(二)貸后管理$lesson$

　　貸后管理是指提供貸款后，圍繞資金的償還對企業(yè)或項目開展的有關工作。主要包括：

　　1.貸后檢查

　　貸后檢查是指在貸款發(fā)放之后，定期或不定期地對貸款的運行情況進行檢查分析。主要有：

　　①以檢查借款人是否按規(guī)定使用貸款和按規(guī)定償還本息為主要內(nèi)容的貸款檢 查;

　　②以檢查借款人全面情況為內(nèi)容，以保證貸款順利償還為目的的借款人檢查;

　　③以把握擔保的有效性及應用價值為目的擔保檢查等。

　　2.貸款風險預警

　　通過對項目的績效追蹤以及一些與貸款密切相關的情況的收集和先行指標的測算，及時預測和發(fā)現(xiàn)貸款可能存在的風險，以便采取相應措施。這些不利情況和指標的測算主要表現(xiàn)在：工期的拖延、建設費用的超支、市場的變化，以及企業(yè)經(jīng)營管理中的營業(yè)收人、存貨、應收賬款、流動比率和速動比率發(fā)生不利變化等方面;企業(yè)管理人員行為異常或發(fā)生不利變動，企業(yè)內(nèi)部管理混亂，企業(yè)涉及重大訴訟、出現(xiàn)重大投資失誤等非財務方面;借款人賬戶存款持續(xù)減少至不正常水平，票據(jù)發(fā)生拒付、多頭借款或套取貸款，回避與銀行接觸等。

　　3.貸款償還管理

　　在項目建成后，銀行還要進行貸款償還管理，主要包括本息的催收，有限延長還款期限的貸款展期，以及借款人歸還貸款的全部本息后，對結清貸款進行評價和總結等。

　　此外，當借款人不能按期向銀行償還貸款時，銀行還要根據(jù)不同情況采取相應的貸款清收與保全措施，包括辦理展期等方式重新確定還款期，采取企業(yè)兼并、企業(yè)破產(chǎn)、債權轉股權、股份制改造、資產(chǎn)證券化、以物抵債等措施來保證銀行貸款的收回，對于逃避債務的，可通過法律手段解決等。

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