第二講 消費支出規劃

　　歡迎大家來到環球職業教育在線，我是況杰，很高興在這里跟大家一起學習助理理財規劃師(三級)證書考試的“專業能力”課程。這個課程的輔導共分22講，每講60分鐘。今天是第二講。第二、三、四講的內容都是消費支出規劃，其中第三講是提前還貸、租房和住房消費規劃的工作要求;第四講是汽車消費規劃、制定消費信貸方案。

　　首先講解上次課的習題。

　　多選題：

　　1 運用信用卡理財可從下列()方向著手。

　　A 支出記錄和分析 B 支出管理 C 資金調度 D 建立信用

　　2 下列關于資產流動性和收益性的說法正確的是()

　　A 資產的流動性與收益性通常成正比

　　B 資產流動性是指資產在保持價值不受損失的前提下變現的能力

　　C 資產流動性與收益性通常稱反比

　　D 對于工作穩定、收入有保障的客戶來說，資產的流動性并非其首先要考慮的問題，可以保持較低的資產流動性比率，而將更多的流動性資產用于擴大投資，從而取得更高收益。

　　單選題：

　　3 下列關于定額定期儲蓄的說法不正確的是()

　　A 是存款金額固定、存期固定的一種定期儲蓄業務

　　B 存期為一年，到期憑存單支取本息

　　C 是一種可記名掛失的儲蓄

　　D 一次取清，不辦理部分支取

　　4 中國人民銀行從2006年4月28日起上調金融機構貸款利率，6個月貸款利率由原來的5.22%上升到()

　　A 5.85% B 5.58% C 5.40% D 5.25%

　　李先生一家的月平均支出為：固定電話費70元、李先生手機費300元、李太太手機費100元、上網費120元、水電費300元、平時飲食開支約1500元、購買日常生活用品1000元、交通開支1000元、休閑娛樂開支1300元。此外每月寄給李先生和李太太父母各1000元。

　　5 根據現金規劃的基本原則，李先生一家可以準備的現金或現金等價物額度為()

　　A 10000 B 15000 C 30000 D 50000

　　解析：

　　李先生一家每月支出7690元，現金及現金等價物的額度應該在23070~46410元之間。

　　6 李先生選擇的現金規劃工具不應該包括()

　　A 定額定期儲蓄 B 股票型基金 C 現金 D 貨幣市場基金

　　本章學習目標：

　　1 能夠分析客戶的住房消費需求，選擇適當的支付方式，根據因素變化調整支付方案，向客戶提供相關的咨詢服務;

　　2 能夠分析客戶的汽車消費需求，選擇適當的支付方式和貸款機構，根據因素變化調整支付方案;

　　3 能夠掌握信用卡及大額耐用消費品信貸的基本常識，分析客戶的消費信貸需求，幫助客戶有效使用信用卡及其他消費信貸形式。

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