‌一、個人養老金賬戶資金的使用方式‌

個人養老金賬戶開立后，資金并非只能用于購買理財產品。實際上，參加人可以自主選擇購買經國家金融監管總局和證監會確定的多種個人養老金產品，包括但不限于儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金和國債等。這些產品均為國家認可的養老金融產品，旨在滿足參加人的多樣化養老需求。

‌二、個人養老金產品的種類與特點‌

‌儲蓄存款‌：作為傳統的養老金融產品，儲蓄存款以其安全性高、流動性好等特點受到廣泛關注。

‌理財產品‌：理財產品包括銀行理財、信托產品等，通常具有一定的收益性和風險性，適合有一定風險承受能力的參加人。

‌商業養老保險‌：商業養老保險是專為養老而設計的保險產品，提供穩定的養老金領取和一定的保障功能。

‌公募基金‌：公募基金以其投資范圍廣、收益性高等特點，成為越來越多參加人的選擇。

‌國債‌：國債是國家發行的債券，具有安全性高、收益穩定等特點，是養老金融產品的優選之一。

‌三、個人養老金產品的銷售原則‌

個人養老金產品銷售機構應遵循“銷售適當性”原則，即根據參加人的風險承受能力和養老需求，推薦適當的個人養老金產品。銷售機構應做好風險提示，不得主動向參加人推介超出其風險承受能力的產品。

‌四、個人養老金產品的屬性與優勢‌

與一般金融產品相比，個人養老金產品具備以下四個屬性：運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值。這些屬性使得個人養老金產品成為養老規劃的優選之一。此外，個人養老金還實施遞延納稅優惠政策，進一步減輕了參加人的稅收負擔。

‌五、遞延納稅優惠政策‌

‌繳費環節‌：個人向個人養老金資金賬戶的繳費，按照12000元/年的限額標準，在綜合所得或經營所得中據實扣除。

‌投資環節‌：計入個人養老金資金賬戶的投資收益暫不征收個人所得稅。

‌領取環節‌：個人領取的個人養老金，不并入綜合所得，單獨按照3%的稅率計算繳納個人所得稅。

個人養老金賬戶開立后，資金的使用方式多樣，可購買的個人養老金產品種類豐富。參加人應根據自身的風險承受能力和養老需求，自主選擇適合的養老金融產品。同時，利用遞延納稅優惠政策，合理規劃個人養老金的繳納和領取，為自己的養老生活提供更多保障。

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