(絕大多數國家包括中國)、二元式(美國、德國)

　　2、復合式中央銀行制度(前蘇聯、1990年以前的東歐、1983年以前的中國)

　　(三)中央銀行的職能

　　1、發行的銀行 2、銀行的銀行 3、國家的銀行

　　(四)中央銀行的業務與調控機理

　　央行辦理金融業務的目的是為了執行貨幣政策，以保證貨幣政策目標的實現

　　中央銀行業務根據其對象分：

　　(1)執行貨幣政策的業務——貨幣政策工具的運用

　　(2)為金融機構提供的服務——開立賬戶、結算、清算

　　(3)為政府和其他機構的服務——經理國庫、代理證券

　　根據金融業務活動性質分：

　　(1)負債業務：集中存款準備金、貨幣發行和經理國庫

　　(2)資產業務：貸款、再貼現、國債買賣、儲備占款

　　1、中央銀行存款業務及其調控作用

　　(1)央行存款業務與存款準備金政策

　　央行存款業務包括準備金存款業務、財政性存款業務和特種存款業務。

　　(2)存款準備金政策的調控作用

　　A、改變存款準備率可影響貨幣供應量

　　B、增強證商業銀行存款支付和資金清償能力 C、增強央行信貸資金的宏觀調控能力

　　2、央行再貼現業務及其調控作用

　　(1)再貼現：是商業銀行和其他金融機構持未到期的已貼現票據向央行進行票據再轉讓的一種行為。

　　(2)再貼現業務的調控作用

　　A、再貼現率和再貼現條件——對商業銀行貸款的融資數量——貨幣供應量

　　B、再貼現率和再貼現條件——商業銀行借入資金的成本——貨幣供應量

　　C、再貼現率的變動——顯示政策意圖

　　3、央行貸款業務及其調控作用

　　(1)央行貸款：指央行對商業銀行和其他金融機構提供的貸款。(央行不對一般企業發放貸款)

　　(2)央行貸款業務調控作用

　　發放或收回貸款——調節商業銀行貸款的規模和結構——貨幣供應量

　　央行貸款曾是我國實現貨幣政策目標最重要、最有效的間接調控手段。

　　4、央行的公開市場業務及其調控作用

　　(1)公開市場業務：央行從事買賣證券的業務，不以盈利為目的，目的是調節貨幣供應量。

　　(2)公開市場業務的優點

　　對商業銀行和其他金融機構的干擾和沖擊小，可以連續操作，從而實現平穩、連貫的貨幣政策效果。

　　(3)公開市場業務的調控作用體現在：

　　A、調節貨幣供應量 B、影響利率 C、對社會心理預期有明顯的告示作用

　　5、央行基準利率及其調控作用

　　(1)基準利率：央行對金融機構的存、貸款利率。其變化對其他利率具有引導作用，處于核心地位。

　　(2)調控作用表現：提高(降低)利率——商業銀行借和資金成本——企業借入資金的成本 ——抑制(刺激)資金需求——信貸總量和貨幣供應量的收縮(擴張)

　　(五)我國的中央銀行

　　我國的中央銀行是中國人民銀行。

　　3、現階段人民銀行的主要職責

　　(1)執行有關存款準備金管理規定的行為

　　(2)與中國人民銀行特種貸款有關的行為 (3)執行有關人民幣管理規定的行為

　　(4)執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為

　　(5)執行有關外匯管理規定的行為 (6)執行有關黃金管理規定的行為 (7)代理人行經理國庫的行為

　　(8)執行有關清算管理規定的行為 (9)執行有關反洗錢規定的行為

　　二、金融監管與金融監管機構

　　(一)金融監管概述

　　1、定義：金融監管指金融監管當局依據國家法律法規授權對整個金融業實施的監督管理。

　　2、金融監管的必要性

　　(1)金融公共性和全局性 (2)金融業存在特殊風險

　　(3)維護金融秩序，保護公平競爭，提高金融效率

　　(二)金融監管體制

　　按監管機構的設立劃分：單一監管體制和多元監管體制

　　按監管范圍分：集中監管體制和分業監管體制

　　目前我國金融監管的體制——“一行三會”

　　(三)金融監管當局

　　1、金融監管當局概念

　　2、金融監管當局的特殊性

　　(四)金融監管機構與央行的關系

　　央行是最早的金融監管機構。

　　目前各國的金融監管機構與央行有分離趨勢，金融監管逐漸轉由專門部門負責;而央行的主要職能是制定實施貨幣政策，進行金融宏觀調控，但仍然履行一部分金融監管的職責，并未完全退出金融監管領域。

　　(五)我國的金融監機構

　　1、中國銀行業監督管理委員會

　　(1)成立于2003年4月26日

　　(2)職責：主要是對銀行業金融機構的監管

　　2、中國證券監督管理委員會

　　(1)成立于1992年10月

　　(2)基本職能：對證券期貨業的監管(包括證券期機構、市場、從業人員等)

　　3、中國保險業監督管理委員會

　　1、成立于1998年11月18日

　　2、基本職責：對保險業機構、業務、產品、人員的監管

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　　[習題]

　　1、商業銀行又稱(B)，其早期主要依靠()作為資金來源，因而只適應經營短期的商業性放 款業務。

　　A、放款銀行;定期存款

　　B、存款銀行;活期存款

　　C、企業銀行;企業融資

　　D、經營銀行;活期存款

　　2、商業銀行的信用創造職能是在(A)職能的基礎上產生的。

　　A、信用中介和支付中介

　　B、流通中介和金融服務

　　C、支付中介和金融服務

　　D、信用中介和金融服務

　　3、政策性銀行是政府出于特定目的設立，或由政府施以較大干預，以完成政府的特定任務，滿足(B)需求而設立的金融機構。

　　A、貨幣流通暢通

　　B、整個國家社會經濟發展

　　C、金融系統管理

　　D、在中型企業生產

　　4、證券發行者將證券定向售給有限的機構投資者稱為(B)

　　A、公募發行

　　B、私募發行

　　C、機構發行

　　D、有限發行

　　5、下列屬于中國人民銀行負債業務的是(C)

　　A、貸款

　　B、再貼現

　　C、貨幣發行

　　D、國債買賣

　　6、從狹義的角度分析，金融體系特指(ACD)組成的體系

　　A、溝通資金供求雙方的金融中介

　　B、金融市場

　　C、中央銀行

　　D、金融監管機構

　　E、金融資本

　　7、在金融中介當中，商業銀行的特殊性體現在(AB)

　　A、接受活期存款

　　B、提供“銀行貨幣”

　　C、提供證券發行與承銷服務

　　D、提供特別的投資理財服務

　　E、提供綜合金融服務

　　8、我國金融資產管理公司的主要業務范圍有(ABDE)

　　A、管理、處置銀行劃轉的不良資產

　　B、投資咨詢與顧問

　　C、接受其他金融機構委托、發放貸款

　　D、直接投資與資產證券化

　　E、提供結算服務

　　9、按照規定，我國金融機構中(CDE)不屬于銀行監會監管。

　　A、信用合作社

　　B、區域性商業銀行

　　C、證券公司

　　D、投資基金管理公司

　　E、保險公司

　　10、中央銀行存款準備金政策的調控作用主要表現在(AE)

　　A、增強商業銀行的存款支付與清償能力

　　B、增強商業銀行的信譽

　　C、控制商業銀行的業務庫存現金

　　D、影響商業銀行的業務量

　　E、調控信貸規模

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