助理理財規劃師知識點：分析客戶的財務狀況
更新時間：2012-11-29 21:15:12
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摘要 助理理財規劃師知識點：分析客戶的財務狀況
一、資產負債表分析
個人資產負債表反映的是客戶總的資產與負債情況，通過對個人資產的負債表的分析，理財規劃師可以全面了解客戶的資產負債狀況，而且能夠掌握客戶實際擁有的財富量。
1、資產情況分析
2、負債情況分析
3、凈資產分析
二、現金流量表分析作用：
1、現金流量表能夠說明客戶現金流入和流出的原因。
2、現金流量表可以深入反映客戶的償債能力。
3、現金流量表能夠反映理財活動對財務狀況的影響。
三 、客戶財務狀況比率分析
1、結余比率：結余／稅后收入
2、投資與凈資產比率：投資資產／凈資產
3、清償比率：凈資產／總資產
4、負債比率：負債總額／總資產
5、即付比率：流動資產／負債總額
6、負債收入比率：到期需支付的債務本息／同期收入
7、流動性比率：流動資產／月支出
四 、預測客戶財務發展趨勢
1、客戶未來收入情況預測
2、客戶未來支出情況預測
3、資產負債情況預測
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