保險的基本原則(2)
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第二節 最大誠信原則 $lesson$
一、 保險人的說明義務
保險人違反說明義務，不要求存在過錯;訂立保險合同，對于格式合同，保險人應予以說明;訂立保險合同，保險人不做說明的，其后說明不產生說明的效果
一、 投保人的如實告知義務
1. 詢問告知;對保險人的詢問所作的說明或者陳述。
2. 危險估計說;(誠信說、擔保說、合意說、危險估計說)
3. 當投保人和被保險人不是同一個人時，應當認為如實告知義務同樣適用于被保險人，但受益人不負有告知的義務;
4. 告知的時間與范圍
投保人、被保險人在合同成立以前，均屬告知義務履行時間。
通知義務和告知義務。
范圍：詢問告知
5. 如實告知的義務免除
四種情況：任何降低風險的情況;應當知道的情況;申明不需告知的內容;任何與默示或者明示擔保條款的情況;
6. 違反如實告知義務的構成要件
主觀上投保人應有過錯，故意或者過失;
客觀上投保人有未如實告知的事實;
例題2 2005年單選第3題
認定投保人違反如實告知義務，應符合的要件是( )。
A.主觀上無過錯，但客觀上有未如實告知的重要事實
B.主觀上有過錯，但客觀上無未如實告知的重要事實
C.主觀上無過錯，客觀上也無未如實告知的重要事實
D.主觀上有過錯，客觀上有未如實告知的重要事實
答案：D
7. 違反如實告知義務的法律后果
故意、過失
區別：是否退還保費;
8. 保險人行使解除權的除斥期間
可抗辯期，不可抗辯期，可爭期間，不可爭期間;自保險人知道解除事由30日不行使，自合同成立之日起，2年不行使，消滅。
二、 保證
投保人或者被保險人對保險人做出的做與不做，存在與不存在的保證。
1. 表現形式：明示保證和默示保證
2. 保證內容：承諾保證(作為與不作為)和確認保證(存在與不存在)
三、 棄權
是指保險合同中的一方當事人放棄其在合同中的某種權利。構成棄權有兩個條件：一是保險人必須知悉權力的存在;二是保險人必須明示或者默示棄權的意思。
禁止反言，禁止抗辯，禁止反言只要針對保險人。
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